Espera-se que a taxa de juros das hipotecas caia ainda mais, já que o Tesouro de 10 anos caiu quase 2% na semana passada. O nervosismo no mercado de ações empurra os investidores para os títulos e, à medida que os preços sobem, os rendimentos caem. Zillow, que normalmente reporta taxas mais baixas do que Freddie Mac, reporta a taxa fixa de 30 anos 5,79% – o mais baixo em anos. A taxa de juros fixa por 15 anos é 5,34%.
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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fixado por 30 anos: 5,79%
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fixado por 20 anos: 5,71%
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fixado por 15 anos: 5,34%
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5/1 BRAÇO: 5,90%
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7/1 BRAÇO: 5,69%
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VA por 30 anos: 5,44%
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VA por 15 anos: 5,06%
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5/1 VA: 5,14%
Lembre-se, estas são médias nacionais e são arredondadas para o centésimo mais próximo.
Saiba como as taxas de hipoteca são determinadas.
Estas são as taxas atuais de refinanciamento de hipotecas, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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fixado por 30 anos: 5,94%
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fixado por 20 anos: 5,69%
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fixado por 15 anos: 5,42%
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5/1 BRAÇO: 5,99%
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7/1 BRAÇO: 5,97%
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VA por 30 anos: 5,50%
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VA por 15 anos: 5,05%
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5/1 VA: 4,77%
Mais uma vez, os números fornecidos são médias nacionais arredondadas para o centésimo mais próximo. As taxas de refinanciamento de hipotecas são frequentemente mais elevadas do que as taxas de compra de casa própria, embora nem sempre seja esse o caso.
Use a calculadora de hipoteca abaixo para ver como as diferentes taxas de juros e valores de empréstimo afetarão seus pagamentos mensais. Também mostra como a duração do prazo se encaixa nas coisas.
Você pode marcar a calculadora de pagamento de hipotecas do Yahoo Finance e mantê-la à mão para uso futuro ao comprar casas e credores. Você ainda tem a opção de inserir custos de seguro hipotecário privado (PMI) e taxas de associação de proprietários, se estas se aplicarem a você. Esses detalhes resultam em uma estimativa de pagamento mensal mais precisa do que se você simplesmente calculasse o principal e os juros da hipoteca.
Existem duas vantagens principais em uma hipoteca fixa de 30 anos: seus pagamentos são mais baixos e seus pagamentos mensais são previsíveis.
Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem pagamentos mensais relativamente baixos porque você distribui seu pagamento por um período de tempo mais longo do que, digamos, uma hipoteca de 15 anos. Seus pagamentos são previsíveis porque, ao contrário de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), sua taxa de juros não muda de ano para ano. Na maioria dos anos, as únicas coisas que podem afetar seu pagamento mensal são quaisquer alterações no seguro residencial ou nos impostos sobre a propriedade.
A principal desvantagem das taxas hipotecárias fixas de 30 anos são os juros da hipoteca, tanto no curto como no longo prazo.
Um empréstimo a prazo fixo de 30 anos tem uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo a prazo fixo mais curto. Você também pagará muito mais juros ao longo da vida do seu empréstimo, tanto por causa da taxa de juros mais alta quanto pelo prazo mais longo.
Os prós e contras das taxas de hipoteca fixas de 15 anos são efetivamente compensados por uma taxa de 30 anos. Sim, seus pagamentos mensais ainda serão previsíveis, mas um benefício adicional é que prazos mais curtos acarretam taxas de juros mais baixas. Sem mencionar que você pagará sua hipoteca 15 anos antes. Assim, você economizará centenas de milhares de dólares em juros ao longo do empréstimo.
No entanto, como você está pagando o mesmo valor na metade do tempo, seus pagamentos mensais serão maiores do que se você escolhesse um prazo de 30 anos.
As hipotecas com taxas ajustáveis fixam sua taxa por um período predeterminado e, em seguida, ajustam-na periodicamente. Por exemplo, com um ARM 5/1, sua taxa permanece a mesma durante os primeiros cinco anos e depois aumenta ou diminui uma vez por ano durante os 25 anos restantes.
A principal vantagem é que a taxa introdutória é geralmente inferior à que você obteria com uma taxa fixa de 30 anos, portanto, seus pagamentos mensais serão menores. (No entanto, as taxas médias atuais não refletem isso – as taxas fixas são, na verdade, mais baixas, de acordo com dados da Zillow. Converse com seu credor antes de decidir entre uma taxa fixa ou ajustável.)
Com um ARM, você não tem ideia de como serão as taxas de hipoteca quando o período de juros introdutórios terminar, então você corre o risco de sua taxa de juros subir mais tarde. Pode acabar custando mais e seus pagamentos mensais são imprevisíveis ano após ano.
Mas se você planeja mudar antes do término do período de taxa introdutória, poderá colher os benefícios de uma taxa baixa sem arriscar um aumento da taxa no futuro.
A taxa média nacional de hipotecas de 30 anos é atualmente de 5,79%, de acordo com dados compilados do Lender Marketplace da Zillow. Mas lembre-se de que as médias podem variar dependendo de onde você mora. Por exemplo, as taxas de hipotecas variam de acordo com o estado e, se você estiver comprando em uma cidade com custo de vida mais alto, as taxas podem ser mais altas.
Sim, a taxa de juros da hipoteca diminui por vários motivos. O mercado de ações sofre de volatilidade, aparentemente relacionada com preocupações com a inteligência artificial. As ações de tecnologia são as que mais sofrem. Há também uma preocupação crescente de que a Reserva Federal adie o próximo corte das taxas de juro até Junho. Quando os compradores recorrem ao mercado de títulos, os rendimentos caem à medida que os preços sobem.
Em muitos aspectos, garantir uma taxa baixa de remortgage é semelhante a comprar sua própria casa. Tente melhorar sua pontuação de crédito e diminuir sua relação dívida / rendimento (DTI). O refinanciamento por um prazo mais curto também proporcionará uma taxa mais baixa, embora o pagamento mensal da hipoteca seja mais alto.
