Os americanos com consultores financeiros economizaram US$ 132 mil para a aposentadoria, em comparação com US$ 62 mil para aqueles sem.
79% dos clientes consultores têm planos financeiros de longo prazo, em comparação com 38% dos não consultores.
Um saldo de $ 132.000 aos 45 anos cresce para $ 888.000 aos 65 anos, com retorno de 10%, sem contribuições adicionais.
Se você está pensando em se aposentar ou conhece alguém que esteja, há três perguntas rápidas que fazem muitos americanos perceberem que podem se aposentar mais cedo do que o esperado. Reserve 5 minutos para saber mais aqui
Economizar para a aposentadoria é algo que todo americano deveria fazer, mas poucos americanos conseguem fazer. Na verdade, de acordo com o Estudo de Planeamento e Progresso de 2024 da Northwestern Mutual, os americanos esperavam que precisassem de 1,46 milhões de dólares para se reformarem confortavelmente, embora neste momento tenham apenas 88.400 dólares guardados para a reforma. Isto deixou uma lacuna de 1,37 milhões de dólares entre o montante que as pessoas acreditam que necessitarão para um futuro seguro e o montante que realmente possuem.
Os americanos não se enganam ao presumir que precisarão de um grande pé-de-meia, da ordem de um milhão de dólares. A realidade é que a Segurança Social apenas substitui 40% do rendimento pré-reforma, e um milhão de dólares numa conta de investimento fornece apenas cerca de 40.000 dólares a uma taxa de levantamento segura. Uma vez que a maioria das pessoas precisa de substituir cerca de 80% a 90% dos rendimentos antes da reforma, mesmo 1,46 milhões de dólares poderão não ser suficientes – especialmente para aqueles que se reformam com muitos anos de antecedência e verão o seu poder de compra diminuir devido à inflação.
A boa notícia é que existe um hábito seguro que pode ajudar os americanos a poupar mais para os seus anos dourados e a obter o futuro seguro que merecem. Aqui está o que é.
Então, qual é o hábito que dobra suas economias para a aposentadoria? É simples: trabalhe com um consultor financeiro.
Consultores financeiros podem ajudá-lo a todos etapas de sua jornada financeira, trabalhar com você para criar um plano de aposentadoria e aumentar sua estabilidade financeira geral e abrir a porta para a capacidade de economizar e investir mais para tornar o plano uma realidade.
Os números da Northwestern Mutual foram muito É claro o quanto as pessoas que têm consultores em investimentos previdenciários são melhores do que aquelas que não têm aconselhamento profissional. Especificamente, a pesquisa mostrou que os entrevistados tinham um conselheiro dobro O valor economizado para a aposentadoria.
Enquanto os americanos sem conselheiros têm uma poupança estimada em US$ 62 mil para a aposentadoria, aqueles com um consultor tinham US$ 132 mil.
Por maior que seja esta lacuna, quando se considera o impacto dos juros compostos, a diferença em quanto cada investidor irá receber torna-se ainda mais aparente.
Digamos, por exemplo, que você consiga economizar US$ 132.000 aos 45 anos graças à obtenção de aconselhamento financeiro profissional. Se você obtiver um retorno anual de 10% pelos próximos 20 anos até os 65 anos, terá $ 888.029,99, mesmo que nunca contribua com outro shekel. Em comparação, um crescimento composto de US$ 62.000 daria apenas US$ 417.105,00 em duas décadas.
Isso mostra que quanto mais cedo você trabalhar com um consultor e começar a construir um balanço de investimento razoável, maior impacto a assistência dele poderá ter no seu futuro a longo prazo.
Cabra / Shutterstock.com
Trabalhar com um consultor financeiro pode ter um enorme impacto nas suas poupanças para a reforma, porque obter aconselhamento profissional para aprender como gerir o seu dinheiro de forma mais eficaz pode afetar todos os aspectos das suas finanças.
Vejamos mais alguns dados da pesquisa da Northwestern Mutual que mostram diferenças nos comportamentos das pessoas com conselheiro e das pessoas sem.
Alguns americanos se envolvem em diferentes tipos de comportamentos financeiros
com um consultor
sem consultor
Um plano de longo prazo que leve em conta os altos e baixos da economia ao longo do tempo deve ser seguido
79%
38%
Existe um fundo de emergência
84%
48%
Sinta-se financeiramente seguro
64%
29%
Seja claro sobre quanto eles podem pagar agora em vez de economizar para mais tarde
79%
60%
Tomar medidas para abordar uma oportunidade que salva vidas
83%
53%
Existe um plano específico para quitar dívidas
79%
49%
Considere a inflação em seu plano financeiro
69%
48%
Tenha um plano para lidar com os custos de saúde na aposentadoria
69%
38%
Haverá o suficiente para deixar uma herança ou doação de caridade
64%
33%
Fonte: Northwestern Mutual
Como você pode ver, os consultores não dão apenas dicas sobre como economizar para a aposentadoria. Eles ajudam a prepará-lo para garantir que você possa fazer e Faça planos trabalhando com você para melhorar sua situação financeira geral.
Se quiser ter certeza de que possui hábitos financeiros que lhe permitirão economizar e investir para ter os fundos para realmente aproveitar sua aposentadoria sem preocupações financeiras, você deve explorar a possibilidade de trabalhar com um consultor o mais rápido possível. Você pode começar a fazer com que o crescimento composto funcione para você e preencher a lacuna entre seus sonhos de aposentadoria e sua realidade de aposentadoria.
Você pode pensar que a aposentadoria é a melhor escolha de ações ou ETF, mas está errado. Mesmo grandes investimentos podem ser um risco na aposentadoria. É uma diferença simples entre acumulação e distribuição e faz toda a diferença.
A boa notícia? Depois de responder a três perguntas rápidas, muitos americanos reformulam seus portfólios e descobrem que podem se aposentar mais cedo do que o esperado Se você está pensando em se aposentar ou conhece alguém que esteja, reserve 5 minutos para saber mais aqui.
