A promessa central do sistema de pensões dos EUA é a segurança, mas para a grande maioria dos poupadores, essa promessa está a falhar sob a pressão do medo generalizado e dos mercados voláteis.
Foi o que disse Mike Downing, copresidente da Athene USA e COO da Athene Holding, que afirmou que a fragilidade financeira do reformado médio significa que o seu pecúlio arduamente conquistado é muito mais vulnerável do que imaginam.
“É um medo real. Bem mais da metade (que teme) que o dinheiro acabe. É cerca de 64%”, disse Downing na citação de abertura do Yahoo Finance. “E este é um medo real porque a maioria dos poupadores tem o suficiente. Apenas o suficiente. E uma queda no mercado pode significar que eles não têm o suficiente.”
Esse é o principal factor que ameaça a segurança da reforma, explicou Downing, acrescentando que a maioria dos poupadores opera sem margem de segurança, deixando-os a um grande choque financeiro da ruína financeira.
A resposta da indústria de seguros a esta ansiedade é uma anuidade – um produto concebido para transferir este risco para a longevidade, proporcionando um fluxo de rendimento garantido para toda a vida.
Downing pintou um quadro vívido: se um aposentado tem um pecúlio de US$ 1 milhão e o combina com anuidades, “esse US$ 1 milhão pode parecer US$ 1,5 milhão do ponto de vista das despesas”.
As anuidades podem “traduzir uma aposentadoria nervosa em uma aposentadoria segura”, disse ele.
O medo de ficar sem dinheiro impulsiona o primeiro dos dois maiores erros que Downing vê os aposentados cometerem: não gastar.
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Por estarem constantemente preocupados com as suas poupanças, muitos reformados gastam menos do que podem pagar, sacrificando desnecessariamente a sua qualidade de vida. As anuidades estão posicionadas para “fechar” essa lacuna, proporcionando rendimento vitalício, na medida em que as companhias de seguros continuarão a pagar mesmo que os activos reais do reformado se esgotem, disse Downing.
O segundo erro pode ser não comprar anuidades com antecedência suficiente.
Embora as anuidades sejam frequentemente vistas como um produto para aqueles que se aproximam da aposentadoria, Downing afirma que uma “grande vantagem” das anuidades é o diferimento de impostos, chamando-o de “um jogo para jovens, não um jogo para velhos”.
Embora tenha visto “um grupo mais jovem de compradores começando a comprar anuidades”, Dowling enfatizou que a tendência deve continuar a aproveitar ao máximo os benefícios fiscais durante décadas.
Para os aforradores mais jovens, ficar entusiasmados com um produto de pensões pode ser um desafio. Downing se opôs ao conceito de subsídios excessivamente complexos, argumentando que as opções modernas foram simplificadas.
