Découvrez quelles banques proposent les meilleurs taux. Les comptes du marché monétaire (MMA) peuvent être un excellent endroit pour conserver votre argent si vous recherchez un taux d’intérêt relativement élevé ainsi que de la liquidité et de la flexibilité.
Contrairement aux comptes d’épargne traditionnels, les MMA offrent généralement de meilleurs rendements et peuvent également offrir des privilèges d’émission de chèques et un accès aux cartes de débit. Cela rend ces comptes idéaux pour détenir une épargne à long terme que vous souhaitez fructifier au fil du temps, mais à laquelle vous pouvez toujours accéder en cas de besoin pour certains achats ou factures.
Même si les taux ont baissé au cours des derniers mois, il est toujours possible de trouver des comptes du marché monétaire qui paient plus de 4 % APY.
Voici les meilleurs taux actuels pour les comptes du marché monétaire :
Les taux des comptes du marché monétaire ont fluctué considérablement ces dernières années, en grande partie en raison des modifications du taux d’intérêt cible de la Réserve fédérale.
Par exemple, après la crise financière de 2008, les taux d’intérêt étaient extrêmement bas pour stimuler l’économie. La Fed a réduit le taux des fonds fédéraux à un niveau proche de zéro, ce qui a entraîné des taux MMA très bas. Pendant cette période, les taux des comptes du marché monétaire se situaient généralement entre 0,10 % et 0,50 %, de nombreux comptes proposant des taux se situant dans la partie inférieure de cette fourchette.
Finalement, la Fed a commencé à augmenter progressivement les taux d’intérêt à mesure que l’économie s’améliorait. Cela a conduit à des rendements plus élevés sur les produits d’épargne, y compris MMA. Cependant, en 2020, la pandémie de COVID-19 a provoqué une récession brève mais sévère, et la Fed a de nouveau abaissé son taux de référence à un niveau proche de zéro pour lutter contre les retombées économiques. Cela a entraîné une forte baisse des taux de MMA.
Mais à partir de 2022, la Fed a entamé une série de hausses agressives des taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation. Cela s’est traduit par des taux de dépôt historiquement élevés dans tous les domaines. Fin 2023, les taux sur les comptes du marché monétaire avaient considérablement augmenté, de nombreux comptes offrant 4 % ou plus. Cependant, la Fed a finalement commencé à réduire ses taux fin 2024 et continuera de les réduire jusqu’en 2025.
En 2026, les taux MMA restent élevés par rapport aux normes historiques, bien qu’ils aient entamé une trajectoire descendante depuis les récentes baisses de taux de la Fed. Aujourd’hui, les banques en ligne et les coopératives de crédit proposent les taux les plus élevés.
Lorsque l’on compare les comptes du marché monétaire, il est important de ne pas se limiter au taux d’intérêt. D’autres facteurs, tels que les exigences de solde minimum, les frais et les limites de retrait, peuvent affecter la valeur totale que vous recevez de votre compte.
Par exemple, il est courant que les comptes du marché monétaire exigent des soldes minimaux importants pour obtenir le taux annoncé le plus élevé, dans certains cas 5 000 $ ou plus. D’autres comptes peuvent facturer des frais de maintenance mensuels qui peuvent réduire vos revenus d’intérêts.
Cependant, il existe plusieurs MMA qui proposent des tarifs compétitifs sans exigences de solde, frais ou autres restrictions. C’est pourquoi il est important de magasiner et de comparer les comptes avant de prendre une décision.
De plus, assurez-vous que le compte que vous choisissez est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA), qui garantit des dépôts allant jusqu’à 250 000 $ dans chaque institution et par déposant. La plupart des comptes du marché monétaire sont assurés par le gouvernement fédéral, mais il est important de vérifier dans les rares cas de faillite d’une institution financière.
En savoir plus: Compte du marché monétaire ou compte d’épargne à haut rendement : lequel vous convient le mieux ?
Le taux d’intérêt moyen national pour les comptes du marché monétaire n’est que de 0,56 %, selon la FDIC. Cependant, les meilleurs taux des comptes du marché monétaire paient souvent environ 4 % APY – des taux similaires à ceux proposés par les comptes d’épargne à haut rendement.
Le montant que vous gagnez sur un compte du marché monétaire de 50 000 $ dépend du taux annuel effectif global (APY) et de la durée pendant laquelle vous laissez l’argent sur le compte. Par exemple, si vous déposez 50 000 $ sur un compte du marché monétaire qui rapporte 4,5 % d’APY et que vous le laissez sur votre compte pendant un an, vous gagnerez 2 303 $ d’intérêts.
Il n’existe actuellement aucun compte du marché monétaire qui rapporte 5 % d’APY. Cependant, certains comptes d’épargne à haut rendement des banques en ligne peuvent rapporter plus de 4 %. Vous pouvez également vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale si elle propose un compte APY à 5 % qui répond à vos besoins.
