Moneywise e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissão ou receita por meio de links no conteúdo abaixo.
Você está preocupado por estar ficando para trás financeiramente? você não está sozinho
No geral, 53% dos adultos norte-americanos sentem-se financeiramente atrasados e 28% dizem que estão “muito para trás”, de acordo com um inquérito da Navigator (1). Se você está enfrentando esse tipo de ansiedade financeira, é completamente normal.
Para obter alguma perspectiva, é útil comparar-se com colegas da sua faixa etária. Os trabalhadores mais jovens não tiveram tanto tempo para desenvolver as competências ou a experiência necessárias para obter salários mais elevados, enquanto os trabalhadores mais velhos têm muitas vezes mais tempo para subir na hierarquia empresarial.
Com isso em mente, aqui estão os dados mais recentes do Bureau of Labor Statistics (BLS) sobre os rendimentos médios por faixa etária (2) – juntamente com formas de progredir em cada idade.
Os seus 20 anos são os primeiros estágios da sua carreira, por isso não é surpresa que a maioria dos trabalhadores nesta faixa etária ganhe menos do que os seus homólogos mais velhos.
De acordo com dados do BLS do terceiro trimestre de 2025, o salário médio para trabalhadores com idade entre 20 e 24 anos é de cerca de 41.392 dólares, enquanto para aqueles com idade entre 25 e 34 anos, a mediana é de cerca de 59.800 dólares.
Em outras palavras, se você ganha mais de US$ 60 mil por ano e nasceu na década de 2000, ganha mais da metade do que seus colegas ganham.
Mas mesmo que o seu salário seja baixo neste momento, você tem uma grande vantagem sobre os trabalhadores mais velhos: o tempo. Seus 20 anos são a década perfeita para começar a economizar, mesmo que só um pouquinho, já que você tem bastante espaço para que até mesmo o mais ínfimo dinheiro se transforme em algo significativo.
A preparação para o futuro começa com a construção de bons hábitos de poupança e investimento – e é aí que um aplicativo como o Acorns pode ajudar.
Com Acorns, você pode investir automaticamente o troco de suas compras diárias em um portfólio diversificado de ETFs gerenciados por especialistas das principais empresas de investimento como Vanguard e BlackRock.
Por exemplo, se você comprar um donut por US$ 3,25, a Acorns arredondará a compra para US$ 4 e investirá o troco em uma carteira de investimentos inteligente. Antes de terminar de lamber o açúcar dos dedos, a diferença de 75 centavos é agora um compromisso com o seu futuro.
Melhor ainda, você pode obter um investimento de bônus de $ 20 se se inscrever com um depósito mensal recorrente para aumentar suas economias.
Leia mais: tenho quase 50 anos e não tenho poupança para a aposentadoria. É tarde demais para recuperar o atraso?
Leia mais: Não milionários agora podem investir neste fundo imobiliário privado de bilhões de dólares a partir de apenas US$ 10
Se você tiver sorte, seus 30 anos serão os melhores anos para impulsionar sua carreira. Você tem experiência suficiente para negociar um salário mais alto e ainda tem muita energia para lidar com responsabilidades adicionais.
É por isso que os economistas esperam um crescimento salarial estável neste momento. De acordo com a Tax Foundation, este período representa o aumento precoce da curva U invertida do rendimento entre grupos etários (3). É também nesse momento que seu salário geralmente começa a aumentar.
Para trabalhadores com idades entre 35 e 44 anos, o salário médio é de US$ 72.020, de acordo com dados do BLS. Esta é a mediana mais alta de qualquer faixa etária, tornando-se um estágio em que muitos experimentam ganhos máximos.
No entanto, a idade do pico dos rendimentos é também quando surgem mais custos, tais como as despesas associadas à criação de uma família, à hipoteca de uma nova casa e ao pagamento de um carro para levar você e os seus entes queridos ao trabalho, à escola e ao lazer.
Isso faz com que os 30 anos sejam um momento crítico para refinar seu orçamento e criar metas de economia para tudo, desde férias e acampamentos de verão até mensalidades universitárias e aposentadoria.
Para acompanhar tudo, você pode recorrer a um aplicativo de dinheiro completo como o Monarch Money.
Monarch Money coloca todas as suas finanças sob o mesmo teto, desde extratos bancários até seus investimentos. Você também pode adicionar contas separadas ou conjuntas ao seu painel, o que pode ser ótimo para monitorar compras de casais ou ajudar seu filho a se acostumar com um amplo planejamento financeiro como pai.
O aplicativo também foi bem avaliado: a Forbes classificou o Monarch Money como seu melhor aplicativo de orçamento de 2025, assim como o Wall Street Journal.
E a melhor parte? Monarch Money oferece um teste gratuito de sete dias para que você possa ver se é adequado para você. Se gostar do que vê, você pode obter 50% de desconto no primeiro ano com o código WISE50.
Para a maioria das pessoas, os 40 anos são mais uma questão de estabilidade do que de crescimento. Você pode não ter alcançado o topo de sua carreira, mas espera estar chegando perto disso.
O salário médio anual para pessoas de 45 a 54 anos é de US$ 71.604, quase o mesmo que o grupo anterior, de acordo com dados do BLS. Ganhar seis dígitos nesta idade coloca você bem à frente de muitos colegas.
Além disso, se sua renda estiver abaixo da mediana, ainda dá tempo de recuperar o atraso. Você pode se concentrar em controlar os gastos e economizar agressivamente, colocando-se potencialmente em uma posição mais forte para a aposentadoria do que seus colegas com maiores rendimentos.
E depois de acumular riqueza suficiente, é hora de começar a diversificar significativamente seus investimentos. Distribuir o seu dinheiro por diferentes classes de ativos e setores pode proporcionar retornos mais consistentes e ajudá-lo a navegar pela volatilidade do mercado.
Para garantir que você está aproveitando ao máximo seus investimentos e no caminho certo para a aposentadoria, pode valer a pena criar um plano com um consultor financeiro qualificado.
A pesquisa da Vanguard mostra que trabalhar com um consultor financeiro pode acrescentar cerca de 3% ao retorno líquido ao longo do tempo (4). Essa diferença pode ser substancial. Por exemplo, se você começou com um portfólio de US$ 50.000, a orientação profissional pode significar mais de US$ 1,3 milhão em crescimento adicional ao longo de 30 anos, dependendo das condições de mercado e da sua estratégia de investimento.
Encontrar o consultor certo agora é mais fácil do que nunca com Advisor.com, a plataforma que conecta você a profissionais financeiros licenciados em sua área que podem fornecer orientação personalizada.
Basta inserir alguns detalhes sobre suas finanças e objetivos, e a ferramenta de correspondência baseada em IA do Advisor.com conectará você a um profissional qualificado que melhor atenda às suas necessidades com base em seus objetivos e preferências financeiras exclusivas.
Um consultor profissional também pode ajudá-lo a determinar quantos anos lhe restam para investir antes da aposentadoria e avaliar seu nível de conforto com as flutuações do mercado – dois fatores-chave na construção do mix de ativos certo para seu portfólio de investimentos.
Através do Advisor.com, você pode até agendar uma consulta gratuita e sem compromisso para discutir suas metas de aposentadoria e plano financeiro de longo prazo.
Embora os 40 anos sejam geralmente voltados para a manutenção do pico de rendimentos, os dados mostram uma imagem clara para as pessoas na faixa dos 50 anos: muitas vezes é uma época de declínio dos rendimentos, mas de pico de riqueza.
Muitos trabalhadores nesta idade estão próximos da reforma e consideram reduzir o seu horário de trabalho. Na verdade, a maioria dos milionários dos EUA atinge um património líquido de sete dígitos nos seus 50 e 60 anos, de acordo com a análise de dados governamentais da Empower (5). Isto permite que muitos americanos mais velhos façam a transição da renda ativa para a passiva.
Para alguns, o declínio do rendimento ativo tem mais a ver com limitações de saúde e energia do que com a falta de bens pessoais. Cerca de 52% dos aposentados relataram deixar o trabalho mais cedo do que o esperado, geralmente por motivos de saúde, de acordo com a Pesquisa Manulife John Hancock de Força Financeira e Longevidade na Aposentadoria (6).
Esta tendência também se reflecte claramente nos dados de rendimento do BLS. O salário médio para pessoas entre 55 e 64 anos é de US$ 68.744, apenas um pouco mais alto do que o dos trabalhadores entre 20 e 30 anos. O declínio é mais pronunciado para aqueles com 65 anos ou mais, com um salário médio de US$ 62.036.
Em outras palavras, se você tem quase 50 ou 60 anos e ainda trabalha em tempo integral com ganhos máximos, provavelmente está ganhando mais da metade do que seus colegas ganham.
No entanto, para a maioria destas idades, este é um momento de preservação da riqueza e não de crescimento. Isso muitas vezes significa investir em ativos que não estão vinculados a um único país, moeda ou economia, para que você possa se proteger contra a inflação e as flutuações do mercado.
E, de acordo com alguns especialistas, como Ray Dalio e Robert Kiyosaki, isso significa explorar o melhor porto seguro: o ouro.
Este metal precioso atingiu preços recordes nos últimos meses, saltando mais de 70% ano após ano desde meados de Março, e alguns investidores esperam que o seu valor suba ainda mais este ano (7).
Uma forma de investir em ouro que também pode proporcionar benefícios fiscais significativos é abrir um IRA de ouro com a ajuda da Thor Metals.
Os IRAs de Ouro permitem aos investidores manter ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, combinando as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores do ouro, tornando-o uma opção atractiva para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra incertezas económicas.
Para obter mais informações, você pode obter um guia de informações gratuito que inclui detalhes sobre como obter até US$ 20.000 em metais grátis em compras qualificadas.
Junte-se a mais de 250.000 leitores e seja o primeiro a receber as melhores histórias da Moneywise e entrevistas exclusivas – insights claros coletados e entregues todas as semanas. Cadastre-se agora.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nosso Ética e diretrizes editoriais.
Pesquisa de Navegação (1); Bureau Americano do Trabalho (2); fundo fiscal (3); Vanguarda (4); capacitar (5); Aposentadoria de Manulife John Hancock (6); Reuters (7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
