Découvrez combien vous pouvez gagner aujourd’hui en bloquant un CD à taux élevé. La Réserve fédérale a réduit le taux des fonds fédéraux à trois reprises jusqu’en 2025, c’est donc peut-être votre dernière chance de garantir un taux CD compétitif avant que les taux ne baissent encore davantage. Les tarifs des CD varient considérablement selon les institutions financières, il est donc important de vous assurer que vous obtenez le meilleur tarif lors de l’achat d’un CD.
Vous trouverez ci-dessous une ventilation des tarifs actuels des CD et où trouver les meilleures offres.
Généralement, les meilleurs tarifs de CD aujourd’hui sont proposés pour des durées plus courtes, environ un an ou moins. Les banques en ligne et les coopératives de crédit, en particulier, offrent les meilleurs tarifs CD.
Aujourd’hui, le taux de CD le plus élevé est de 4,15 % APY. LendingClub propose ce taux sur son CD de 8 mois.
Voici quelques-uns des meilleurs tarifs de CD disponibles aujourd’hui :
Le montant des intérêts que vous pouvez gagner sur un CD dépend du taux annuel effectif global (APY). Il s’agit d’une mesure de votre revenu total après un an, en tenant compte du taux d’intérêt de base et de la fréquence à laquelle les intérêts sont composés (les intérêts sur CD sont généralement composés quotidiennement ou mensuellement).
Supposons que vous investissiez 1 000 $ dans un CD d’un an avec un APY de 1,52 % et des intérêts composés mensuellement. À la fin de cette année, votre solde passera à 1 015,20 $ – votre dépôt initial de 1 000 $ plus 15,20 $ d’intérêts.
Supposons maintenant que vous choisissiez un CD d’un an offrant 4 % d’APY. Dans ce cas, votre solde passera à 1 040,74 $ sur la même période, ce qui inclut 40,74 $ d’intérêts.
Plus vous investissez dans le lecteur, plus vous en obtenez. Si nous prenons le même exemple d’un CD d’un an à 4 % APY, mais que vous déposez 10 000 $, votre solde total à l’échéance du CD serait de 10 407,42 $, ce qui signifie que vous gagneriez 407,42 $ d’intérêts. ,
En savoir plus: Qu’est-ce qu’une bonne fréquence CD ?
Le taux d’intérêt est généralement le facteur le plus important lors du choix d’un CD. Cependant, le tarif n’est pas le seul facteur à prendre en compte. Il existe plusieurs types de CD qui offrent différents avantages, même si vous souhaiterez peut-être accepter un taux d’intérêt légèrement inférieur en échange de plus de flexibilité. Voici quelques types courants de CD que vous voudrez peut-être envisager au-delà des CD traditionnels :
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CD complet: Ce type de CD vous permet de réclamer un taux d’intérêt plus élevé si les taux de votre banque augmentent pendant la durée du compte. Cependant, vous n’êtes généralement autorisé à « augmenter » votre tarif qu’une seule fois.
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CD sans pénalité: Également appelé CD liquide, ce type de CD vous permet de retirer vos fonds avant l’échéance sans payer de pénalité.
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CD géant: Ces CD nécessitent un dépôt minimum plus élevé (généralement 100 000 $ ou plus) et offrent souvent en retour un taux d’intérêt plus élevé. Cependant, dans l’environnement actuel de vitesse des CD, la différence entre les vitesses des CD traditionnels et jumbo n’est peut-être pas si grande.
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médiatisé par CD: Comme leur nom l’indique, ces CD sont achetés via une maison de courtage et non directement auprès de la banque. Les CD négociés peuvent parfois offrir des tarifs plus élevés ou des conditions plus flexibles, mais ils comportent également plus de risques et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.
