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Para investidores que procuram enriquecer, ou pelo menos melhorar a sua situação financeira, encontrar um guru de investimentos com um histórico positivo pode ser crucial.
Mas para muitos, a lista começa e termina com dois nomes: o falecido Charlie Munger e o seu sócio cervejeiro Warren Buffett, antigo CEO da Berkshire Hathaway.
A sabedoria de investimento de Buffett – desde a sua posição no S&P 500 até ao investimento em empresas que produzem algo tangível – foi internalizada por muitos. Mas Buffett não foi o único que transformou a Berkshire em uma potência financeira.
Munger também deixou uma riqueza de sabedoria para os investidores de varejo seguirem.
Em uma de suas entrevistas recentes, ele apareceu em adquirido podcast e observou que (1), “Você só precisa ficar rico uma vez. Você não precisa escalar aquela montanha quatro vezes. Você só precisa fazer isso uma vez.”
No entanto, ele disse que ganhar os primeiros US$ 100.000 é o passo mais difícil. Aqui estão alguns insights interessantes que podem ajudá-lo a começar a subir até o topo.
As contas de reforma de muitos investidores centram-se nos mercados e a sabedoria convencional recomenda uma divisão da carteira 60/40 entre ações e obrigações.
Os planos 401(k) patrocinados pelo empregador podem ser um ótimo lugar para começar. Mas podem não ser suficientes, visto que a regra para a reforma é receber pelo menos 10 vezes o seu rendimento anual durante os seus anos dourados (2). Com um salário de US$ 70.000, isso significa pelo menos US$ 700.000. Se você usasse a regra dos 4% para a aposentadoria, que afirma que você pode sacar com segurança 4% da sua conta de aposentadoria por ano após o ajuste pela inflação, isso equivaleria a apenas US$ 28.000 no primeiro ano – antes de levar em conta os benefícios da Previdência Social. Entretanto, Munger recomenda frequentemente consistência em vez de agressão quando se trata de investir. Jogar o jogo longo, e começar agora, é essencial para chegar aos primeiros US$ 100.000.
Como tal, poderá valer a pena procurar veículos estáveis de criação de riqueza, apoiados pela sua tolerância ao risco aplicada ao longo de um horizonte de investimento de 30 ou 40 anos. Mas o primeiro passo para fazer isso é encontrar a plataforma de corretagem certa para abrir sua conta de investimento.
Então, depois de escolher o provedor da sua conta de aposentadoria, você precisará escolher seus investimentos.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
A escolha de ações é notoriamente arriscada, mas existem formas de fazer apostas mais seguras e beneficiar da sabedoria dos especialistas.
Por exemplo, plataformas como a Mobi – fundada por ex-analistas de fundos de hedge – fornecem pesquisas sobre ações e insights adaptados aos investidores comuns. A equipe de analistas experientes da Mobi oferece até três escolhas de ações por semana, em linguagem simples e sem jargões financeiros desnecessários.
Melhor ainda, nos últimos quatro anos, as escolhas de ações da Mobi superaram o S&P 500 em uma média de 11,95%, ajudando mais de 5 milhões de usuários a identificar investimentos promissores antes de decolarem. Além disso, eles oferecem uma garantia de devolução do dinheiro em 30 dias para que você possa experimentar antes de comprar.
Os mercados públicos mostram apenas um lado de como a riqueza é criada. Muitas das maiores e mais bem-sucedidas empresas de tecnologia permanecem privadas durante anos, crescendo nos bastidores e construindo um valor incrível muito antes de soar o sinal do IPO.
O capital de risco é onde as apostas iniciais são feitas em futuros gigantes. Mas, durante décadas, o capital de risco tem sido uma das poucas mesas que restam nas finanças onde os investidores de retalho não conseguem um lugar.
A Fundrise finalmente interrompeu essa dinâmica há alguns anos, ao lançar um produto de capital de risco com dois objetivos. Um: construir um portfólio das empresas privadas de tecnologia mais valiosas do mundo. Dois: disponibilizá-lo ao maior número de pessoas possível, com investimentos a partir de apenas US$ 10.
Hoje, a Fundrise administra bilhões de dólares em ativos do mercado privado e seu produto de capital de risco é projetado especificamente para investidores como você, que desejam entrar cedo em tecnologias transformadoras como a IA.
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Embora investir em empresas seja um lugar natural para colocar o seu capital, há muitos outros ativos de defesa da inflação que vale a pena considerar. Munger está entre aqueles que são conhecidos por distribuir a sua riqueza por diferentes grupos de activos e entre mercados.
Por exemplo, a outra empresa de Munger, o Daily Journal, tem exposição a mercados estrangeiros de acordo com os dados de participações do Formulário 13F da Valuesider (3).
E em 2023, Munger disse ao Financial Times que um dos seus principais investimentos lucrativos foi num empreendimento imobiliário que possui edifícios de apartamentos na Califórnia e em Nova Iorque (4).
Mas você não precisa ser bilionário para investir nesse tipo de imóvel.
A riqueza de Munger se beneficia do investimento em complexos de apartamentos, que é um tipo de investimento imobiliário multifamiliar. Devido à presença de vários inquilinos, o seu investimento pode ser pelo menos um pouco protegido através de múltiplas fontes de rendimento de aluguer.
Se a diversidade em aluguéis multifamiliares lhe agrada, você pode considerar investir na Lightstone DIRECT, uma nova plataforma de investimento do Grupo Lightstone, uma das maiores empresas imobiliárias privadas em Israel, com mais de 25.000 unidades multifamiliares em seu portfólio.
Como eliminam intermediários – corretores e corretores de crowdfunding – os investidores credenciados com um investimento mínimo de US$ 100.000 podem obter acesso direto a oportunidades multifamiliares de qualidade institucional. Este modelo eficiente pode ajudar a reduzir as taxas e, ao mesmo tempo, melhorar a transparência e o controlo.
E com o Lightstone DIRECT, você investe em negócios multifamiliares de propriedade única ao lado da Lightstone – um verdadeiro parceiro – já que a Lightstone investe pelo menos 20% de seu capital em cada oferta. Todas as oportunidades de investimento da Lightstone passam por uma revisão rigorosa de várias etapas antes de serem aprovadas pelos executivos da Lightstone, incluindo o fundador David Lichtenstein.
O funcionamento é simples: basta se cadastrar com seu e-mail e agendar uma conversa com um especialista em investimentos em ações para avaliar suas oportunidades de investimento. A partir daqui, basta verificar seus dados para começar a investir.
Fundada em 1986, a Lightstone tem um histórico comprovado de entrega de fortes retornos ajustados ao risco em todos os ciclos de mercado, com uma TIR histórica de 27,6% e um múltiplo de capital líquido de 2,54x em investimentos realizados desde 2004. No total, a Lightstone tem US$ 12 bilhões em ativos sob gestão – inclusive em imóveis industriais e comerciais.
Como tal, mesmo que os aluguéis multifamiliares não sejam do seu interesse, a Lightstone ainda pode servir bem como um veículo de investimento para outros setores imobiliários.
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Outra forma de investir em imóveis é por meio do home equity. O mercado de ações doméstico dos EUA, no valor de 34,9 biliões de dólares, é há muito tempo um dos construtores de riqueza mais fiáveis da América – mas até recentemente era de difícil acesso. Ou você tinha que comprar um imóvel sozinho ou competir com players institucionais.
A Homeshares está a mudar o jogo ao permitir que investidores qualificados obtenham exposição direta a uma carteira de casas que possuem nas principais cidades dos EUA através do seu US Home Equity Fund – sem as dificuldades de comprar, possuir ou gerir propriedades.
O fundo concentra-se em casas com patrimônio significativo, usando acordos de home equity (HEA) para permitir que os proprietários tenham acesso à liquidez sem contrair dívidas ou pagamentos de juros. Isto cria um veículo de investimento atraente e de baixa manutenção para poupadores de aposentadoria, com um investimento mínimo de US$ 25.000.
Os especialistas recomendam adicionar ativos alternativos, como imóveis, à sua carteira de aposentadoria. Ao contrário das ações, não estão vinculadas às flutuações do mercado e podem reduzir o risco de concentração, ao mesmo tempo que proporcionam proteção contra a inflação à medida que o valor das casas aumenta.
Com retornos alvo ajustados ao risco de 14% a 17%, o US Home Equity Fund oferece aos investidores acesso à maior reserva de riqueza da América.
E lembre-se, você não precisa ser bilionário como Munger para aproveitar as vantagens do mercado imobiliário. Você também não precisa de US$ 25.000 no banco para começar. Até $ 100 bastarão.
Você pode entrar nesse mercado investindo em ações de casas de férias ou propriedades para alugar por meio da Arrival.
Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em ações de imóveis para férias e aluguel, ganhando um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra envolvido em possuir seu próprio imóvel para alugar.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por seu potencial de valorização e cada poder de geração de renda. Depois de selecionar um ativo, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos trimestrais.
Mas ativos alternativos, como imóveis, não são a única maneira de diversificar seu portfólio e podem acelerar seu caminho em direção aos primeiros US$ 100.000.
Hoje em dia, o S&P está a ser negociado no seu rácio preço/lucro mais elevado desde o boom das pontocom. Na verdade, quase tudo parece ter um preço próximo do máximo histórico, incluindo ações, ouro e criptografia.
Mas a previsão da Vanguard para os próximos 10 anos é de um retorno anual entre 3,9% e 5,9% (5) – muito inferior aos 13,6% que obteve na última década (6).
É por isso que os multimilionários há muito que dedicam parte da sua carteira de investimentos a uma classe de activos com baixa correlação com o mercado e com forte potencial de recuperação: a arte do pós-guerra e a arte contemporânea.
Na verdade, as belas-artes tendem a ser um investimento sólido a longo prazo, pois o seu valor provém da apreciação pela arte e pela história. Em comparação com o mercado de ações, isto pode tornar a arte – especialmente obras famosas – uma forma de preservar valor a longo prazo.
E agora, esta rara classe de ativos está mais acessível do que nunca aos investidores de retalho.
Mais de 70.000 investidores resgataram arte através da Masterworks desde 2019. Agora você pode possuir peças fracionárias de obras de arte icônicas de Banksy, Basquiat, Picasso e muitos mais.
A Masterworks vendeu 25 obras de arte até o momento, produzindo retornos líquidos anuais de 14,6%, 17,6% e 17,8% entre propriedades mantidas por mais de um ano.
Leitores com senso financeiro podem ter acesso preferencial à diversidade na arte: pule a lista de espera aqui
Observe que o desempenho passado não é indicativo de retornos futuros. Investimento envolve risco. Veja divulgações importantes do Regulamento A em Masterworks.com/cd
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Podcast adquirido (1); Lealdade (2); economizador de valor (3); Financial Times (4); Vanguarda (5); S&P Global (6)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
