Um prêmio de seguro que aumenta quase US$ 1.000 ao longo de alguns anos é o tipo de surpresa indesejada que qualquer proprietário teme, mas foi o que aconteceu com Cliff e Laura Pascolo, agora da Carolina do Norte, quando possuíam uma casa na Pensilvânia.
“Só o possuímos há cinco anos, desde 2019. E nesse período de cinco anos e meio, vimos nosso prêmio saltar de cerca de US$ 1.300 para quase US$ 2.300”, disse Laura Pascolo ao WVIR 29 News (1), acrescentando que não houve furacões ou inundações durante esse período.
Eles não estão sozinhos: nos EUA, os prémios de seguro dispararam.
Os prêmios de seguro residencial aumentaram 95% do código postal dos EUA entre 2021 e 2024, de acordo com um relatório da Consumer Federation of America (2). O proprietário típico enfrentou um aumento de 24%, US$ 648 a mais por ano, em média. Aumentando a escala, isso representa US$ 21 bilhões a mais em prêmios pagos pelos proprietários de imóveis americanos em 2024 do que em 2021.
Os prêmios de seguro automóvel seguem a mesma tendência incessante de aumento. Entre Setembro de 2020 e Setembro de 2025, o preço pago aos consumidores aumentou mais de 64%, bem acima da taxa de inflação geral de 25% durante esse período (3).
Entretanto, as companhias de seguros registam lucros quase recordes. Os lucros de subscrição entre companhias de seguros de propriedades e acidentes, que incluem habitação e automóveis, atingiram o nível mais alto em quase 20 anos em 2024, quase 27 mil milhões de dólares, de acordo com o relatório S&P Global Market Intelligence (4).
“Os ganhos quase recordes estão causando uma raiva tremenda… entre as pessoas em todos os países”, disse Amy Bach, diretora executiva do grupo de consumidores United Policyholders, em uma entrevista recente ao Jornal de Wall Street (5).
A desconexão entre o aumento dos prémios e os lucros recordes coloca a indústria seguradora na mira regulatória.
A governadora de Nova Iorque, Kathy Hochul, está a pressionar por limites de lucro às seguradoras para lidarem com taxas de seguro automóvel “terrivelmente caras”, observando num recente comunicado de imprensa (6) que “os nova-iorquinos pagam algumas das taxas de seguro automóvel mais altas do país – pouco mais de 4.000 dólares por ano, em média”.
Os legisladores em Illinois apresentaram um projeto de lei (7) que visa reduzir as taxas “exorbitantes” que ficaram um pouco abaixo do limite residencial em 2025. Ele segue o aumento médio de 27% da taxa média da State Farm para os segurados residenciais em todo o estado no verão passado (8).
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Em comparação, os proprietários de casas da Carolina do Norte pagarão um aumento médio de 15% ao longo de dois anos ao abrigo de um acordo de 2025 entre o Departamento de Taxas da Carolina do Norte e o Comissário de Seguros da Carolina do Norte (9) – bem abaixo do aumento de 42,2% inicialmente proposto.
Mas estes argumentos oferecem pouco conforto às famílias que enfrentam o choque da renovação. À medida que os reguladores debatem soluções políticas a longo prazo, os consumidores que procuram alívio poderão ter de resolver o problema com as próprias mãos.
Aqui estão algumas maneiras de você mesmo reduzir os custos de seguro:
Fazer compras pode realmente valer a pena. Por exemplo, de acordo com um inquérito de 2025 da Consumer Reports (10), os americanos pouparam uma média de 461 dólares anuais ao mudarem de seguro automóvel.
Reúna seus detalhes atuais, como limites de cobertura e franquias, e compare-os no momento da renovação. Ao avaliar novas apólices, certifique-se de que correspondam à sua cobertura atual para que você possa comparar os preços com precisão.
Verifique novamente quanto você está pagando e quanto isso vale para você. Por exemplo, um complemento como cobertura de aluguel de carro em sua apólice de automóvel pode ser uma despesa desnecessária se você tiver acesso a um segundo carro.
Aumentar a franquia do seu carro ou casa é uma forma segura de reduzir os prêmios, mas só faz sentido se você souber que terá dinheiro em mãos para cobrir essa lacuna no caso de reparos inesperados na garagem ou em casa.
Agrupar suas apólices de carro e casa com uma seguradora pode economizar entre 5% e 25% em prêmios (11). Mas só será uma vitória financeira se ambas as políticas atenderem às suas necessidades. Compromisso para conseguir um acordo pode acabar custar a você Em termos de cobertura.
Os motoristas que registram menos de 10.000 milhas por ano podem ter direito a descontos de baixa quilometragem (12), o que pode ser um ótimo benefício para teletrabalhadores, aposentados ou carpoolers. A conclusão de um curso de direção defensiva ou de direção segura também pode resultar em um desconto nos prêmios do seu carro.
Algumas seguradoras oferecem descontos aos clientes que pagam anualmente em vez de mensalmente ou como um incentivo para mudar para extratos sem papel. E a instalação de sistemas de segurança residencial ou de um dispositivo de detecção de vazamentos também pode resultar em prêmios residenciais mais baixos.
Embora alguns estados restrinjam que as pontuações de crédito afetem as taxas de seguro (13), na maioria, as seguradoras podem levar em consideração sua pontuação de crédito ao definir os prêmios. Se você estiver em um desses estados, melhorar sua pontuação pode resultar em contas de seguro residencial e automóvel mais baixas na renovação e em mais alavancagem nas compras.
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WVIR Notícias 29 (1); Federação do Consumidor da América (2); Yahoo Finanças (3); S&P Global (4); Wall Street Journal (5); Governadora Kathy Hochul (6); Legiscan (7); CBS Notícias (8); Departamento de Seguros NC (9); Relatórios do Consumidor (10), (12); CNBC (11); Experiano (13)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
