Começar um novo emprego pode ser uma excelente oportunidade para ganhar mais dinheiro, mas para alguns americanos, eles podem abandonar muito dinheiro investido em seus antigos empregos.
Veja Annie Morita, por exemplo. Morita, um jovem de 29 anos de Rochester, faz parte de um número crescente de americanos afetados por uma capotagem involuntária de seu 401(k) após deixar uma empresa.
Como ela explicou ao Wall Street Journal, Morita recebeu um aviso em 2021 de seu antigo empregador de que seu 401(k) estava sendo transferido para um IRA (1). Incapaz de tomar uma decisão sobre seu IRA nos anos seguintes, ela finalmente descobriu que o saldo havia diminuído em sua conta de investimento.
“Eu me senti traída”, disse ela. “É um desrespeito ao futuro das pessoas que o equilíbrio diminua com o tempo, em vez de aumentar.”
Infelizmente, a história de Morita é bastante comum; Ao abrigo de uma lei relativamente nova, os empregadores podem agora desfazer-se de contas 401(k) que pertenciam a ex-funcionários. Para saldos inferiores a US$ 1.000, os empregadores podem enviar um cheque aos ex-funcionários. Mas para contas entre US$ 1.000 e US$ 7.000, os empregadores podem fazer transferências involuntárias para um IRA, onde o dinheiro não renderá muitos juros, se houver.
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Esta mudança na lei geralmente afeta aqueles com saldos 401(k) baixos. De acordo com a nova lei, pessoas com saldo de US$ 7.000 ou mais podem permanecer no plano 401(k) de um antigo empregador.
Mas para aqueles que não têm pelo menos US$ 7.000 em um 401(k) quando deixam a empresa, fazer com que um ex-empregador transfira o dinheiro da conta para um IRA de porto seguro pode ser caro.
“As transportadoras de porto seguro, que devem notificar os proprietários de que detêm dinheiro, podem impedir a construção de riqueza”, relata o WSJ. “Pegue alguém com US$ 4.500 em um IRA de porto seguro, ganhando um retorno anual de 2%. Quatro décadas depois, a pessoa teria US$ 10.130. Ao investir, em vez disso, em uma carteira de ações e títulos que rende 5% ao ano, a pessoa teria US$ 33.260.”
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No total, os americanos têm cerca de 28 mil milhões de dólares estacionados em IRAs de porto seguro – um tipo específico de IRA que os empregadores utilizam para rollovers involuntários de 401(k) – e esse montante pode aumentar para 43 mil milhões de dólares até 2030, de acordo com o Employee Benefit Research Institute (1). Além disso, o EBRI relata que mais de três quartos dos trabalhadores ainda têm o seu dinheiro num IRA três anos depois de terem deixado o seu empregador anterior.
Do ponto de vista do empregador, ter um grande número de contas 401(k) com saldo pequeno pode causar problemas administrativos e aumentar os custos do plano (2). No entanto, o relatório do WSJ indica que muitos americanos estão a ser afectados por este esforço de limpeza administrativa. Só em 2025, os empregadores transferiram cerca de 1,7 milhões de contas de 401(k)s para IRAs de porto seguro, e espera-se que esse número aumente para 2,2 milhões até 2030.
Para os trabalhadores, esquecer-se de reinvestir o seu saldo 401(k) ou simplesmente levantar a conta pode ter grandes consequências no futuro – especialmente para a próxima geração de reformados, que não parecem prontos para a reforma, de acordo com um relatório da CNBC (3).
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Para aqueles que têm um 401(k) com seu empregador atual, é importante não esquecer essas contas quando saírem da empresa, pois isso pode custar-lhe dinheiro no futuro.
Alguns trabalhadores podem aceitar que seu 401 (k) seja transferido para um IRA quando deixam a empresa, mas para aqueles que preferem que esse dinheiro permaneça em uma conta com juros compostos decentes, reinvestir os fundos depois de sair da empresa é fundamental.
Quando um empregador transfere seu 401 (k) para um IRA de porto seguro, ele é obrigado a notificá-lo, e o proprietário de seu novo IRA também é obrigado a fornecer informações sobre sua nova conta.
Se não tiver certeza do status de uma conta 401(k) com um empregador anterior, você pode tentar entrar em contato com o empregador anterior ou com o proprietário do plano 401(k) para verificar o status da conta. Se você não tiver sorte com isso, também existem bancos de dados on-line que você pode usar para pesquisar suas contas antigas, incluindo o Registro Nacional de Benefícios de Aposentadoria Não Reclamados e o Banco de Dados de Planos Abandonados da Administração de Benefícios de Empregados.
Depois de obter acesso a uma conta de aposentadoria antiga, você pode transferir o saldo para seu IRA atual ou 401 (k).
Infelizmente, pode ser fácil esquecer o 401(k) ao iniciar um novo emprego. Na verdade, a Capitalize estima que, em Julho de 2025, os americanos se esqueceram colectivamente de cerca de 31,9 milhões de contas 401(k), que se acredita deterem até 2,1 biliões de dólares em activos (4).
Isso é muito dinheiro em contas esquecidas e, se você quiser evitar aumentar esses números, cuide do seu 401 (k) ao se preparar para trocar uma empresa por outra.
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Jornal de Wall Street (1); Câmara de Compensação de Aposentadoria (2); CNBC (3); Use letras maiúsculas (4).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
