Selon l’Internal Revenue Service, le remboursement d’impôt moyen a augmenté de près de 11 % par rapport à l’année précédente, totalisant 3 623 $ pour la semaine du 13 mars.
Le montant total remboursé par le gouvernement a augmenté de 12 % sur la même période pour atteindre 182,6 milliards de dollars, a indiqué l’IRS. Les visites sur IRS.gov ont également augmenté de plus de 54 % par rapport à l’année dernière, alors que la saison des déclarations de revenus entre dans ses dernières semaines, avec près de 70 millions de déclarations déjà reçues par le gouvernement avant la date limite de dépôt du 15 avril.
Les dispositions d’un projet de loi très sophistiqué, comprenant des déductions nouvelles et élargies, devraient répondre aux salaires des Américains cette année. Mais la hausse des prix du gaz dans le contexte de la guerre israélo-américaine contre l’Iran pourrait éclipser les économies attendues : une analyse réalisée la semaine dernière par des économistes d’Oxford Economics a prédit que 2026 pourrait entraîner la croissance annuelle de la consommation la plus lente depuis 2013, hors pandémie, alors que les consommateurs réduiraient leurs dépenses.
“Nous nous attendions à une reprise des dépenses après une saison de déclaration d’impôts exceptionnelle, mais la hausse des prix de l’essence, si elle se poursuivait, compenserait largement cette relance”, ont écrit les économistes Michael Pearce et Bernard Yaros dans un rapport.
En termes simples, un remboursement d’impôt important est un prêt au gouvernement – et il ne vous rapporte pas d’intérêts.
“Bien que le remboursement ressemble à un bonus, il ne s’agit en réalité que d’un remboursement de votre propre trop-payé”, a déclaré David Perez, fondateur et PDG de Tax Maverick, par courrier électronique. “Cet argent aurait pu être utilisé chaque mois pour couvrir des dépenses ou gérer des dettes.”
La dette est l’une des raisons pour lesquelles les déclarations d’impôts plus élevées sont si inquiétantes. Selon la Réserve fédérale de New York, la dette des ménages américains augmentera d’environ 4 % en 2025. Les impayés graves, c’est-à-dire les paiements en souffrance depuis au moins 90 jours, ont également augmenté.
Il ne s’agit donc pas uniquement du prêt d’État sans intérêt. Compte tenu de l’augmentation du taux d’inflation, de la hausse du chômage, du prix de l’essence et des objectifs financiers à long terme, cet argent aurait pu être mieux utilisé tout au long de l’année.
Même si l’argent ne suffit pas, si vous vivez confortablement, payer trop d’impôts est une occasion manquée. Voici quelques façons dont votre argent durement gagné peut vous être utile tout au long de l’année.
Si vous avez du mal à payer vos dépenses quotidiennes (comme le prix plus élevé de l’essence), un petit remboursement d’impôt peut vous offrir plus de répit financier.
“Les ajustements de retenue à la source vous donneront plus d’argent sur chaque chèque de paie”, a déclaré Perez. “Cela peut fournir des fonds immédiats pour couvrir les frais de subsistance, accélérer le remboursement des dettes ou réduire le recours aux cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.”
Vous pouvez utiliser cet argent pour augmenter votre épargne afin de couvrir des urgences ou des achats importants afin de ne pas non plus accumuler de dettes de carte de crédit.
La dette à intérêt élevé fait généralement référence à un crédit avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 8 % ou plus. Cependant, les taux des cartes de crédit sont plus élevés.
Selon la Réserve fédérale, le TAEG moyen des cartes de crédit était de 22,30 % au quatrième trimestre 2025. Cela signifie que même si l’argent que vous payez en trop en impôts va au gouvernement et ne rapporte pas d’intérêts, le solde de votre carte de crédit vous coûtera plus cher chaque mois.
Au lieu de cela, vous pouvez ajuster votre retenue et utiliser l’argent pour rembourser vos soldes de dettes et économiser sur les intérêts.
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Investissez et gagnez des intérêts
La valeur potentielle la plus élevée d’un remboursement d’impôt important est peut-être l’intérêt que votre argent aurait pu rapporter sur le marché.
Le rendement moyen à long terme du marché boursier est de 7 % en tenant compte de l’inflation. Bien qu’il ne soit pas garanti et que vous puissiez réaliser un profit ou une perte au cours d’une année donnée, le retour sur investissement est bien plus élevé que si vous dépensiez votre argent auprès du gouvernement.
“Utilisez l’augmentation des flux de trésorerie mensuels pour des investissements systématiques dans des comptes de retraite, des comptes de courtage ou des épargnes à haut rendement”, a déclaré Perez. “Cette stratégie met l’argent à votre service immédiatement, augmentant ainsi votre potentiel de croissance au fil du temps.”
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Si vous êtes généralement bien payé, cela signifie généralement que trop d’impôts seront prélevés sur votre salaire tout au long de l’année. L’ajustement de votre formulaire W-4 peut vous aider à conserver une plus grande partie de votre salaire dans votre poche au lieu d’attendre un remboursement.
Voici comment ajuster chaque étape de votre W-4 pour minimiser votre remboursement :
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Ajustez l’étape 3 (dépendances) : L’augmentation du nombre de personnes à charge réduit les retenues d’impôt. C’est l’un des moyens les plus simples d’augmenter votre salaire si vous êtes admissible.
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Utilisez l’étape 4(b) pour déduire : Si vous prévoyez de demander des déductions en dehors de la déduction standard (telles que des intérêts hypothécaires ou des contributions caritatives), les ajouter ici indique à votre employeur de retenir moins d’impôt, ce qui entraînera un remboursement plus important et un remboursement plus petit.
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Évitez ou réduisez les revenus à l’étape 4(a) : L’ajout de revenus supplémentaires (comme le travail indépendant) augmente la rétention. Si votre objectif est d’obtenir un remboursement inférieur, vous ne le faites pas Vous souhaiterez ajouter des revenus ici si vous n’avez pas besoin de compenser les revenus non imposés.
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Réduisez ou supprimez la retenue supplémentaire à l’étape 4(c) : Ici, vous pouvez demander d’éventuelles retenues supplémentaires sur votre salaire. Si vous avez déjà saisi un numéro à ce stade, le réduire ou le supprimer augmentera votre paiement.
Remarque : Si vous laissez l’étape 4 vide, votre employeur calcule la retenue en fonction de votre statut de déclaration et de la déduction forfaitaire. Si cela entraîne un remboursement important, cela peut signifier que votre retenue est encore plus élevée que ce qui est nécessaire pour votre situation.
Lorsque vous ajustez votre rétention, veillez à ne pas trop corriger.
“Une réduction trop agressive des retenues peut entraîner des sous-paiements importants et des pénalités potentielles au moment du dépôt”, a déclaré Perez. « Au moment des impôts, l’objectif idéal est d’être proche du seuil de rentabilité – soit un petit solde, soit un petit rendement – pour vous assurer de maximiser vos flux de trésorerie tout au long de l’année.
Pour trouver le bon équilibre, utilisez l’estimateur de retenue IRS ou travaillez avec un fiscaliste certifié. Et assurez-vous de mettre à jour votre W-4 après des événements majeurs de la vie, comme vous marier ou divorcer, acheter une maison, avoir un enfant ou démarrer une entreprise.
