NOVA IORQUE (AP) – Tem sido uma época confusa para as pessoas com empréstimos estudantis. As coletas foram reiniciadas e depois congeladas. Ao mesmo tempo, os mutuários tiveram que acompanhar as mudanças nos principais programas de perdão.
No ano passado, o polémico programa SAVE introduzido pela administração Biden terminou num acordo de compromisso. O “grande e belo projeto de lei” do presidente Donald Trump introduziu novos limites de empréstimos para graduados e levantou desafios ao programa de perdão de empréstimos para serviços públicos. Embora várias mudanças para os mutuários de empréstimos estudantis entrem em vigor neste verão, outras questões importantes permanecem sem solução.
Mais de 5 milhões de americanos estavam inadimplentes em seus empréstimos federais para estudantes em setembro, de acordo com o Departamento de Educação. Milhões de pessoas estão com pagamentos de empréstimos atrasados e em risco de incumprimento este ano.
Os mutuários “estão realmente com dificuldades para pagar os seus empréstimos e depois ouvir que o governo os está a tornar mais caros e a retirar algumas das ferramentas e recursos que ajudam as pessoas a pagar os seus empréstimos é realmente indutor de pânico”, disse Winston Berkman-Breen, diretor jurídico da Protect Borrowers.
No mês passado, o Ministério da Educação anunciou que adiaria a cobrança involuntária de devedores de empréstimos estudantis inadimplentes até que o departamento finalizasse seus novos planos de reembolso de empréstimos. A data para isso ainda não está clara.
Se você estiver contraindo empréstimos estudantis, aqui estão algumas coisas importantes que você deve saber:
Se você estava registrado no programa SAVE
O programa SAVE foi um programa de reembolso com alguns dos termos mais brandos de todos os tempos. Pouco depois do seu lançamento, foi contestado em tribunal, deixando milhões de empréstimos estudantis no limbo. Em Dezembro passado, o Ministério da Educação anunciou um acordo de compromisso para acabar com o programa SAVE. O que vem a seguir para os mutuários que se inscreveram neste plano de reembolso ainda não foi determinado.
“Sete milhões e meio de mutuários atualmente inscritos no SAVE deveriam ser transferidos para outro programa”, disse Berkman-Breen.
Como parte do acordo, o Ministério da Educação afirma que não inscreverá novos mutuários, rejeitará pedidos pendentes e transferirá todos os mutuários atuais do SAVE para outros programas de reembolso.
Espera-se que o Departamento de Educação desenvolva um plano para que os mutuários saiam do programa SAVE, mas os mutuários devem ser proativos quanto à inscrição em outros programas de reembolso, disse Kate Wood, especialista em empréstimos da NerdWallet.
Se você deseja se inscrever em um plano de reembolso baseado em renda
Os mutuários podem se inscrever nos seguintes programas baseados em renda: o plano de reembolso baseado em renda, o plano de repartição conforme o ganho e o plano de reembolso contingente à renda.
“Todos eles têm critérios semelhantes e funcionam de forma semelhante. Seu pagamento é determinado como uma porcentagem de sua renda, e não quanto você deve, então geralmente é um pagamento menor”, disse Berkman-Breen.
O valor do pagamento no âmbito dos planos baseados em rendimentos é uma percentagem dos rendimentos a seu critério, e a percentagem varia de acordo com o plano. Como muitas pessoas desejam mudar de programa, alguns pedidos de planos de reembolso baseados em renda podem levar mais tempo para serem processados, disse Jill DeZein, diretora de análise de políticas da Associação Nacional de Administradores de Auxílio Financeiro Estudantil.
Você pode descobrir qual plano de reembolso é mais adequado para você fazendo login no simulador de empréstimos do Ministério da Educação.
Se você está trabalhando para obter o perdão do seu empréstimo para serviço público
Ainda não há alterações no programa de perdão de empréstimos do serviço público. No ano passado, a administração Trump anunciou planos para alterar os requisitos de elegibilidade para organizações sem fins lucrativos participantes.
A política procura desqualificar trabalhadores sem fins lucrativos se o seu trabalho for considerado como tendo uma “finalidade substancialmente ilegal”. A administração Trump disse que é necessário bloquear os dólares dos contribuintes aos infratores, enquanto os críticos dizem que isso torna o programa uma ferramenta de retribuição política.
A proposta diz que a actividade ilegal inclui o tráfico ou “castração química” de crianças, a imigração ilegal e o apoio a organizações terroristas estrangeiras. Esta medida poderia impedir alguns professores, médicos e outros funcionários públicos de cancelar empréstimos federais.
“É algo obviamente muito estressante e estressante para muitas pessoas, mas como não sabemos exatamente como será aplicado, como esses termos serão definidos, não é realmente algo que você possa tentar planejar com antecedência”, disse Wood.
Embora esta política esteja actualmente a ser contestada por 20 estados liderados pelos Democratas, espera-se que entre em vigor em Julho. Entretanto, Wood recomenda que os mutuários inscritos no programa PSLF continuem a efetuar pagamentos.
Se seus empréstimos estudantis estiverem inadimplentes
A cobrança involuntária de empréstimos federais a estudantes permanecerá suspensa. A administração Trump anunciou no início deste mês que estava atrasando os planos de reter pagamentos de tomadores de empréstimos estudantis inadimplentes.
Os mutuários federais de empréstimos estudantis podem receber seus salários e evitar restituições de impostos federais se deixarem de pagar seus empréstimos. Os mutuários são considerados inadimplentes quando estão com pelo menos 270 dias de atraso nos pagamentos.
Se seus empréstimos estudantis estiverem inadimplentes, você pode entrar em contato com o titular do empréstimo para solicitar um programa de reabilitação de empréstimos.
“Eles basicamente vêm com um plano de pagamento em que você paga uma taxa reduzida”, Woods. “Após cinco pagamentos bem-sucedidos do mesmo plano de reabilitação, a penhora de salários será interrompida.”
Se você planeja fazer pós-graduação
A “Big Beautiful Law” de Trump mudou o valor que os estudantes de pós-graduação podem tomar emprestado de empréstimos federais a estudantes. Os alunos de pós-graduação costumavam conseguir empréstimos até o custo do curso; As novas regras limitam o valor dependendo se a graduação é considerada pós-graduação ou profissionalizante.
Wood disse que se você iniciar um novo programa e contrair um empréstimo após 1º de julho, estará sujeito aos novos limites de empréstimo.
Sob o novo programa, os estudantes em programas profissionais poderão emprestar até US$ 50.000 por ano e até US$ 200.000 no total. Outros estudantes de pós-graduação, como os de enfermagem e fisioterapia, serão limitados a US$ 20.500 por ano e até US$ 100.000 no total.
A Divisão de Educação define as seguintes áreas como programas profissionais: farmácia, odontologia, medicina veterinária, quiropraxia, direito, medicina, optometria, medicina osteopática, podologia e teologia.
Se você deseja consolidar seu empréstimo
O aplicativo de consolidação de empréstimos online está disponível em studentaid.gov/loan-consolidation. Se você tiver vários empréstimos federais para estudantes, poderá consolidá-los em um empréstimo com taxa de juros fixa e um único pagamento mensal.
O processo de consolidação geralmente leva cerca de 60 dias. Você só pode consolidar seus empréstimos uma vez.
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A Associated Press é apoiada pela Fundação Charles Schwab para reportagens educacionais e defesa para melhorar a alfabetização financeira. O Fundo Independente se separa da Charles Schwab & Co. A AP é a única responsável por seu jornalismo.
