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Même les salariés à six chiffres peuvent se retrouver embourbés dans les dettes, la profession médicale constituant un segment improbable mais à haut risque d’endettement exorbitant. Selon une étude de l’Education Data Initiative, 74 % des médecins en exercice ont dû contracter des emprunts pour fréquenter une faculté de médecine, et 32 % de ces médecins en exercice disposent encore de plus de 250 000 $ de prêts étudiants (1).
Et il n’y a pas que les médecins qui croulent sous les dettes : une infirmière californienne sait exactement ce que c’est que de jongler avec les prêts étudiants et l’hypothèque pour joindre les deux bouts.
Nassima McElroy, 44 ans, a récemment déclaré à CNBC qu’en 2015, elle avait gagné plus de 200 000 $ en tant qu’infirmière en travail et accouchement (2). Il possédait une voiture chère et a récemment acheté une maison dans la baie de San Francisco.
Mais malgré ces signes extérieurs de succès, McElroy était également lourdement endetté. Il avait 580 000 $ de dettes hypothécaires, 185 000 $ de prêts étudiants et 70 000 $ dans un condo qu’il avait déjà acheté. Il devait également 22 000 $ sur un prêt qu’il avait contracté sur un compte de retraite 403 (b) pour acheter une nouvelle maison.
McElroy a déclaré avoir réalisé qu’il « gagnait trop d’argent pour se retrouver dans cette situation financière misérable (2).
Voici pourquoi même les personnes à revenu élevé se noient sous les dettes, et ce que vous pouvez faire pour vous désendetter – et pourquoi cela est si essentiel à la santé financière.
De 2015 à 2017, McElroy a pris le contrôle de ses finances en établissant un budget, en effectuant des remboursements supplémentaires sur ses dettes et en vendant sa maison.
Après tout, il a remboursé près d’un million de dollars de dettes en trois ans. En plus de l’hypothèque, des prêts étudiants et des comptes de retraite et du prêt de copropriété, McElroy a également réussi à rembourser 51 000 $ en paiements de voiture, 29 000 $ en dette IRS et un règlement de divorce de 15 000 $.
Il dit que sa mission de se libérer de ses dettes l’a amené à se concentrer sur l’argent. Aujourd’hui, elle est une épargnante agressive, maintient un budget serré et occupe trois emplois.
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Selon l’agence de crédit Experian (2), au milieu de l’année 2025, les Américains avaient une dette moyenne de 104 755 dollars. Ventilé par type de dette, le solde moyen de la dette américaine sur les prêts automobiles était de 24 596 $, 6 735 $ sur les cartes de crédit et 258 214 $ sur les prêts hypothécaires.
Certaines personnes peuvent avoir du mal à rembourser leurs dettes et à gérer d’autres dépenses du ménage, comme McElroy l’a fait tout en étant strict en matière de budgétisation et de remboursement des dettes.
McElroy a utilisé la méthode boule de neige pour rembourser sa dette, ce qui consiste à isoler votre plus petite dette et à la rembourser de manière agressive, tout en effectuant des paiements minimes sur toutes les autres dettes. Après avoir remboursé la première dette, vous déplacez l’argent vers la dette suivante jusqu’à ce que toutes les dettes soient remboursées. Cette méthode est populaire car le sentiment d’accomplissement vous aide à rester motivé et constitue le choix préféré du gourou financier Dave Ramsey.
Cependant, ceux qui ont des dettes à taux d’intérêt élevé peuvent vouloir utiliser la méthode de l’avalanche, qui consiste à rembourser d’abord la dette avec les intérêts les plus élevés, ce qui permettra d’économiser plus d’argent à long terme.
Si vous avez un montant important de dettes, vous voudrez peut-être également voir si vous êtes admissible à un programme d’allègement de la dette qui peut vous aider à effacer une partie importante de votre dette.
Avec Freedom Debt Relief, vous pouvez parler gratuitement avec un conseiller certifié en allégement de la dette qui peut vous montrer combien vous pouvez économiser en vous associant à lui.
Si vous êtes admissible, ils peuvent négocier avec vos créanciers jusqu’à ce que toutes vos dettes impayées soient réglées.
De nombreux experts financiers recommandent également d’économiser un petit fonds d’urgence avant de lancer un plan de remboursement de dettes (3). Sans aucune épargne d’urgence, le remboursement de votre dette peut facilement être retardé si une dépense imprévue survient, comme une réparation automobile. En épargnant un fonds d’urgence, vous pouvez rester sur la bonne voie pour rembourser votre dette sans vous endetter encore plus lorsqu’une dépense imprévue survient.
Cependant, lorsque vous êtes très endetté, il peut être impossible de trouver de la place dans votre budget pour épargner. Arrêtez de vivre d’un chèque de paie à l’autre en suivant vos dépenses et en établissant un budget dans lequel vous pouvez vivre.
Une application comme Rocket Money peut facilement vous aider à trouver une certaine marge de manœuvre dans votre budget mensuel en signalant les factures récurrentes, les factures à venir et les frais inhabituels en saisissant les transactions de tous vos comptes connectés.
Cela vous aidera à réduire les dépenses inutiles et vous pourrez ensuite transférer manuellement l’épargne directement dans votre fonds de retraite. Pas de feuilles de calcul, pas de conjectures, pas de stress. De petites habitudes comme celles-ci peuvent faire une grande différence au fil du temps.
L’application intuitive de Rocket Money propose une variété d’outils gratuits et premium. Les fonctionnalités gratuites incluent le suivi des abonnements, les rappels fiscaux et les bases de la budgétisation, tandis que les fonctionnalités premium, telles que l’épargne automatique, le suivi de la valeur nette, les tableaux de bord personnalisables, etc., facilitent la gestion de vos cotisations de retraite et de vos objectifs financiers globaux.
Si vous pouvez travailler davantage pour augmenter vos revenus, vous pouvez également réduire davantage votre dette. Produire des déclarations de revenus ou des primes est une autre façon de rembourser vos dettes plus rapidement.
Même si vous avez un revenu élevé comme McElroy, si vous avez des dettes à long terme ou croissantes, vous pourriez avoir du mal à épargner pour l’avenir ou à payer des dépenses imprévues. Rembourser près d’un million de dollars de dettes en moins de trois ans n’est peut-être pas possible pour tout le monde, mais prendre le contrôle de vos finances en créant un budget et en élaborant un plan de remboursement de vos dettes peut vous donner un sentiment de liberté et de contrôle afin que vous n’ayez jamais à souscrire une autre carte de crédit.
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Initiative sur les données sur l’éducation (1); CNBC (2); expert (3); Solutions Ramsey (4)
Cet article contient uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
