O dinheiro costuma ser um dos tópicos mais controversos nos relacionamentos, e as questões financeiras são frequentemente citadas como um dos principais motivos para o divórcio.
Quando você está pensando em se casar, é importante considerar como ambos abordam o dinheiro, porque a incompatibilidade em torno das finanças pode prejudicar um relacionamento a ponto de romper.
Outra coisa que você pode considerar é quais são as leis quando se trata de casamento e dívidas. Você pode ficar chocado ao saber que, em alguns estados, qualquer dívida que seu cônjuge contraia enquanto você é casado também é considerada sua dívida.
Mas e se o seu parceiro estiver acumulando dívidas pelas suas costas? Ou depois que você terminou?
Imagine Lisa, por exemplo, que se separou do marido Brad há quatro meses. Eles alugaram a casa compartilhada e, em sua maioria, mantiveram suas finanças separadas, exceto por um cartão de crédito compartilhado que usavam para compras domésticas. As poupanças e outras contas de Lisa são separadas e ela tem cerca de US$ 20.000 em economias.
Quando Brad saiu da casa compartilhada, Lisa ligou para a administradora do cartão de crédito e cancelou o cartão de crédito compartilhado. Mas quando ela recebeu recentemente seu relatório de crédito, descobriu três cartões de crédito em seu nome que não solicitou. Os cartões estavam esgotados, com uma dívida total de US$ 45.000. Lisa ligou para as empresas de crédito e descobriu que uma das contas havia sido enviada para cobrança.
Este cenário é o pior pesadelo de muitas pessoas, por isso é importante compreender as leis relacionadas ao co-financiamento e propriedade antes do casamento.
Nos países de direito consuetudinário, que abrange 41 países, os bens possuídos antes do casamento são considerados separados e quaisquer bens adquiridos durante o casamento não são automaticamente considerados propriedade de ambas as partes (1).
Em países com leis de propriedade comunitária, os bens e as dívidas adquiridas durante o casamento são detidos igualmente; no entanto, os bens detidos antes do casamento, bem como as dívidas, não são considerados propriedade de ambas as partes (2).
Portanto, se o seu cônjuge acumular dívidas em um estado de direito de propriedade comunitária, você poderá ser responsabilizado por isso. Num país de direito consuetudinário, você pode ser responsável pela dívida do cônjuge se você assinar um empréstimo, se for uma conta conjunta ou se a dívida criada for para bens comuns ou produtos essenciais para sua família (3).
Segundo Yustia, uma dívida criada após a separação, mas antes do divórcio definitivo, pode ser considerada “como uma dívida separada do mesmo cônjuge”. Porém, depende das leis estaduais e de quando um tribunal reconhece oficialmente a data da separação (4).
Yustia também observa que embora uma sentença de divórcio especifique quem é responsável por qualquer dívida, a sentença “não altera o seu contrato original com o credor”. Portanto, se o seu ex deixar de pagar uma dívida, o credor ainda poderá processá-lo para pagamento (4).
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Se você estivesse em uma situação como a de Lisa, sem ter consciência das dívidas que se acumulavam em seu nome, o primeiro passo que você pode tomar é congelar seu crédito nas três agências de crédito. Você também pode colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito – tanto os congelamentos quanto os alertas de fraude são gratuitos (5).
Abrir contas de crédito em nome de outra pessoa sem o seu conhecimento é fraude, e quando um parceiro romântico faz isso é chamado de dívida forçada (6). Obviamente, isso é muito diferente da dívida contraída em um cartão de crédito conjunto, do qual ambas as partes tinham conhecimento.
Se você estivesse nesse cenário, poderia considerar denunciar o roubo de identidade à Comissão Federal de Comércio e à polícia local. No entanto, pode ser um passo difícil quando o roubo de identidade é cometido por alguém que você conhece. Se o seu parceiro romântico for abusivo, também pode ser perigoso tomar essas medidas.
O Centro de Justiça e Agência de Sobreviventes (CSJA) afirma que “se um sobrevivente viver com o parceiro abusivo ou acreditar que pode estar em risco de retaliação, deve tomar precauções adicionais” (7).
O CSJA afirma que a apresentação de boletim de ocorrência não é obrigatória, mas recomendada. O envio destes documentos deverá fazer com que as agências de crédito abram uma disputa, removam as contas fraudulentas e isentem a vítima da responsabilidade pelas dívidas fraudulentas (7).
Se os credores não retirarem as contas, você pode escrever uma carta de contestação do relatório de crédito à agência de informações ao consumidor e incluir cópias do boletim de ocorrência (7).
Recuperar-se desses tipos de cenários também significa tomar precauções, como alterar as senhas de e-mail e contas financeiras, alterar os pins dos caixas eletrônicos, o endereço postal associado às contas bancárias existentes ou talvez mudar completamente de instituição financeira.
Ter que lidar com tudo isso no meio do casamento não é pouca coisa, mas é importante se você deseja recomeçar, livre de dívidas que não deveriam ser de sua responsabilidade.
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EncontrarLei (1); Lei de Stiemel (2); Nolo (3); Júpiter (4); FTC (5); menina (6), (7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
