Marcos Cubano Não comecei com o meio-termo educado. Ele plantou sua bandeira no mato de um problema muito real no sistema de saúde dos EUA: o seguro pode custar-lhe dinheiro que você nunca conseguirá usar.
Em uma postagem de agosto no X, o empresário bilionário W custo mais medicação Um cofundador apresentou um argumento contundente que prendeu muitos americanos que tentam navegar pelos prêmios crescentes e pelas franquias disparadas: se você não conseguir cumprir sua franquia, o seguro pode não protegê-lo de forma alguma.
O verdadeiro golpe do seguro saúde é que eles sabem que, à medida que a franquia aumenta, menos pessoas podem se dar ao luxo de usar o seguro. O que significa que eles não têm seguro. Apesar da necessidade de pagar prêmios.
Pode parecer contra-intuitivo, mas se você não puder pagar sua franquia, você…
Não perca:
“Pode parecer contra-intuitivo, mas se você não pode pagar sua franquia, talvez seja melhor não fazer seguro”, escreveu Cuban. “Quando você precisa de tratamento, primário, preventivo ou pior, seu médico ou hospital possui programas de financiamento”.
O ponto central de Cuba não era um slogan – era uma crítica directa à forma como funciona hoje a cobertura de saúde. À medida que as franquias aumentam, menos pessoas podem realmente usar seus planos. Eles pagam prêmios, mas quando precisam de cuidados, enfrentam contas que simplesmente não têm dinheiro para pagar. Cuban chamou isso de falha estrutural:
“A verdadeira fraude do seguro saúde é que eles sabem que, à medida que suas franquias aumentam, menos pessoas podem se dar ao luxo de usar seu seguro. O que significa que não têm seguro. Mesmo que tenham que pagar prêmios”.
Aqui, Cuban falou sobre a matemática por trás da cobertura: prêmios, franquias, preços negociados – e como o associado acaba pagando o valor integral pelos prêmios que já pagou.
Cuba não eliminou completamente o seguro. Ele sugeriu que, em alguns casos, pagar diretamente aos provedores e definir as condições de pagamento pode realmente economizar dinheiro em comparação com planos com franquias altas que raramente são usados.
“O preço à vista que financiarão será mais barato do que o negociado pela seguradora ou pelo empregador”, escreveu ele. “Agora é a hora de encontrar um médico que esteja disposto a trabalhar diretamente com você e permitir que você pague diretamente a ele.”
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Ele reconheceu que esta abordagem ainda não está completamente polida – ainda está evoluindo e não é suave – mas está acontecendo em partes do sistema.
“Ainda há muito trabalho a ser feito antes que seja fácil e conveniente. Mas está começando a acontecer.”
Cuban encerrou a postagem convidando a contribuir: “Esta não é uma abordagem perfeita, então qualquer feedback é bem-vindo!”
Os usuários do X avaliaram suas experiências e contras. Um comentarista argumentou que as seguradoras negociam descontos elevados em trabalhos de laboratório que as pessoas não conseguem obter por conta própria.
Cuban respondeu diretamente, indo direto à realidade numérica central:
“O preço à vista é quase sempre mais barato do que o preço do seguro. Acesse o site de um hospital e veja o preço que ele deve pagar.”
Esta resposta sublinha o ponto mais amplo de Cuba: negociação nem sempre significa redução e a transparência é importante.
Outras respostas variaram desde expressões de cepticismo em relação aos seguros até experiências pessoais de prémios e franquias elevados.
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Cuba não exortou todos a abandonarem a sua cobertura. Ele incentivou os leitores a pensar no valor – não apenas no custo. À medida que os prémios aumentam e as franquias aumentam mais rapidamente do que as pessoas conseguem pagá-los, a cobertura pode parecer mais uma taxa do que uma protecção.
A sua mensagem centrou-se numa realidade económica do sistema de saúde americano hoje:
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Pagar pelo seguro não garante que você poderá usá-lo.
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Os planos de financiamento de fornecedores e preços à vista transparentes podem custar menos do que as franquias do próprio bolso associadas aos planos de prêmios elevados.
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Os indivíduos devem avaliar se o seguro oferece mais valor do que as opções de pagamento direto com base nas suas finanças e rede local.
A revisão de Cuba reflecte uma discussão mais ampla que ocorre entre pacientes, empregadores e alguns decisores políticos sobre como os preços dos cuidados de saúde e a concepção dos seguros afectam a acessibilidade na prática, e não apenas na teoria.
O seguro de saúde continua a ser essencial para muitos americanos – especialmente para grandes eventos médicos ou emergências inesperadas. Mas o argumento de Cuban era sobre a utilidade real, não sobre a teoria.
Para as pessoas que estão a tentar decidir que caminho faz sentido para as suas vidas e finanças, falar com um consultor financeiro de confiança pode ajudar a avaliar as compensações entre prémios, franquias, preços de pagamento direto e risco a longo prazo.
Não confie no seguro se não tiver condições de usá-lo. A mensagem de Cuban foi um desafio claro e baseado em dados ao status quo – e um convite para repensar a forma como a cobertura, os preços e a prestação de cuidados se articulam.
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Imagem: Shutterstock
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Este artigo, Mark Cuban, diz que você ‘talvez estivesse melhor’ sem seguro saúde se não puder pagar a franquia que apareceu originalmente em Benzinga.com
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