As gigantes hipotecárias Fannie Mae e Freddie Mac estão afrouxando os requisitos de seguro residencial em um esforço para reduzir um dos “custos ocultos” da aquisição de uma casa própria.
A Agência Federal de Financiamento de Habitação, que regulamenta a Fannie e a Freddie, disse que os gigantes hipotecários agora aceitarão hipotecas de proprietários com um tipo de seguro mais enxuto que cobre apenas o valor atual do telhado, em vez do custo total de reposição.
A mudança de política, que afecta residências unifamiliares e condomínios, tem amplas implicações para os proprietários com hipotecas. Cerca de 70% de todas as hipotecas são vendidas à Fannie Mae e Freddie Mac e estão sujeitas às suas diretrizes de cobertura de seguro.
Os custos dos seguros residenciais aumentaram nos últimos anos, à medida que os preços das casas aumentaram, os custos laborais e materiais aumentaram e as alterações climáticas estão a aumentar a intensidade e a gravidade dos desastres naturais. Os aumentos ultrapassaram a inflação geral e deverão continuar: Insurify, um mercado de seguros online, os prémios estimados aumentaram 12% no ano passado, para um custo médio anual de 2.948 dólares, e espera outro aumento de 4% em 2026.
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Os gigantes hipotecários aceitarão agora empréstimos com as chamadas apólices de seguro de “valor real em dinheiro”, flexibilizando uma regra de 2024 que exigia um seguro mais caro que cobrisse o custo de uma substituição completa do telhado. As apólices ACV contabilizam a depreciação, pagando apenas o valor presente estimado do telhado após um sinistro.
Embora as apólices ACV geralmente ofereçam prêmios mais baixos do que as apólices mais amplas de “valor de custo de reposição”, elas podem deixar os proprietários com custos diretos mais elevados após um sinistro.
O FHFA também alterou as regras sobre franquias de seguros residenciais e limites para a propriedade de imóveis residenciais para investidores, em um esforço para tornar mais fácil para os compradores de imóveis se qualificarem para hipotecas convencionais.
“Reconhecemos que, em algumas áreas, o aumento dos prémios e a disponibilidade limitada de seguros estão a criar desafios para os mutuários e associações de proprietários”, escreveu a Fannie Mae numa carta de 18 de Março aos credores, descrevendo as mudanças. “Ao mesmo tempo, continuamos a concentrar-nos na redução dos riscos de protecção inadequada contra perdas de propriedade, incluindo subseguro e projectos de apartamentos subfinanciados”.
Clara Boston Ele é redator sênior do Yahoo Finance, cobrindo habitação, hipotecas e seguros residenciais.
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