SmartAsset et Yahoo Finance LLC peuvent gagner une commission ou un revenu en créant un lien vers le contenu ci-dessous.
Ma femme et moi avons souscrit des polices d’assurance soins de longue durée il y a 25 ans, alors qu’elles étaient relativement bon marché. Aujourd’hui, nos primes ont augmenté pour la troisième fois pour atteindre 500 $ par mois et augmenteront encore dans six ans. Je pense avoir déjà payé environ 72 000 $ de primes. Aujourd’hui, à la fin des années 70, j’essaie de décider si je dois obtenir l’augmentation ou annuler la police. qu’en penses-tu ?
-Robert
Personne n’aime payer des primes plus élevées, et il peut être frustrant de les voir augmenter. Cependant, tout comme lorsque vous décidez de souscrire une police d’assurance, la question est de savoir si vous avez besoin ou non de cette couverture. (Et si vous avez besoin d’aide pour planifier vos soins de longue durée ou pour économiser pour de futures dépenses, envisagez de parler à un conseiller financier.)
Un couple de retraités examine ses primes d’assurance dépendance.
Avant de passer directement à la question, parlons des 72 000 $ que vous avez payés jusqu’à présent. Je ne sais pas si vous suggérez que vous devriez continuer ou arrêter parce que vous avez déjà dépensé beaucoup, mais cela ne devrait pas affecter votre décision. Ces primes initiales sont des coûts irrécupérables et la couverture d’assurance qu’ils ont achetée est en souffrance. Ce n’est pas différent des 10 $ que vous avez dépensés hier pour le déjeuner.
La vraie question est de savoir si vous avez toujours besoin d’une assurance soins de longue durée et si la couverture fournie par votre police vaut 500 $ ou plus par mois.
Je pense qu’il y a deux grands concepts à considérer lorsque vous réfléchissez à votre décision : votre âge, ainsi que vos ressources et vos objectifs.
Le premier est votre âge et la probabilité d’avoir besoin de soins de longue durée. Cela date de quelques années, mais cet article de Morningstar examine certaines statistiques pertinentes sur les soins de longue durée qui, je pense, reflètent ce que nous savons tous intuitivement. Les chances d’avoir besoin de soins de longue durée augmentent avec l’âge. Les chiffres de 2018 montrent le pourcentage de personnes qui finissent par avoir besoin de soins de longue durée :
Ainsi, contrairement aux primes que vous avez déjà payées, les jours où vous aurez le plus probablement besoin de soins de longue durée sont devant vous. (Un conseiller financier peut vous aider à préparer vos dépenses futures, comme les soins de longue durée.)
Bien que cela le suggère certainement, le fait que vous soyez plus susceptible d’avoir besoin de soins de longue durée à l’avenir ne signifie pas nécessairement que vous avez besoin d’une assurance dépendance.
Selon le rendement de vos investissements et ce que vous avez dépensé pendant votre retraite (si vous supposez que vous êtes à la retraite, vous ne l’êtes peut-être pas), votre compte peut être suffisamment important pour que l’auto-assurance ait du sens. Bien sûr, je ne sais pas, j’ai juste souligné que c’était possible. Si ce n’est pas le cas, votre décision est assez simple, à mon avis. À condition que vous puissiez suivre le paiement des primes, il est probablement préférable que vous le fassiez.
Même si vous pouvez raisonnablement vous permettre de vous auto-assurer, vous voudrez réfléchir à ce que vous allez faire de votre épargne. Ce n’est pas parce que vous pouvez vous permettre de vous assurer vous-même que vous devriez ou devriez le faire. L’assurance soins de longue durée peut vous aider à protéger tous vos actifs, ce qui, à son tour, offre une certaine protection pour tout argent que vous espérez laisser à vos héritiers. Cela à lui seul peut en valoir la peine, selon vos objectifs financiers. (Et si vous avez besoin d’aide pour établir et planifier des objectifs financiers, comme léguer des actifs aux héritiers, parlez-en à un conseiller financier.)
Je pense qu’il y a de fortes chances qu’il soit toujours logique de poursuivre votre politique de soins de longue durée, mais prenez ce dont j’ai discuté ci-dessus comme point de départ pour évaluer votre situation. Vérifiez si les nouvelles primes correspondent à votre budget et vous aident à atteindre vos objectifs. En supposant que ce soit le cas, conserver votre police peut être la meilleure option.
Trouver un conseiller financier n’est pas difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés desservant votre région, et vous pouvez avoir des appels de présentation gratuits avec vos conseillers pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Envisagez plusieurs conseillers avant d’en choisir un. Il est important de vous assurer de trouver une personne de confiance pour gérer votre argent. Lorsque vous envisagez vos options, voici les questions que vous devriez poser à votre conseiller pour vous assurer de faire le bon choix.
Conservez un fonds d’urgence au cas où vous seriez confronté à des dépenses imprévues. Un fonds d’urgence doit être liquide, dans un compte qui n’est pas exposé à des fluctuations importantes, comme le marché boursier. Le compromis est que la valeur des liquidités peut être érodée par l’inflation. Mais un compte à intérêt élevé vous permet de gagner des intérêts composés. Comparez les comptes d’épargne de ces banques.
Êtes-vous un conseiller financier souhaitant développer votre entreprise? SmartAsset AMP aide les conseillers à se connecter avec les prospects et fournit des solutions d’automatisation du marketing afin que vous puissiez consacrer plus de temps à la conversion. En savoir plus sur SmartAsset AMP.
Brandon Renfro, CFP®, est un chroniqueur sur la planification financière de SmartAsset et répond aux questions des lecteurs sur des sujets liés aux finances personnelles et à la fiscalité. Vous avez une question à laquelle vous aimeriez répondre ? Envoyez un e-mail à Email AskAnAdvisor@smartasset.com et votre question pourra recevoir une réponse dans une prochaine chronique.
Veuillez noter que Brandon n’est pas membre de la plateforme SmartAsset AMP ni employé de SmartAsset et a été rémunéré pour cet article.
L’article Demandez à un conseiller : Notre assurance soins de longue durée est désormais de 500 $ par mois. Nous avons 70 ans et avons payé un total de 72 000 $. Devons-nous résilier notre contrat ? est apparu en premier sur SmartReads sur SmartAsset.
