Um desempenho misto para as taxas de home equity esta semana, mantendo-se perto dos mínimos de três anos. A linha de crédito de home equity de US$ 30.000 subiu um ponto base, para 7,32%, de acordo com a Pesquisa Nacional de Credores do Bankrate. Enquanto isso, o empréstimo residencial de US$ 30.000 por cinco anos caiu dois pontos base, para 7,87%.
Como os custos do empréstimo imobiliário ainda são relativamente acessíveis, a decisão de tomar um empréstimo contra o valor da sua casa depende da situação pessoal do proprietário, diz Tom Hutchens, presidente da Angel Oak Mortgage Solutions.
“Certamente há espaço suficiente para as pessoas renovarem cozinhas e porões e realizarem alguns projetos que teriam adiado”, diz ele. “Desde 2020, temos visto um enorme crescimento nas ações e na valorização dos preços das casas, o que criou todo esse patrimônio. Os mutuários realmente veem isso como uma oportunidade de aproveitar isso sem duas coisas: sem vender sua casa e sem se livrar da taxa de juros extremamente baixa da primeira hipoteca que têm hoje.”
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atual |
4 semanas atrás |
há um ano |
Média de 52 semanas |
52 semanas de baixa |
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HELOC |
7,32% |
7,44% |
8,12% |
7,95% |
7,31% |
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Empréstimo de capital por 5 anos |
7,87% |
7,92% |
8,40% |
8,17% |
7,87% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria por 10 anos |
8,07% |
8,09% |
8,54% |
8,33% |
8,07% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria por 15 anos |
8,06% |
8,09% |
8,48% |
8,26% |
8,06% |
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Nota: As taxas de home equity nesta pesquisa pressupõem um valor de linha ou empréstimo de US$ 30.000. |
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As taxas de ações são impulsionadas principalmente por dois fatores – a política da Reserva Federal e as expectativas de inflação a longo prazo. A Fed manteve as taxas de juro inalteradas na sua reunião de Janeiro, enquanto continua a monitorizar a inflação e o mercado de trabalho. Olhando para o resto do ano, o analista industrial sénior do Bankrate, Ted Rossman, espera que o Fed proporcione cortes de três quartos de ponto em 2026.
“A inflação continua a moderar-se, ainda que lentamente, e o mercado de trabalho parece estar a estabilizar após um aumento da taxa de desemprego”, afirma. “Os riscos parecem bastante equilibrados neste momento, e o Fed provavelmente levará algum tempo para determinar o seu próximo passo. Também teremos um novo presidente do Fed em breve.”
Saiba mais: Como o Federal Reserve afeta HELOCs e empréstimos imobiliários
Como os HELOCs e os empréstimos à habitação utilizam a sua casa como garantia, as suas taxas tendem a ser muito mais baratas – mais semelhantes às taxas hipotecárias actuais – do que os juros cobrados nos cartões de crédito ou empréstimos pessoais, que não são garantidos.
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Tipo de crédito |
Taxa média |
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HELOC |
7,32% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria |
7,87% |
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Cartão de crédito |
19,59% |
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empréstimo pessoal |
12,26% |
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Fonte: Pesquisa Nacional de Bancos de Credores, 25 de fevereiro |
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Embora seja bom saber as taxas médias, a oferta individual que você recebe em um HELOC específico ou em um novo empréstimo para compra de uma casa própria também reflete outros fatores, como seu crédito e situação financeira. Depois, há o valor da sua casa e o tamanho da sua propriedade. Os credores normalmente limitam todos os seus empréstimos à habitação (incluindo a hipoteca) a um máximo de 80% a 85% do valor da sua casa.
