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Um programa de socorro para empréstimos de automóveis pode ajudar se você estiver enfrentando uma emergência financeira e precisar de ajuda com os pagamentos do carro.
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Os critérios de elegibilidade, taxas e opções do programa variam dependendo do credor.
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Se você não se qualificar para um programa de empréstimo de carro em dificuldades, outras formas de alívio de dívidas estão disponíveis.
Não importa o quão preparado você esteja, uma crise financeira – como uma perda de emprego ou uma emergência médica – ainda pode pegá-lo desprevenido. A última coisa que você precisa é se preocupar em perder o empréstimo do carro ou perder o carro porque não consegue pagar os pagamentos.
Felizmente, muitos credores oferecem programas de dificuldades para empréstimos de automóveis para ajudá-lo a adiar ou adiar seus pagamentos por alguns meses. Nem todo credor oferece um plano de socorro, e isso pode significar pagar mais pelo empréstimo em geral, mas pode proporcionar algum alívio durante uma crise.
“Normalmente, os programas de dificuldades para empréstimos para automóveis ainda exigem que alguém faça metade do pagamento. Portanto, se o seu pagamento foi de US $ 400 e você pagou US $ 200 – o que vai para juros porque geralmente não são devidos – (seu credor) concordará em redefinir a próxima data de vencimento e estender a data de vencimento “, diz Thomas Holgate, presidente da Lovell Financial. “Portanto, o seu empréstimo de 72 meses pode se transformar em um empréstimo de 76 meses.”
Se você precisar de alívio de dificuldades, sua melhor aposta é entrar em contato com seu credor o mais rápido possível para explicar o que está acontecendo e o que você precisa. O ideal é que você faça isso antes do primeiro pagamento perdido, para ter tempo de resolver algo antes de ficar para trás. Mas mesmo que você já esteja atrasado, não custa nada entrar em contato e perguntar sobre suas opções.
Há várias coisas a serem observadas ao escolher um plano, incluindo taxas e juros. Para ilustrar, a VyStar Credit Union cobra dos clientes atuais uma taxa mensal de US$ 15 (até três meses) para aproveitar as vantagens da opção Ignorar pagamento. No entanto, nem todos os credores cobram uma taxa, portanto pergunte com antecedência sobre os custos potenciais.
Eu evitaria credores que tentam cobrar muitas taxas antecipadamente. Muitos credores tentarão obter de você tudo o que puderem ao mesmo tempo, portanto, tome cuidado com muitos processamentos e pagamentos de taxas. (Tente) encontrar uma empresa que possa interromper o acúmulo de juros durante um período de crise, para que você não acabe com centenas de dólares em juros que podem levar meses para serem pagos.
Se você decidir seguir o plano de dificuldades do seu credor, os termos do acordo serão vinculativos, a menos que você opte por refinanciar posteriormente.
Data de pagamento diferente
Alguns credores permitirão que você altere a data de reembolso. Isso pode ajudar se você pagar com atraso com frequência porque a data de vencimento ocorre antes de você receber o pagamento.
rejeição ou tolerância
Esta opção permite pular ou pausar temporariamente seus pagamentos. Os juros geralmente ainda serão acumulados durante esse período. Você pode pagar mais ao longo da vida do empréstimo.
Apenas pagamentos de juros
Outra opção é pagar apenas os juros até que os fundos voltem aos trilhos.
Juros reduzidos ou pagamentos mensais
Você pode obter uma taxa de juros mais baixa e pagamentos mensais menores com um refinanciamento automático. O refinanciamento pode ter um prazo de pagamento mais longo, resultando em mais acúmulo de juros. No entanto, pagamentos menores podem impedir a inadimplência.
Novo plano de pagamento
Você pode solicitar uma prorrogação dos pagamentos ou estabelecer um novo plano com seu credor para recuperar o atraso nos pagamentos. A desvantagem é que você ainda precisará fazer pagamentos regulares enquanto mantém seu saldo atualizado.
Os detalhes variam de acordo com o programa, mas essas são algumas das opções mais comuns quando você procura alívio no pagamento do empréstimo de um carro.
As dificuldades financeiras podem ser estressantes, especialmente quando seu orçamento já está esticado. Muitos credores oferecem opções de alívio para ajudar os mutuários a superar tempos difíceis, mas o nível de apoio pode variar. Alguns credores podem ter programas limitados ou indisponíveis.
Mesmo aqueles que oferecem programas de dificuldades terão opções, termos e requisitos individuais. Revise cuidadosamente suas opções para ver o que melhor atende às suas necessidades. Se o seu credor atual não oferecer alívio, talvez você precise seguir outro caminho, refinanciando o empréstimo do seu carro.
Esses credores fornecem alguma forma de alívio de dificuldades:
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Cooperativa de Crédito Aliada: O programa de modificação de empréstimos ao consumidor oferece uma taxa de juros mais baixa e pagamento por até seis meses. O plano de pagamento reduz a taxa de juros e o valor do pagamento mensal durante um determinado período de tempo até que você pague o saldo do empréstimo. Pode ser necessário preencher um requerimento e fornecer comprovante de renda.
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CarroMax: Com CarMax, você pode obter uma prorrogação de pagamento ou uma data de pagamento personalizada.
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carro: Por meio do Bridgecrest, o gestor de empréstimos terceirizado da Carvana, você poderá pular o pagamento de um único mês. Seu empréstimo ainda acumulará juros durante esse período. O pagamento perdido será anexado ao final do seu empréstimo.
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Fluxo de Luz: Por meio do Truist, você pode solicitar uma modificação de empréstimo automático com LightStream para uma taxa potencial reduzida, período de reembolso estendido, outro tipo de empréstimo ou uma combinação dos três.
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PenFed: PenFed permite que você pule um pagamento por período de 12 meses. Você também pode solicitar um prazo de empréstimo estendido.
Cada credor tem requisitos diferentes. Alguns programas exigem comprovante de renda para se qualificar para assistência em dificuldades, enquanto outros credores podem oferecer alívio apenas aos clientes atuais. Mutuários com um forte histórico de pagamentos podem ser mais adequados, por isso é importante entrar em contato com seu credor antes de atrasar seus pagamentos. Veja como começar:
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Faça sua lição de casa. Antes de se inscrever em um programa de alívio de dificuldades, verifique o que seu credor oferece. Dependendo do programa de alívio de dificuldades, pode ser necessário atender aos requisitos de renda mínima, pontuação de crédito ou dívida sobre renda (DTI).
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Solicite assistência. Geralmente, você pode solicitar alívio de dificuldades no site do credor ou por telefone. Esteja preparado para fornecer documentação de apoio, se solicitado.
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tomar uma decisão Alguém do lado do credor analisará sua solicitação e, se necessário, solicitará informações ou documentação adicional. O cronograma muda, então esteja preparado para continuar fazendo pagamentos.
O processo exato dependerá do credor que concede o empréstimo do seu carro. Entre em contato com a equipe de atendimento ao cliente para saber o que você precisará fazer ou enviar para assistência em dificuldades.
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requisitos de documentação
Provavelmente, você precisará fornecer certas informações e documentação que verifiquem seu status durante o processo de inscrição. Isso pode incluir:
Detalhes do empréstimo, como saldo da licença, juros e TAEG.
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saldo restante
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Juros atuais e APR
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Histórico de pagamentos
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Fabricante do veículo, modelo, ano, quilometragem e condição
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Comprovante de renda ou carta de demissão do seu empregador
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Identificação pessoal
Programas para dificuldades de empréstimos para automóveis podem ser úteis, mas não são para todos. Você pode descobrir que não se encaixa no que precisa. Ou você pode achar que o custo é muito alto.
De qualquer forma, aqui estão algumas outras opções para alívio da dívida do empréstimo de carro:
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Peça ajuda: Considere pedir ajuda financeira de curto prazo a um amigo próximo ou membro da família. Certifique-se de devolver todo o dinheiro emprestado conforme prometido.
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verificar Cancelamento ou suspensão de dívida: Esta pode ser uma opção se o proprietário do veículo estiver desempregado, tiver uma deficiência qualificada, tiver sofrido dificuldades financeiras ou tiver falecido.
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Confira outros programas de alívio de dificuldades: Se você ficar atrasado nas despesas diárias, certas associações ou organizações públicas podem ajudar.
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Altere seu orçamento: Se você estiver tendo problemas para efetuar pagamentos, verifique seu orçamento. Reduza onde puder e, em vez disso, aplique esse dinheiro no pagamento do carro.
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Refinanciamento com parceiro: O co-financiamento de um empréstimo de carro pode ajudá-lo a obter melhores taxas e condições ao refinanciar, o que pode ajudar a reduzir seu pagamento mensal.
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Vender ou fazer downgrade do seu carro: Se o seu carro atual está custando muito caro, pode fazer sentido vendê-lo ou trocá-lo por um modelo mais barato. Verifique o valor do seu carro e leia os números para ter certeza de que vale a pena.
Com a ascensão do controle automático, mais motoristas procuram uma solução. “Hoje, os credores estão muito mais focados em ajudar os clientes a manter seus veículos do que em buscar o controle, e muitos estão dispostos a oferecer programas de dificuldades para mutuários que enfrentam estresse financeiro temporário”, diz Holgate. “A chave é a comunicação aberta: quando os clientes permanecem engajados, os credores geralmente conseguem criar soluções que superem os desafios de curto prazo e os mantenham no caminho certo.”
Muitos credores oferecem programas de dificuldades para empréstimos de automóveis para ajudar os mutuários a gerenciar seus pagamentos mensais enquanto lidam com uma emergência financeira. As opções incluem pagamentos mensais menores, juros reduzidos, pagamentos diferidos e pagamentos estendidos. Cada credor tem seus próprios requisitos.
Se você não se qualificar para um programa de dificuldades, poderá encontrar alívio de outras maneiras, como refinanciamento de empréstimos para automóveis ou moratória de dívidas. Considere suas opções cuidadosamente antes de escolher uma, mas não procrastine muito. Notifique seu credor sobre sua situação o mais rápido possível para evitar cobranças atrasadas, crédito danificado ou outras consequências de longo prazo.
