Les comptes du marché monétaire (MMA) peuvent être un excellent endroit pour conserver votre argent si vous recherchez un taux d’intérêt relativement élevé ainsi que de la liquidité et de la flexibilité. Contrairement aux comptes d’épargne traditionnels, les MMA offrent généralement de meilleurs rendements et peuvent également offrir des privilèges d’émission de chèques et un accès aux cartes de débit. Cela rend ces comptes idéaux pour détenir une épargne à long terme que vous souhaitez fructifier au fil du temps, mais à laquelle vous pouvez toujours accéder en cas de besoin pour certains achats ou factures.
Découvrez quelles banques proposent aujourd’hui les meilleurs taux MMA.
Le taux d’intérêt moyen national pour les comptes du marché monétaire n’est que de 0,39 %, selon la FDIC. Cependant, les meilleurs comptes du marché monétaire paient souvent des taux allant jusqu’à 4 % APY – similaires aux taux proposés sur les comptes d’épargne à haut rendement.
Voici les taux des comptes du marché monétaire les plus élevés du moment :
Les taux sur les comptes du marché monétaire ont fluctué considérablement ces dernières années, en grande partie en raison des modifications du taux d’intérêt cible de la Réserve fédérale, connu sous le nom de taux des fonds fédéraux.
Par exemple, après la crise financière de 2008, les taux d’intérêt étaient extrêmement bas pour stimuler l’économie. La Fed a réduit le taux des fonds fédéraux à un niveau proche de zéro, ce qui a entraîné des taux MMA très bas. Pendant cette période, les taux des comptes du marché monétaire se situaient généralement entre 0,10 % et 0,50 %, de nombreux comptes proposant des taux se situant dans la partie inférieure de cette fourchette.
Finalement, la Fed a commencé à augmenter progressivement les taux d’intérêt à mesure que l’économie s’améliorait. Cela a conduit à des rendements plus élevés sur les produits d’épargne, y compris MMA. Cependant, en 2020, la pandémie de COVID-19 a provoqué une récession brève mais sévère, et la Fed a de nouveau abaissé son taux de référence à un niveau proche de zéro pour lutter contre les retombées économiques. Cela a entraîné une forte baisse des taux de MMA.
Mais à partir de 2022, la Fed a entamé une série de hausses agressives des taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation. Cela s’est traduit par des taux de dépôt historiquement élevés dans tous les domaines. Fin 2023, les taux sur les comptes du marché monétaire avaient considérablement augmenté, de nombreux comptes offrant 4,00 % ou plus.
Jusqu’en 2024, les taux d’intérêt MMA sont restés élevés et il a été possible de trouver des comptes payant plus de 5 % APY.
Aujourd’hui, les taux restent élevés par rapport aux normes historiques, même s’ils ont diminué régulièrement depuis que la Fed a réduit ses taux fin 2024 et trois baisses de taux en 2025. Aujourd’hui, les banques en ligne et les coopératives de crédit offrent les taux les plus élevés.
Lorsque l’on compare les comptes du marché monétaire, il est important de ne pas se limiter au taux d’intérêt. D’autres facteurs, tels que les exigences de solde minimum, les frais et les limites de retrait, peuvent affecter la valeur totale que vous recevez de votre compte.
Par exemple, il est courant que les comptes du marché monétaire exigent des soldes minimaux importants pour obtenir le taux annoncé le plus élevé, dans certains cas 5 000 $ ou plus. D’autres comptes peuvent facturer des frais de maintenance mensuels qui peuvent réduire vos revenus d’intérêts.
Cependant, il existe plusieurs MMA qui proposent des tarifs compétitifs sans exigences de solde, frais ou autres restrictions. C’est pourquoi il est important de magasiner et de comparer les comptes avant de prendre une décision.
De plus, assurez-vous que le compte que vous choisissez est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA), qui garantit des dépôts allant jusqu’à 250 000 $ dans chaque institution et par déposant. La plupart des comptes du marché monétaire sont assurés par le gouvernement fédéral, mais il est important de vérifier dans les rares cas de faillite d’une institution financière.
En savoir plus: Les comptes du marché monétaire sont-ils sûrs ?
Aujourd’hui, les taux sur les comptes du marché monétaire restent assez élevés par rapport aux normes historiques. Les meilleurs comptes offrent plus de 4 % d’APY, le taux le plus élevé disponible aujourd’hui étant de 4,01 % d’APY.
Le montant de 10 000 $ sur un compte du marché monétaire dépend du taux annuel effectif global (APY) proposé par le compte, ainsi que de la durée pendant laquelle vous conservez votre argent dans le compte. Disons que vous choisissez de déposer 10 000 $ sur un compte du marché monétaire qui rapporte un APY de 4 % composé mensuellement. Après un an, vous auriez gagné 407,44 $ en intérêts, pour un solde total de 10 407,44 $.
Les comptes du marché monétaire sont généralement des options d’épargne sûres et flexibles, mais comme tout autre produit financier, ils présentent également des inconvénients.
Par exemple, certains MMA exigent un solde minimum élevé pour ouvrir un compte ou gagner l’APY annoncé. Le non-respect du solde minimum peut entraîner des pénalités ou une réduction des taux d’intérêt. De plus, les taux du marché monétaire sont variables, c’est-à-dire qu’ils peuvent changer à tout moment au gré de la banque. Si les taux d’intérêt baissent, votre compte APY baissera également, ce qui peut rendre les revenus futurs plus imprévisibles qu’avec des produits à taux fixe comme les CD.
