As restituições de impostos são a maior oportunidade do ano para muitas famílias americanas. E esta é a temporada: durante a semana que terminou em 13 de fevereiro, quase 13 milhões de pessoas receberam restituições de impostos federais em 2025, com uma média de US$ 2.476, de acordo com o IRS.
Este valor médio de reembolso aumentou 14% em comparação com o mesmo período do ano passado, e espera-se que aumente nas próximas semanas. Por exemplo, o IRS não foi autorizado a começar a processar reembolsos que incluíssem o Crédito de Imposto sobre o Rendimento do Trabalho ou o Crédito Adicional de Imposto sobre o Rendimento Infantil até 15 de fevereiro. Várias disposições do One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) devem aumentar os reembolsos este ano, incluindo um crédito fiscal expandido para crianças, uma maior dedução fiscal estadual e local e impostos mais baixos sobre gorjetas e horas extras.
Finalmente, algumas boas notícias num mar de preocupações razoáveis. Agora a grande questão: se você receber uma dessas restituições de impostos, qual a melhor forma de fazer bom uso do dinheiro para melhorar seu bem-estar financeiro?
A restituição média de impostos aumentou 14%, para US$ 2.476. Veja como Ted Rossman, do Bankrate, diz para gastá-lo. (Este também é o seu lembrete para pagar seus impostos)
Tem alguma dúvida sobre seu dinheiro? Envie-me um e-mail para ted.rossman@bankrate.com e ficarei feliz em ajudar.
Bem, para ser franco, o melhor uso para sua restituição de imposto é investir no seu futuro – seja lá o que isso signifique para você.
Se você está enterrado em dívidas de cartão de crédito ou outras dívidas, pagar a dívida provavelmente é o caminho a seguir. Se você sonha em comprar uma casa, arrecadar o dinheiro para o pagamento da entrada é uma ação apropriada. Faltando um fundo de emergência? Pense em colocar seu espírito em uma conta para dias chuvosos.
Suas circunstâncias pessoais podem ajudá-lo a escolher o caminho certo, mas aqui estão algumas orientações para ajudá-lo a tomar a decisão.
Pagar dívidas de cartão de crédito está no topo da lista, se for algo contra o qual você tem dificuldade. O saldo médio do cartão de crédito é de US$ 6.715, de acordo com a TransUnion. Se você fizer pagamentos mínimos sobre esse saldo médio a uma taxa média de cartão de crédito de 19,59%, ficará endividado por 221 meses (mais de 18 anos) e acabará pagando $ 9.553 em juros.
É por isso que o pagamento da dívida do cartão de crédito deve ser uma prioridade – as taxas do cartão de crédito são muito mais elevadas do que a maioria das outras formas de dívida do consumidor, como hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis.
Digamos que você aplique sua restituição de imposto média (US$ 2.476) ao saldo médio do cartão de crédito. Isso reduz em mais de um terço. Se você fizer pagamentos mínimos sobre os $ 4.239 restantes a 19,59%, ficará endividado por 176 meses com um custo total de juros de $ 5.512. Em outras palavras, o pagamento de US$ 2.476 pode economizar mais de US$ 4.000 em despesas com juros e reduzir em quase quatro anos o período de retorno do investimento.
Claro, adoraríamos ver você pagar ainda mais cedo. Pouco mais da metade dos titulares de cartão de crédito pagam o valor total em um mês normal, de acordo com o Relatório de Dívida de Cartão de Crédito de 2026 do Bankrate. Se precisar de mais tempo, considere assinar um cartão com uma oferta generosa de transferência de saldo de 0%. Algumas dessas ofertas duram até 24 meses. Se você colocar a restituição média de imposto no saldo médio do cartão de crédito e distribuir os US$ 4.239 restantes em 24 pagamentos iguais sem juros, você terá que pagar apenas cerca de US$ 177 por mês (sem contar a taxa de transferência típica de 3-5%, que custará entre US$ 130 e US$ 212).
A principal coisa que leva as pessoas a se endividarem com cartão de crédito, de acordo com nosso Relatório de dívida de cartão de crédito de 2026, é uma despesa de emergência, como contas médicas, conserto de carro ou conserto doméstico. A dívida do cartão de crédito e a poupança de emergência são, portanto, essencialmente as duas faces da mesma moeda.
Menos de metade dos americanos têm liquidez para cobrir uma despesa inesperada de 1.000 dólares provenientes de poupanças ou outros fundos disponíveis, relata o Bankrate, fazendo com que muitos assumam dívidas de cartão de crédito. E apenas 46% dos adultos norte-americanos têm pelo menos três meses de despesas no banco.
Colocar parte ou toda a sua restituição de impostos na poupança é uma escolha inteligente que pode ajudá-lo a dormir melhor à noite e evitar contrair dívidas de alto custo. Embora adoraríamos que você chegasse ao ponto em que tenha seis meses de despesas reservadas, quando as pessoas usam suas economias de emergência, o valor mais comum fica entre US$ 1.000 e US$ 2.499. Sua declaração de imposto pode mais do que cobrir isso.
E lembre-se: não precisa ser uma decisão do tipo “ou/ou”. Você pode fazer as duas coisas, dividindo o pagamento entre o pagamento da dívida do cartão de crédito e as poupanças de emergência. Na verdade, se você tem dívidas no cartão de crédito e se sente ileso, uma decisão dividida provavelmente representa o melhor dos dois mundos.
Porque se você pagar todo o pagamento da dívida do cartão de crédito, poderá não ter economias suficientes para a próxima despesa surpresa inevitável, que iniciará novamente o ciclo da dívida do cartão de crédito. Mas se você colocar tudo na poupança, poderá acabar com juros de mais de 20% que, de outra forma, poderia evitar.
Lidar com as duas prioridades ao mesmo tempo pode fazer sentido, mesmo que isso signifique que você levará um pouco mais de tempo para alcançar seus objetivos. está tudo bem. Pagar dívidas e construir poupanças são jornadas; Não se trata apenas do destino.
Quando se trata de sucesso financeiro futuro, a aquisição de casa própria continua a ser uma oportunidade significativa de criação de riqueza, apesar das taxas hipotecárias ainda estarem bem acima dos mínimos da era pandémica e dos preços das casas terem atingido máximos históricos. Na verdade, a velocidade com que os preços das casas subiram nos últimos anos deveria realçar a quantidade de riqueza que se pode construir através da aquisição de casa própria.
Chegar ao ponto em que você pode se qualificar para as melhores taxas de hipoteca ou pagar melhor pela casa que deseja significa primeiro colocar sua situação financeira em ordem. É aqui que a sua declaração de imposto entra em jogo. Supondo que você já tenha pago dívidas caras e se sinta bem com suas economias de emergência, sua restituição de imposto pode ser incluída no seu pagamento inicial.
Não, você não precisa de 20% a mais de entrada para comprar uma casa, mas quanto mais você puder investir, menos precisará pedir emprestado. Pedir menos empréstimos significa pagamentos mensais mais baixos, bem como juros pagos em geral mais baixos.
Se você tiver um pouco mais de margem de manobra em seu orçamento, investir sua restituição de imposto pode ser uma ótima escolha. Esta opção é especialmente atraente se você tiver uma sólida reserva de poupança e estiver livre de dívidas de cartão de crédito.
Historicamente, as ações têm retornado em média cerca de 10% ao ano, portanto, um retorno fiscal de US$ 2.476 investidos hoje poderia crescer para cerca de US$ 6.422 em 10 anos, US$ 16.657 em 20 anos e US$ 43.205 em 30 anos. Quer você acabe investindo esse dinheiro nos custos da aposentadoria, nas despesas da faculdade do seu filho, no pagamento da entrada de uma casa ou em qualquer outra coisa, esse é um bom troco que vem de uma fortuna.
Adoro essas ilustrações de quanto seus investimentos podem crescer com o tempo, especialmente se você definir e esquecer. Ou seja, escolha um fundo de índice simples e barato e ajuste os retornos médios do mercado ao longo dos anos. Sua estratégia de investimento não precisa ser complicada para ser eficaz.
Embora as prioridades seniores sejam tais que você precise fazer algo prático com sua declaração de imposto de renda, você ainda pode juntar algum dinheiro virtual enquanto faz isso. Assim como uma dieta ou um regime de exercícios, se você se esforçar demais, seus esforços provavelmente sairão pela culatra.
Faça algo responsável com a maior parte de sua restituição de impostos – como pagar dívidas, aumentar suas economias e/ou investir em seu futuro – ao mesmo tempo em que reserve pelo menos algumas centenas de dólares para coisas de que você gosta. Um bom jantar fora, um novo par de sapatos, um novo sistema de videogame… essa é a ideia. Entregar-se a recompensas ocasionais pode, na verdade, encorajá-lo a continuar sua busca de longo prazo por responsabilidade financeira.
A temporada de restituição de impostos é um ótimo momento para progredir em direção aos seus objetivos financeiros. Pense em como seria bom ter um saldo de cartão de crédito significativamente menor, mais dinheiro no banco para a compra de uma casa ou um fundo de emergência, ou uma carteira de investimentos maior. Este é um dinheiro excelente do mais alto nível (muito mais do que os US $ 20 que você deixou no bolso do casaco no inverno passado) e usá-lo pode prepará-lo para o sucesso financeiro durante o resto de 2026 e além.
