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Os americanos mais ricos ficam com a maior parte dos ganhos do mercado bolsista e a diferença está a aumentar rapidamente.
Os 20% dos maiores assalariados nos EUA possuem agora um recorde de 49,1 biliões de dólares em ações e fundos mútuos, ou cerca de 87% do total, de acordo com o Post X da “Carta Cubeys” (1).
Em comparação, os 40% médios possuem cerca de 5,9 biliões de dólares, enquanto os 40% mais pobres possuem apenas 1,5 biliões de dólares.
Desde a pandemia de 2020, a participação acionária entre os 20% mais ricos aumentou US$ 29,8 trilhões, um aumento de 154%. Entretanto, os 80% mais pobres (que incluem os 40 do meio) ganharam um total de apenas 4,2 biliões de dólares.
Por outras palavras, o boom do mercado de ações desde a pandemia não levantou todos os barcos de forma igual – recompensou esmagadoramente aqueles que já possuíam mais. Veja por que e o que você pode fazer para investir como os ricos.
A diferença não diz respeito apenas ao rendimento. É uma questão de propriedade.
As famílias de rendimento elevado já detinham a maioria dos activos financeiros antes da pandemia (2). À medida que estímulos agressivos e taxas de juro próximas de zero empurravam os preços dos activos para cima, esses ganhos acumulavam-se desproporcionalmente para as famílias que já possuíam uma riqueza significativa.
Entretanto, as famílias com pouca ou nenhuma exposição ao mercado bolsista beneficiaram muito menos do aumento, recebendo apenas 3,3% do ganho total do dólar americano durante o mesmo período.
Um estudo realizado pelos economistas Emmanuel Saez e Gabriel Zukman mostra que os 1% do topo detinham 38% da riqueza americana em 2018, enquanto os 10% do topo detinham 77% a 78% – prova de que os activos financeiros se tornaram cada vez mais concentrados ao longo do tempo (3).
O resultado é um ciclo de feedback: quanto mais ativos você possui, mais você ganha quando os mercados sobem e mais rápido sua riqueza cresce ao longo do tempo.
Para ver como isso funciona, considere um exemplo simples:
Se um investidor tiver US$ 10.000 no mercado e obtiver um retorno de 10%, ele ganhará US$ 1.000.
Mas alguém que investiu um milhão de dólares ganha US$ 100.000 com o mesmo retorno.
Ambos os investidores viram o mesmo aumento percentual, mas apenas um saiu com 100 vezes mais em termos de dólares.
Com o tempo, a lacuna aumenta ainda mais através da integração.
Usando o mesmo exemplo, um investimento de US$ 10.000 que cresce 8% ao ano torna-se cerca de US$ 21.600 após 10 anos.
Mas uma carteira de 1 milhão de dólares que cresce à mesma taxa cresce para mais de 2,1 milhões de dólares, acrescentando mais de 1 milhão de dólares em lucros.
O reembolso é o mesmo. os resultados? Completamente diferente.
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Para investidores com carteiras maiores, esta lacuna não é apenas uma questão de sorte. Isso é algo que eles gerenciam ativamente. Pequenas melhorias na eficiência fiscal, na alocação de activos e no calendário podem traduzir-se em milhares, ou mesmo milhões, de lucros adicionais ao longo do tempo.
Quem ganha muito não deixa a diferença ao acaso. Eles gerenciam isso.
Plataformas como a Range ajudam os investidores a construir estratégias de longo prazo, desde a otimização fiscal até à alocação de carteiras, o que pode fazer uma grande diferença quando os mercados fazem o trabalho pesado.
As famílias de rendimentos elevados podem trabalhar com plataformas como a Range para reduzir a sua carga fiscal.
O prazo é uma forma eficiente e econômica de gerenciar toda a sua vida financeira. Eles fazem recomendações fiscais com base nos retornos do ano anterior e também podem avaliar seus portfólios em busca de oportunidades de colheita de prejuízos fiscais.
Além dos impostos, a Range também oferece serviços de consultoria de investimentos. Embora os consultores tradicionais possam cobrar taxas de 0,5% a 2% do total de seus ativos sob gestão (AUM), ou entre US$ 1.000 e US$ 3.000+ para planos mais abrangentes, a Range oferece preços fixos com taxas de AUM de 0%. Isso é uma fração do que você paga com um CFP típico.
Você pode até agendar uma demonstração gratuita com a equipe Range depois de responder a algumas perguntas rápidas sobre você e o que procura de seus especialistas.
Mas para a maioria dos americanos, o desafio não é optimizar a riqueza – mas sim construí-la em primeiro lugar.
A ascensão de plataformas de negociação móveis e gratuitas ajudou a trazer milhões de novos participantes para o mercado na última década, uma tendência que se acelerou durante a pandemia (4).
Mas embora a abordagem tenha melhorado, os resultados não foram iguais.
Embora mais americanos estejam investindo, o tamanho desses investimentos ainda determina quem ganha mais. Carteiras menores simplesmente capturam menos desvantagens quando os mercados sobem.
A participação por si só não é suficiente. A escala é importante.
Plataformas como Robinhood são projetadas para tornar o investimento mais simples e acessível.
Se preferir uma abordagem mais prática, você também pode comprar e vender ações individuais, ações fracionárias e opções (para traders qualificados) – com suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ações, ETFs e suas transações de opções são isentas de comissões.
Com acesso a ETFs populares como o Vanguard S&P 500, você pode construir uma exposição diversificada sem ter que escolher ações individuais.
A plataforma também oferece IRAs tradicionais e Roth IRAs, para que você possa escolher a estratégia tributária certa para seu plano de aposentadoria.
Com seu recurso de investimento recorrente, você pode configurar investimentos automáticos de suas ações preferenciais, ações e ETFs de acordo com sua programação.
Com o tempo, isso ajuda a tornar o investimento um hábito e aumenta constantemente seu portfólio.
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A mesma tendência está acontecendo além do mercado de ações.
O 1% dos maiores rendimentos nos EUA possui 12,7% da riqueza imobiliária, enquanto aqueles no percentil 80 a 99 de rendimento possuem 43,7% (5). No geral, os 20% mais ricos controlam 56,4% da riqueza imobiliária, de acordo com a Redfin.
Tal como as acções, a habitação tem beneficiado de preços crescentes e de oferta limitada – o que significa que aqueles que já possuíam propriedades viram a sua riqueza crescer mais rapidamente.
Novamente, a propriedade gera resultados.
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A riqueza na América está ligada a activos e não ao rendimento, e o mercado recompensa o capital. Quanto mais você tem, mais rápido ele se conecta.
Para os investidores, a conclusão não é apenas o timing do mercado, mas também a abordagem. Porque na economia de hoje, os maiores lucros não vão para quem trabalha mais. Eles vão para aqueles que têm mais.
E se isto não mudar, a disparidade continuará a aumentar.
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@KobeissiLetter (1); o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal (2); Jornal de Perspectivas Econômicas (3); Grupo ARC (4); Redfin (5)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
