É provável que o preço do seu seguro automóvel tenha subido e não tenha nada a ver com o seu histórico de condução. Desde 2020, o custo do seguro automóvel aumentou cerca de 55%, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
Na mesma janela, os alimentos subiram cerca de 25%, os aluguéis subiram cerca de 22% e a gasolina subiu cerca de 15%. Mesmo quando todos os três são combinados, ainda ficam aquém do custo do seguro automóvel sozinho.
Não é apenas a inflação geral em ação; Os reparos custam mais, não há mecânicos suficientes, os pagamentos por lesões quase dobraram e os veredictos do júri em massa estão forçando as seguradoras a pagar mais. O crescimento está desacelerando, mas os prêmios não voltarão tão cedo.
Veja o que está por trás disso, quem paga mais e o que você pode fazer a respeito.
O índice de preços ao consumidor para seguros de veículos automotores aumentou 5,9% em fevereiro de 2026, informa o BLS. Esse número representa um declínio acentuado em relação ao pico de crescimento anual de cerca de 20,6% registado no início de 2024, de acordo com o Eno Center for Transportation.
“No momento, possuir um carro está fora do alcance de muitos nevadanos. Além do aumento dos preços da gasolina e dos custos de reparos devido à guerra e às tarifas de Trump, os nevadanos têm algumas das taxas de seguro automóvel mais altas do país”, disse a deputada Susie Lee (D-NV) em um comunicado.
Cumulativamente, os prémios são cerca de 50% mais elevados do que no início de 2020, de acordo com dados do índice BLS monitorizados por analistas do setor. A inflação global em todos os bens e serviços de consumo foi de cerca de 22% no mesmo período, menos de metade do aumento dos seguros.
Seu carro está mais caro para consertar do que há cinco anos, e essa é a maior razão pela qual seus prêmios continuam a subir.
De acordo com Edmunds, o carro novo médio é agora vendido por cerca de 47.740 dólares e, mesmo em marcas modestas, os preços subiram 27% desde o final de 2019. Um pequeno arranhão de estacionamento num modelo 2024 com câmaras de segurança e sensores de estacionamento pode facilmente custar entre 3.000 e 5.000 dólares para reparar e recalibrar.
A mesma cerca em um modelo 2015, equipada com tecnologia de segurança avançada, pode custar entre US$ 400 e US$ 800 em uma oficina padrão. Equipamentos de diagnóstico especializados, atualizações de software e recalibrações de sensores agora somam muito mais contas de reparo do que custaria uma simples carroceria para carros mais antigos.
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Agora, só o seu pára-brisa inclui sensores de chuva, câmeras de saída de faixa e projetores que podem custar mais de US$ 1.500 para substituir um único pedaço de vidro. Mesmo uma substituição de pára-choques de rotina exige que os técnicos reconectem e reiniciem os sensores de estacionamento, monitores de ponto cego e sistemas de freio automático antes de devolver o carro para você.
Os custos de reparo baseados na tecnologia vão diretamente para o orçamento de sinistros da sua seguradora, e você absorverá esse custo por meio de prêmios mais altos, independentemente de registrar uma reclamação pessoalmente ou não.
O CEO da Ford, Jim Farley, disse recentemente que a montadora está lutando para preencher 5.000 empregos em mecânicos, que recebem quase o dobro do salário médio dos EUA. Este défice aumenta a parcela de mão-de-obra de todas as contas de reparação, e estes custos mais elevados fluem directamente para os prémios que paga.
Quando um carro destruído vale mais, as seguradoras têm que preencher cheques maiores para substituí-lo e cobram esse custo. O Índice de Valor de Carros Usados de Mannheim aumentou em 2021 e permaneceu elevado desde então, tornando os sinistros de perdas totais anormalmente elevados para as seguradoras.
A CCC Intelligent Solutions relata que a média de indenização por danos pessoais aumentou para US$ 29.100 por parte lesada.
Em 2016, a mesma média foi de cerca de 16.082 dólares, o que significa que a reclamação típica de lesões corporais aumentou quase 81% em menos de uma década. O aumento dos custos dos cuidados de saúde é um factor importante, uma vez que as visitas aos serviços de urgência, os diagnósticos por imagem e as cirurgias são hoje muito mais caros.
Os chamados “veredictos nucleares”, ou prémios do júri que excedem os 10 milhões de dólares, aumentaram mais de 50% num ano, de acordo com uma pesquisa da Marathon Strategies.
Entre os 50 principais veredictos de danos pessoais nos EUA, a média quase dobrou entre 2019 e 2024, de US$ 49,7 milhões para US$ 98,2 milhões. Cada veredicto inflacionado aumenta a base do que as seguradoras esperam pagar, e essas expectativas são incluídas na sua próxima cotação de renovação.
Seu CEP é um fator importante na forma como as seguradoras avaliam seu risco, mas está longe de ser a única variável trabalhando contra você.
Os motoristas de baixa renda “têm menos oportunidades de cortar custos sem cobertura significativa” quando os prêmios aumentam, explicou Jeffrey Nadrich, fundador da Nadrich Accident Injury Lawyers. Para alguém que ganha uma renda média de US$ 74.580, o prêmio médio anual de cobertura total de US$ 2.678 consome agora 3,6% do salário bruto.
Os motoristas urbanos enfrentam taxas básicas mais altas devido a roubos, vandalismo e acidentes relacionados a estradas movimentadas e estacionamentos densos. Os motoristas na Califórnia, Flórida, Texas e Louisiana estão recebendo prêmios adicionais à medida que as seguradoras reavaliam condições climáticas extremas nesses estados.
O seguro de veículos eléctricos deverá aumentar 28% em 2024, quase duplicando para os veículos movidos a gás, uma vez que as reparações de VE requerem técnicos especializados e peças caras. Mesmo carros elétricos acessíveis, como o Nissan Leaf ou o Chevy Bolt, exigem penalidades premium porque as redes de reparo são limitadas e o treinamento é especializado.
“As seguradoras sabem que os aumentos das taxas por si só não são sustentáveis”, disse Jeremy Javaish, CEO da empresa de tecnologia de seguros Shift Technology, ao Yahoo Finance.
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As seguradoras estão investindo pesadamente na detecção de fraudes e no processamento automatizado de sinistros usando inteligência artificial para reduzir os custos operacionais por apólice.
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Práticas de subscrição mais rigorosas utilizam agora dados telemáticos e pontuações de crédito para avaliar com mais precisão os perfis de risco individuais de cada segurado.
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Algumas grandes seguradoras abandonaram totalmente os países de alto risco, uma vez que os reguladores locais limitam os aumentos das taxas que podem cobrar aos consumidores.
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Os programas de seguro baseados no uso recompensam motoristas seguros com prêmios mais baixos, rastreando o comportamento ao dirigir por meio de um aplicativo de smartphone ou dispositivo plug-in.
Essas mudanças significam que sua próxima renovação de apólice pode ser muito diferente da anterior, mesmo se você permanecer exatamente na mesma empresa.
Você não pode controlar a inflação ou o custo das peças automotivas, mas tem uma vantagem real sobre o que pagará pessoalmente a cada mês no futuro.
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Loja de comparação a cada atualização: Colete pelo menos três ofertas antes de aceitar uma oferta de upgrade da sua operadora atual, pois a fidelidade raramente obtém taxas mais baixas.
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Maximize sua franquia estrategicamente: Aumentar sua franquia abrangente e de colisão de $ 500 para $ 1.000 pode reduzir seu prêmio, mas apenas se você tiver reservas de dinheiro para cobrir a franquia mais alta.
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Empacote sua política: Comprar seguro automóvel e residencial ou locatário de um fornecedor pode economizar 10% ou mais em ambas as apólices.
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Pergunte sobre todos os descontos disponíveis: Motorista seguro, baixa quilometragem, faturamento sem papel e descontos em associações profissionais podem resultar em economias significativas que a maioria das pessoas nunca reivindica.
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Experimente o seguro baseado no uso se você dirige com segurança: Os programas telemáticos rastreiam sua frenagem, velocidade e quilometragem, e podem ajustar outros fatores de risco que, de outra forma, aumentariam seu prêmio.
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Colisão imediata e abrangente em veículos mais antigos: Se o valor de mercado do seu carro for inferior a dez vezes o prêmio anual dessa cobertura, a matemática deixará de funcionar a seu favor.
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Melhore sua pontuação de crédito: A maioria dos estados permite que as seguradoras avaliem sua pontuação de crédito, portanto, aumentar sua pontuação de razoável para boa pode economizar centenas a cada ano.
Muitos especialistas do setor estão projetando um crescimento moderado e baixo de prêmios de um dígito para 2026, um declínio acentuado em relação aos picos de dois dígitos em 2023 e 2024. Craig Martin, da equipe Global Insurance Intelligence da JD Power, espera “crescimento estável ou potencialmente moderado dos prêmios de automóveis” para o resto deste ano.
Jae E. Lee, fundador da Jay Lee Law, vê um aumento nacional dos prémios de 1% a 4%, com as tarifas sobre autopeças aumentando o risco. “As seguradoras ainda estão financiando sinistros de anos anteriores, o que significa que os aumentos das taxas provavelmente continuarão ou, na melhor das hipóteses, permanecerão estáveis”, observou Zander Cook, CRO da Lease End.
É claro para você: é improvável que os prêmios diminuam em 2026, mas o ritmo de crescimento deverá ser menos doloroso do que nos últimos anos. Sua melhor defesa continua sendo compras proativas, ajustes estratégicos de cobertura e um histórico de direção limpo em cada ciclo de renovação que você enfrenta.
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Esta história foi publicada originalmente pela TheStreet em 3 de abril de 2026, onde apareceu pela primeira vez na seção Automotiva. Adicione TheStreet como fonte preferida clicando aqui.
