Jenny Batlanta e seu marido estão em estado grave, disse ela ao Ramsey Show. Ela e o marido têm dívidas de cerca de US$ 50 mil – US$ 20 mil apenas em dívidas de cartão de crédito e outros US$ 30 mil em empréstimos para automóveis e outras dívidas de consumo, incluindo dívidas médicas e dívidas de imposto de renda.
“Meu marido e eu começamos tarde”, diz ela. Ela tem 45 anos e ele 51, mas eles ainda estão alugando e não economizaram nada para a aposentadoria. Isso apesar do fato de Jenny ter três empregos, seu marido ter dois empregos – e o casal ganhar cerca de US$ 7.500 por mês.
Com uma filha pequena e sem planos, Jenny pediu aos apresentadores do The Ramsey Show, Jade Warshaw e Ken Coleman, apoio moral e orientação para ajudá-la a ver o caminho para a independência financeira (1).
Este não é um caso de traição financeira, esclareceu Coleman.
“Tipo, estamos tentando acertar nosso dinheiro, mas estamos tentando acertar todo o resto em nossas vidas ao mesmo tempo”, confessou Jenny.
A vida parece opressora quando você sente um peso de dívidas pesando sobre você. Ela disse aos anfitriões que ela e o marido vão ao aconselhamento para entrar em sintonia, mas ainda se sentem distantes em termos de prioridades.
A parte mais dolorosa para Jenny é perceber que não tinha visto o quadro completo de sua situação até recentemente. O marido dela era quem passava o cartão e administrava as despesas diárias e nem sempre era transparente sobre o que fazia.
Ambos sabem que precisam atacar duramente as dívidas, mas a pequena despesa de comer fora – algo que os une – atrapalha seu objetivo maior de se livrar das dívidas.
A raiz de sua ansiedade financeira é a falta de urgência do marido em lidar com o estilo de vida (também conhecido como inflação do estilo de vida) e voltar ao azul. A incompatibilidade de urgência é a razão pela qual eles ainda estão presos no mesmo lugar, apesar de terem rendimentos decentes. Um dos cônjuges mantém a liberdade financeira, enquanto o outro não consegue abandonar os maus hábitos.
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O dinheiro é uma das principais fontes de conflito entre os casais.
Um estudo federal sobre a estabilidade familiar concluiu que o orçamento, os gastos, a dívida e a poupança são os principais pontos críticos. Programas que se concentram em ajudar os casais a comunicarem melhor sobre dinheiro podem melhorar tanto a estabilidade financeira como os relacionamentos (2).
Quando um dos cônjuges está focado em se livrar das dívidas e o outro continua gastando, cada compra tem o potencial de se tornar uma discussão. Pesquisas sobre casais mostram que as brigas contínuas por dinheiro estão associadas a uma menor qualidade do relacionamento e a um maior risco de divórcio, especialmente quando as brigas envolvem dívidas e contas diárias (3).
Compatibilidade financeira não significa que ambas as pessoas tenham os mesmos hábitos. O que importa é que eles concordem nas grandes coisas. Isto inclui a rapidez com que pagam as dívidas, quanto poupar para emergências e reforma e que estilo de vida é realista para o seu rendimento. Um estudo descobriu que casais que falam abertamente sobre essas questões, estabelecem objetivos comuns e trabalham em equipe, ficam mais satisfeitos e sentem menos pressão financeira, mesmo quando o dinheiro está escasso (4).
O problema para Jenny e seu marido não são apenas os US$ 50 mil que devem, mas a falta de propriedade compartilhada de suas finanças. “Ele não é tão louco quanto eu”, diz ela, “mas está chegando lá. Ele praticamente me poupou a dívida e estamos tentando viver agora em todas as áreas possíveis”.
Ela se sente como a responsável que deveria pressionar por mudanças. Ele age como se tudo estivesse bem e a dívida pudesse esperar. Essa lacuna de compreensão é o que os anfitriões estão realmente tentando fechar.
Sair de tal confusão exige que ambos os parceiros mudem, e não apenas o preocupado que faz a ligação. Quando Jenny diz que prefere gastar US$ 1.000 por mês em aconselhamento de casais, Jade e Ken apoiam totalmente. “Quero proteger (esta despesa) a todo custo”, diz Ken, que sabe como é importante investir num relacionamento.
Para casais na situação de Jenny, existem alguns passos simples para iniciar o caminho da independência financeira. Primeiro, você deve sentar-se e enviar uma divulgação financeira completa. Isso significa imprimir todos os extratos de cartões de crédito, empréstimos, contas bancárias e todas as pequenas compras agora, pagar os saldos mais tarde.
Vocês dois devem sentar-se à mesma mesa e analisar o quadro geral. Esta etapa é especialmente importante quando um dos cônjuges passou sem o conhecimento do outro. Você não pode curar aquilo que não pode – ou não quer – olhar.
Em segundo lugar, você deve chegar a um acordo sobre uma lista curta e simples de objetivos compartilhados. Crie um fundo de emergência de US$ 1.000 para iniciantes. Pague sua dívida não hipotecária o mais rápido possível e, em seguida, economize de três a seis meses em despesas em dinheiro para um fundo de emergência ampliado (mas ainda básico). Metas compartilhadas mudam a conversa de “você está gastando demais” para “como podemos alcançar esse objetivo juntos”.
Terceiro, crie um orçamento escrito de base zero que ambos aprovem todos os meses. Num orçamento partilhado de base zero, cada dólar de rendimento é atribuído ao trabalho, desde a renda às compras, até um determinado valor para dinheiro divertido e encontros noturnos. Este método é a base do The Ramsey Show – porque funciona.
Há muita coisa que uma pessoa determinada pode fazer. Há muito mais que duas pessoas trabalhando juntas em harmonia podem alcançar. Esta é a lição final: unidos permaneceremos.
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@TheRamseyShow (1); Informações Governamentais (2); Biblioteca Nacional de Medicina (3); Universidade Estadual da Carolina do Norte (4)
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