Para alguns militares, a acção que vêem não é no campo de batalha, mas sim nos mercados. Enquanto alguns ganham muito dinheiro negociando ações de alto risco e outros investimentos arriscados de curto prazo, outros temem que esta abordagem possa não acabar bem.
Um artigo recente no Wall Street Journal relata que as bases e quartéis militares “são terreno fértil para o frenesim do investimento”, pois estão “cheios de jovens – muitos deles já naturalmente assumindo riscos – com tempo para matar, rendimento disponível e poucos tabus” (1).
Os níveis salariais do pessoal militar dos EUA fazem parte do registo público, pelo que existe também uma cultura de abertura sobre as finanças do sector (2). Além disso, com uma elevada segurança no emprego e uma pensão garantida, alguns podem sentir que podem correr riscos de investimento.
Acrescente a isso a camaradagem entre os soldados, que conduz à partilha de ideias de investimento e ganhos comerciais, e estamos a ver uma nova onda de “comerciantes de armas de topo” a acumularem-se em apostas de alto risco, como ações de tecnologia, criptomoedas e ações de memes.
Tomemos como exemplo o suboficial de 3ª classe da Guarda Costeira, Bryson Saunders, que era um ávido day trader antes de se tornar um influenciador financeiro, além de seu trabalho militar. Ele ganhou dinheiro com ações da Tesla – mas também perdeu mais de US$ 10.000 em um único dia negociando ativos criptográficos, disse ele ao Journal.
Mas muitos jovens militares nunca experimentaram um mercado baixista prolongado. Portanto, quando chegar a grande e inevitável correção, “espera-se que eles sejam prejudicados”, disse Brian O’Neill, veterano consultor financeiro da Força Aérea, à revista (1).
E poderia sabotar os seus planos de reforma a longo prazo.
Esta não é a primeira vez que vemos revendedores “Top Gun”. As criptomoedas se espalharam pelas forças armadas como um incêndio no início de 2020, ajudando a impulsionar um aumento nos preços das criptomoedas, de acordo com o jornal. Essa criptomania, junto com os estoques de memes, tornou muitos soldados viciados em investimentos.
Mas a ascensão de aplicações de investimento que facilitam a negociação impulsionou esta cultura de investimento. E alguns militares de alta patente apresentam os mesmos comportamentos perigosos que assolam os comerciantes retalhistas. Acessibilidade, exagero e até mesmo pressão dos colegas podem sobrecarregar a disciplina e destruir planos financeiros.
A maior parte deste investimento é em ações individuais e criptomoedas, com ênfase em ganhos de curto prazo. Embora existam algumas histórias de sucesso, evidenciadas por anedotas de militares que gastaram dezenas de milhares em relógios Rolex e centenas de milhares em Porsches, outros também sofreram grandes perdas (1).
Vários estudos mostram que, depois de contabilizar as comissões, os day traders quase não ganham dinheiro no longo prazo (3).
O comerciante e gestor financeiro James “Rev Shark” Defour afirma que “a maior razão pela qual a maioria dos comerciantes falham hoje é que eles realmente não negociam; eles jogam” e têm uma mentalidade de jogo (4).
Esses investidores geralmente colocam seu capital em apenas uma ou duas transações de alto risco. Quando ocorrem perdas, muitas vezes eles assumem riscos ainda maiores na tentativa de recuperação. Eles também raramente adaptam o seu estilo de negociação às mudanças nas condições do mercado.
Mesmo a mudança do day trading para o trading ativo ainda é de curto prazo, mas não muito rápida, e provavelmente não ajudará muito. Embora isso possa não ocorrer com uma mentalidade de jogo, ainda não é o ideal.
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Há várias lições a retirar da cultura de investimento de alto risco dos militares. Os militares podem canalizar a disciplina e o entusiasmo para construir riqueza precoce, mas deixam para trás os riscos elevados, a especulação não investigada e os acordos orientados pelo FOMO.
Para construir e preservar riqueza, muitos consultores financeiros recomendam manter-se investido – e não tentar sincronizar o mercado.
O custo de oportunidade e os sinais comerciais não confiáveis são as principais razões pelas quais o timing do mercado não funciona, de acordo com a pesquisa da Morningstar (5). Quando os traders ficam fora do mercado, abrem mão dos retornos de longo prazo do mercado de ações por pouco ou nada em dinheiro ou por retornos muito baixos em títulos. Historicamente, de acordo com a Morningstar, isto pode custar-lhes cerca de meio por cento ao mês (5).
Estudos mostram que muitos dos melhores dias do mercado acontecem durante mercados em baixa de longo prazo, quando os preços estão caindo. A tentativa de cronometrar o mercado pode perder estes eventos-chave, o que pode reduzir significativamente os retornos a longo prazo.
Por exemplo, se você investiu US$ 10.000 no S&P 500 em janeiro de 2003 e permaneceu no mercado até dezembro de 2022, seu investimento teria crescido para US$ 64.844. Alternativamente, se você tentasse cronometrar o mercado e perdesse apenas os melhores 10 dias – sete dos quais ocorreram durante mercados em baixa – você teria US$ 29.708, o que é menos da metade (6).
Um consultor qualificado pode ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro que inclua identificar e quantificar seus objetivos de longo prazo e, em seguida, determinar quanto você deve economizar e com que frequência.
Para reduzir ainda mais o seu risco, diversifique os seus investimentos entre classes de ativos, dentro de classes de ativos e com vários estilos de investimento, como crescimento e valor. Também é possível diversificar as participações por setor, indústria e país.
Para alguns, pode ser difícil resistir à mentalidade movida pela adrenalina de “ganhar muito rápido”. Mas equilibrar o risco com objetivos de longo prazo significa que o seu Porsche pode ser um símbolo de riqueza – e não apenas uma lembrança daquele grande comércio de anos atrás.
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Wall Street Journal (1); Serviço de Finanças e Contabilidade de Defesa (2); estratégias quantitativas (3); a rua (4); Estrela da Manhã (5); Capitalista Visual (6)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
