Já se passaram duas décadas desde que The Auto Millionaire inspirou massas de pessoas comuns a largarem seus cafés com leite e se prepararem para sua esperançosa jornada rumo ao reino milionário.
Agora David Bach, autor do best-seller deste livro seminal, retorna com a edição atualizada do 20º aniversário.
Abaixo estão trechos editados de nossa última conversa:
Kerry Hanon:David, o que não mudou desde o lançamento da primeira edição?
Bach: A premissa de “The Automatic Millionaire” é que existe uma maneira de construir riqueza e segurança financeira na América com uma renda regular e se tornar um milionário. Você também pode quebrar com uma renda extraordinária.
É simples. Jogue fora o orçamento e não confie na disciplina. Pague-se primeiro automaticamente e economize 1 hora por dia de sua renda. Isso equivale a 12,5% de sua renda bruta.
Leia mais: Onde os milionários guardam seu dinheiro?
Você cunhou o termo “fator café com leite”. Quão relevante é hoje?
O fator café com leite é tão importante hoje como sempre foi. Eu costumava falar sobre economizar de US$ 5 a US$ 10 por dia não indo ao Starbucks e gastando em pequenas coisas como um ou dois cafés com leite. Hoje, custa cerca de US$ 27 por dia. Hoje, o Fator Latte representa uma quantia maior de dinheiro e pode realmente fazer a diferença. Não compre estúpido. Veja onde você gasta pequenas quantias de dinheiro em pequenas coisas.
E quanto à casa própria para aspirantes a milionários?
Você deve ser um proprietário. Você não pode ficar rico alugando. Houve uma pressão hoje de pessoas falando sobre ser mais barato alugar do que comprar. Eu discordo completamente. Existem duas escadas rolantes principais para a construção de riqueza na América – ações e imóveis. Se você não possui ambos, você fica para trás.
Há 20 anos, as pessoas me disseram que os preços dos imóveis não poderiam continuar subindo. Eles quadruplicaram em 20 anos. Tudo depende de onde você mora, é claro. O mercado imobiliário sempre foi local, não nacional.
Quando você aluga, ninguém paga as despesas que você pensa que está economizando. O proprietário que é dono do seu imóvel não paga os impostos, não paga o seguro, não paga a manutenção. Essas despesas são repassadas para você. No final das contas, o aluguel sempre sobe no longo prazo. E quem enriquece com o negócio é o proprietário do terreno.
Leia mais: Como comprar casa: um guia para quem compra a primeira casa em 2025
O que mudou?
Nunca foi tão fácil tornar-se um milionário automático como é hoje. O número de milionários disparou. Quando escrevi o primeiro livro, havia cerca de 8 milhões. Hoje, mais de 24 milhões. Esse número vai dobrar nos próximos 10 anos.
Eles fizeram isso automatizando suas contas de poupança e investimento. Eles fizeram isso automatizando seus planos 401(k). Eles fizeram isso automatizando suas contas IRA.
Temos uma quantidade extraordinária de riqueza neste momento em contas de aposentadoria. Há 20 anos, você conseguiria um emprego e receberia a papelada 401 (k) e, se não a preenchesse, não se inscreveria.
Uma advertência: embora os planos 401(k) sejam automáticos, as pessoas agora precisam ser financeiramente experientes e saber no que estão automaticamente inscritas – 3% de sua renda bruta. Bem, isso não é suficiente. Você tem que aumentá-lo manualmente. Você precisa aumentá-lo em pelo menos 12% a 15% de sua renda bruta.
A segunda coisa que mudou foi o surgimento de fundos mútuos para uma data prevista. Eles se tornaram uma forma automática de investir todo o seu dinheiro de uma só vez em um portfólio diversificado e gerenciado profissionalmente. As pessoas costumavam ser céticas em relação a esses fundos. E eu diria que este é o futuro dos investimentos.
Para a pessoa média, ela precisa escolher um fundo mútuo com data prevista e pronto. Eles precisam ser feitos. Esses fundos mútuos realmente melhoraram a forma como as pessoas investem em suas contas de aposentadoria.
Terceiro, a maioria das empresas de fundos mútuos, como a Vanguard e a Schwab, já não têm montantes mínimos exigidos para abrir contas. Quando escrevi o primeiro livro, a maioria deles o fez. Isso é ótimo para quem está começando.
Leia mais: Quanto devo colocar no meu 401 (k)?
O autor David Bach analisa os segredos para se tornar um milionário. Crédito da foto: Eftihia Buffington ·Crédito da foto: Eftihia Buffington, crédito da foto
Você está afirmando que há algumas coisas que gostaria de ver alteradas? você pode elaborar
Sete em cada dez americanos viviam de salário em salário há 20 anos. E ainda é o mesmo caso. Cerca de 40% dos americanos não conseguiram obter mil dólares para uma emergência, e esse ainda é o caso.
Estou mais preocupado do que nunca com a disparidade de riqueza na América. Existem 42 milhões de americanos que recebem testes do Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP). (O subsídio mensal médio nacional no início do ano era de US$ 188,45 por pessoa e US$ 350,89 por família.)
Leia mais: Viver de salário em salário? Aqui estão 5 maneiras de quebrar o ciclo.
Por que seu livro é importante hoje?
Ainda não ensinamos nossos filhos sobre dinheiro na escola. Não faz parte da educação financeira obrigatória. Não faz parte dos requisitos para se formar. Quando a alfabetização financeira está localizada na escola, muitas vezes é uma atividade extracurricular de meio período.
Qual é o papel do private equity nos planos 401(k)?
Em última análise, o capital privado não é necessário para o investidor retalhista médio. No entanto, uma pequena exposição a capital privado num fundo com data prevista não será um problema. Você verá exposições leves a private equity e criptografia nesses fundos.
Você tem alguma dúvida sobre aposentadoria? Finanças pessoais? Algo relacionado à carreira? Clique aqui para enviar uma nota para Kerry Hannon.
Você é um grande fã da mini aposentadoria. Afinal, o que é isso?
A mini-aposentadoria pode ser uma pausa de um ou dois meses. Economize dinheiro em uma conta apenas para mini-aposentadorias e tire uma a cada 10 anos. Pode mudar completamente a sua vida, melhorar a sua energia, melhorar a sua saúde e melhorar a sua visão de tudo.
Que conselho você dá às pessoas sobre a idade para usar os cheques da Previdência Social?
Depois de poder fazer o Seguro Social, você deve aproveitá-lo e aproveitá-lo. Quando faço 62 anos, tomo no mesmo dia. A ideia de que é preciso esperar para conseguir algum dinheiro extra é absurda. Já se passaram três anos, então espero conseguir esse dinheiro. Olha, se você não quiser aproveitar, é só reinvestir o dinheiro.
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: um guia da Geração X para proteger seu futuro financeiro,“”No controle aos 50 anos ou mais: como ter sucesso no novo mundo do trabalho”, e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a Céu Azul e X.
Inscreva-se no boletim informativo Cuide do seu dinheiro
Clique aqui para obter as últimas notícias sobre finanças pessoais para ajudá-lo a investir, saldar dívidas, comprar uma casa, se aposentar e muito mais.
Leia as últimas notícias financeiras e de negócios do Yahoo financiar
