O valor dos benefícios do Seguro Nacional está diminuindo. Veja como se contentar com uma renda mais garantida

• Os benefícios do seguro nacional perderam 20% do seu poder de compra entre 2010 e 2024.

• O COLA utiliza o IPC-W, que atribui baixo peso aos custos de cuidados de saúde e de habitação em relação aos padrões de despesa dos seniores.

• As anuidades protegidas contra a inflação podem proporcionar um rendimento garantido para toda a vida, para complementar o valor decrescente da Segurança Social.

• Se você está pensando em se aposentar ou conhece alguém que esteja, há três perguntas rápidas que fazem muitos americanos perceberem que podem se aposentar mais cedo do que o esperado. Reserve 5 minutos para saber mais aqui

Supõe-se que os benefícios do seguro nacional sejam uma das fontes de renda mais estáveis ​​para os aposentados. Como você contribui para a Previdência Social ao longo de sua vida profissional, você ganha benefícios iguais a uma porcentagem do seu salário médio. Seus benefícios substituem cerca de 40% dos rendimentos de pré-aposentadoria, e o dinheiro continuará chegando até você enquanto você viver.

A boa notícia é que você não precisa se preocupar em economizar, investir ou escolher uma taxa de saque segura para obter esses benefícios da Previdência Social e fazê-los durar. Mas, infelizmente, também há más notícias. O valor destes benefícios está a diminuir, espera-se que o declínio continue e poderá causar sérias dificuldades financeiras contínuas para aqueles que dependem da Segurança Social como fonte primária dos seus fundos de reforma.

Com a diminuição do valor dos benefícios da Segurança Social, é importante encontrar formas de complementar esses benefícios com rendimentos adicionais garantidos. Existe uma maneira simples de fazer isso, que você deve considerar se estiver preocupado com o fato de a Previdência Social ser sua única fonte de renda estável, dado o declínio de seu poder de compra.

O poder de compra da Segurança Social diminuiu, na verdade, numa quantidade muito mais significativa do que se imagina, especialmente tendo em conta que os ajustamentos do custo de vida (COLAs) estão incorporados no programa e são concebidos para impedir a redução do poder de compra.

A Liga dos Idosos relatou recentemente o quanto o valor dos benefícios caiu, indicando que em 2024, o pagamento médio mensal da Segurança Social valeria apenas 0,80 dólares por dólar em relação ao valor dos benefícios em 2010. Isto reflecte uma queda de 20% no número de benefícios que podem ser adquiridos para si. E para que você atinja o ponto de equilíbrio e tenha o mesmo poder de compra que um aposentado típico em 2010, os benefícios teriam que aumentar em impressionantes US$ 4.442 por ano.

Embora os aposentados recebam um aumento de 2,8% em 2026, essa perda não será compensada tão cedo. Na verdade, é provável que as coisas continuem a piorar com o tempo porque a fórmula COLA utilizada para calcular os aumentos de benefícios tem uma falha grave. O problema é que o IPC utilizado para determinar quanto será o COLA anual de cada ano baseia-se nos hábitos de consumo dos assalariados urbanos e dos trabalhadores administrativos, em vez dos reformados.

Os dados do IPC do terceiro trimestre são verificados para ver as mudanças de preços ano após ano, e os aposentados recebem um COLA igual à variação média. Mas o cabaz de bens e serviços que compõem o IPC não pesa tanto quanto deveria nos cuidados de saúde ou na habitação, dada a percentagem dos seus rendimentos que os idosos tendem a gastar nessas coisas. Isto é um problema, dada a rapidez com que os preços tendem a subir nestas categorias de despesas.

Esta enorme falha é a razão pela qual as pensões perderam tanto poder de compra e por que tantos idosos lutam com um rendimento garantido limitado da Segurança Social. E uma vez que a fórmula dos benefícios do COLA não mudará, este problema continuará e possivelmente piorará à medida que a inflação geral permanecer elevada.

Se pretende um rendimento mais garantido, dado que as prestações da Segurança Social não acompanham o ritmo, a anuidade é uma das principais opções à sua disposição – e pode ser uma das suas únicas opções caso não tenha uma pensão de trabalho. Você pode obter uma anuidade que oferece renda garantida para o resto da vida e que também oferece proteção contra a inflação. Você só precisa pesquisar e encontrar o caminho certo.

Ao analisar as anuidades, considere fatores como custos de prêmios, taxas, encargos de resgate e receitas geradas a cada ano. Você deve ser capaz de encontrar uma anuidade que dure, ajustar seu salário de acordo com a inflação e dar-lhe o dinheiro que você merece para ter segurança financeira como aposentado. Comece a procurar o mais rápido possível para não ter que depender da Previdência Social como sua única fonte estável de renda, mesmo que o valor dos benefícios de aposentadoria continue a diminuir.

Você pode pensar que a aposentadoria é a melhor escolha de ações ou ETF, mas está errado. Mesmo grandes investimentos podem ser um risco na aposentadoria. É uma diferença simples entre acumulação e distribuição e faz toda a diferença.

A boa notícia? Depois de responder a três perguntas rápidas, muitos americanos reformulam seus portfólios e descobrem que podem se aposentar mais cedo do que o esperado Se você está pensando em se aposentar ou conhece alguém que esteja, reserve 5 minutos para saber mais aqui.