Vendre de la crypto est facile en théorie. En réalité, l’encaissement peut être plus compliqué.
Selon la manière dont vous procédez, vous pourriez être confronté à des frais de négociation, à des limites de retrait ou à des conséquences fiscales.
Voici tout ce que vous devez savoir.
Aucune banque ne distribue de crypto-monnaie sans commission. Dans la plupart des cas, retirer de l’argent vous coûtera quelque chose.
Heureusement pour les traders et les investisseurs, vendre des cryptomonnaies est beaucoup plus facile qu’avant. La meilleure option pour vous dépend généralement de ce qui vous tient le plus à cœur : des frais peu élevés, la rapidité, la commodité ou la confidentialité.
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Pour la plupart des gens, c’est l’option la plus simple et la moins chère.
Un échange centralisé comme Coinbase ou Binance vous permet de vendre votre crypto contre des USD, de déposer le produit sur un solde en espèces, puis de retirer l’argent sur votre compte bancaire lié.
Cela dit, ne vous contentez pas de vendre sans vérifier la structure tarifaire. Certaines plateformes – comme Coinbase et Kraken – facturent des tarifs différents selon que vous utilisez une simple fonction de vente instantanée ou que vous passez un ordre sur un écran de trading plus avancé.
Alors, qu’est-ce qui est typique ? Si vous utilisez une interface d’échange plus avancée, un investisseur particulier peut payer environ 0,60 % ou moins par vente. Mais si vous utilisez les fonctionnalités de vente instantanée ou de commodité de l’une de ces plates-formes, le coût peut atteindre 1 % ou plus une fois la distribution intégrée.
Les virements électroniques ACH standard prennent généralement cinq jours ouvrables après la vente, en fonction de l’échange.
Certains portefeuilles cryptographiques vous permettent désormais de vendre directement depuis l’interface du portefeuille via un fournisseur de sortie intégré. C’est une sorte de juste milieu entre le travail indépendant et le confort.
MetaMask, un portefeuille autogéré populaire compatible Ethereum, permet aux utilisateurs de vendre des crypto-monnaies dans le portefeuille MetaMask ou son application mobile et de déposer le produit sur un compte bancaire lié. Pendant ce temps, MoonPay indique que les utilisateurs peuvent vendre des crypto-monnaies et des espèces sur des comptes bancaires, des cartes et, dans certains cas, des services comme PayPal ou Venmo.
Le principal attrait ici est la commodité. Si votre crypto se trouve déjà dans un portefeuille, vous n’aurez peut-être pas besoin de l’envoyer à un échange.
Mais la commodité a un prix. En règle générale, ces rampes basées sur un portefeuille coûtent entre 2 % et 5 % – bien plus que ce que vous paieriez normalement sur un échange – et ces coûts peuvent s’additionner une fois que vous prenez en compte le spread et les frais de blockchain/réseau.
Tous les portefeuilles n’ont pas non plus de rampes. Beaucoup sont encore principalement conçus pour stocker, transférer et se connecter à des applications, et non pour transférer de l’argent sur votre compte bancaire.
Si votre portefeuille n’a pas de point de vente, vous devez généralement d’abord envoyer la crypto vers un échange centralisé ou une autre plate-forme prenant en charge la vente.
Certaines applications traditionnelles de courtage et d’investissement vous permettent désormais d’acheter et de vendre des cryptomonnaies aux côtés d’actions et d’ETF.
Fidelity Crypto, par exemple, permet aux utilisateurs d’acheter, de vendre et de transférer certaines crypto-monnaies sur un compte disponible aux côtés des comptes d’investissement traditionnels. Robinhood vous permet également d’acheter et de vendre des crypto-monnaies.
Cette option est judicieuse pour les investisseurs qui souhaitent conserver leur vie financière sous un même toit. Cela peut être moins chaotique que de jongler avec un échange, un portefeuille et un compte bancaire distincts.
Le compromis est que les courtiers peuvent offrir moins de pièces, moins de fonctionnalités de blockchain et moins de flexibilité qu’une plateforme crypto dédiée.
Certains services permettent désormais aux utilisateurs de retirer des cryptomonnaies aux distributeurs automatiques ou aux kiosques. Coinme, une société populaire de guichets automatiques cryptographiques, publie des dizaines de milliers d’emplacements participants dans tout le pays.
Alors, comment pouvez-vous réellement connecter un portefeuille crypto ou un échange à un guichet automatique et obtenir de l’argent ?
Avec un service comme Coinme, vous commencez généralement à vendre dans l’application. Vous choisissez le montant de crypto-monnaie à transférer dans l’application, confirmez la vente et recevez un code cash. Ensuite, vous vous rendez dans un guichet automatique ou un kiosque participant, entrez ce code et collectez de l’argent.
En d’autres termes, vous n’allez généralement pas jusqu’à la voiture pour « allumer » votre portefeuille. L’application ou la plateforme fait la vente en premier et la voiture n’est que le point de retrait.
L’avantage est évident : de l’argent physique rapide.
Les inconvénients sont également évidents : des frais beaucoup plus élevés, des limites plus basses, une vérification d’identité dans de nombreux cas et un risque de fraude. Les escroqueries aux crypto-ATM ont suscité de nombreux avertissements de la part des responsables de la protection des consommateurs.
Les frais peuvent également être exorbitants – entre 5 % et 15 % – et certaines voitures encore plus élevés lorsque la pâte à tartiner est intégrée.
Les frais des guichets automatiques Bitcoin sont également mal divulgués. Plusieurs entreprises travaillant sur ces machines ont fait l’objet d’une enquête du bureau du procureur général de l’État pour leur manque de transparence.
En bref, si vous utilisez un guichet automatique Bitcoin, vous payez une prime importante pour accéder à l’argent.
“Les frais et les spreads sont terribles, et il existe de nombreuses autres options”, a déclaré Adam Bloomberg, planificateur financier agréé et co-fondateur d’Interaxis, une société d’enseignement spécialisée dans les technologies financières, la blockchain et les actifs numériques. “Je ne vois pas de bonne raison d’utiliser un guichet automatique Bitcoin.”
La crypto est un actif extrêmement volatil. Attendez-vous à d’énormes fluctuations de haut en bas, en particulier pour les petites pièces.
Une forte baisse du prix n’est donc pas nécessairement une raison de vendre, surtout si votre thèse n’a pas changé et que vous croyez toujours aux arguments à long terme de l’actif.
Une démarche plus intelligente consiste à établir des règles plus tôt Les émotions prennent le dessus.
Vous pouvez le faire en fixant des objectifs à plusieurs niveaux avant d’investir. Par exemple, vous pouvez décider de vendre une partie de votre position après un profit de 50 %. S’il double de taille, coupez-le à nouveau. En revanche, vous souhaiterez peut-être utiliser une marge de risque, par exemple en vendant si le prix tombe 30 % en dessous de votre point d’entrée.
Un autre cadre consiste à vendre certains cryptos si la position devient une part trop importante de votre portefeuille.
Pour un investisseur conservateur, la crypto peut rester entre 1 % et 3 % du total des actifs investissables. Une personne plus agressive pourrait tolérer 5 à 10 %.
Une fois que la position dépasse la limite initialement fixée, vendre des cryptomonnaies à rééquilibrer peut être une décision disciplinée qui maintient vos avoirs dans les limites de votre tolérance au risque. Si le rallye pousse l’allocation de 3 % à 9 %, une réduction pourrait réduire le risque et verrouiller les bénéfices.
Les ordres stop peuvent aider avec tout cela. Un ordre stop, également appelé ordre stop-loss, est exécuté lorsque l’actif atteint un prix de déclenchement prédéterminé.
“Définissez des arrêts en fonction de votre stratégie ou de votre plan”, a déclaré Bloomberg.
En fait, vous pouvez décider dans quelles circonstances vous vendrez votre crypto-monnaie immédiatement après l’achat.
Voici un exemple : disons que vous achetez Ethereum pour 2 300 $.
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Vous pouvez placer un Ordre de vente limité Immédiatement après l’achat, vendez 1 150 $ lorsque l’ETH atteint 3 450 $, soit un bénéfice de 50 %.
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En même temps, vous pouvez placer un ordre stop-loss Si Ethereum tombe à 1 610 $, cela représente une baisse d’environ 30 %.
De cette façon, vous éliminez le stress et les émotions de l’équation.
“Si vous n’avez pas de plan, vous allez durer trop longtemps ou vendre trop tôt”, a déclaré Bloomberg.
Pour certains partisans du Bitcoin, « ne jamais vendre » est la thèse toute entière. Cela semble extrême, mais dans le domaine de la cryptographie – en particulier du Bitcoin – c’est un véritable état d’esprit.
Ils pensent que Bitcoin est une réserve de valeur à long terme et une couverture contre le système financier traditionnel. Ainsi, pour les maximalistes du Bitcoin, la volatilité n’est qu’un bruit de fond.
Si vous croyez vraiment fermement à l’avenir de l’actif, la thèse de la conservation éternelle est possible, a déclaré Bloomberg.
Mais cela soulève encore des questions pratiques. tu le penses vraiment Jamais Vendre quand même ? Ou n’avez-vous pas l’intention de vendre pendant vos années de revenus les plus élevés, mais peut-être pendant la retraite ? Ou le transmettre à vos enfants dans le cadre d’un projet successoral ?
Ces questions sont importantes car « ne jamais vendre » n’est certainement pas un plan de sortie. C’est la foi.
“La plupart des impôts ne peuvent pas être payés en bitcoin”, a déclaré Bloomberg. “Donc, si votre vie est affectée négativement par votre thèse Bitcoin, vous voudrez peut-être réévaluer.”
En savoir plus: La fluctuation du prix du Bitcoin est-elle une opportunité d’investissement ? Voici comment acheter du Bitcoin.
S’en tenir à votre thèse d’investissement peut vous guider et être le signal le plus clair quand vendre. Mais il existe d’autres situations dans lesquelles l’argent liquide constitue une option viable.
Vous pouvez décider d’encaisser votre crypto quand :
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Votre thèse initiale s’effondre : peut-être que le projet a perdu l’attrait des développeurs, a été détruit par des concurrents, a été confronté à des problèmes de réglementation ou, dans le pire des cas, s’est avéré être une arnaque.
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Vous avez besoin d’argent pour un objectif réel : rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé, constituer un fonds d’urgence ou déposer les derniers milliers de dollars pour un acompte sur une maison pourraient être de meilleures utilisations de ces fonds que de spéculer sur quelques altcoins.
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Vous ne pourrez pas fluctuer : si les fluctuations crypto gâchent votre sommeil ou vous distraient pendant la journée, la position peut tout simplement être trop risquée pour vous.
Beaucoup de gens ne vendent pas pour des raisons disciplinées et rationnelles. Ils vendent parce qu’ils ont peur, qu’ils s’ennuient ou qu’ils sont pris pour acquis.
Les recherches en finance comportementale ont montré à plusieurs reprises que les investisseurs ont du mal à gérer l’aspect émotionnel de la vente. Une étude de 2023 a montré que les investisseurs en Bitcoin avaient tendance à vendre les gagnants trop tôt et à conserver les perdants trop longtemps.
Les mauvaises raisons de vendre peuvent inclure :
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Votre ami vous l’a dit.
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Les gens crient sur les réseaux sociaux que le marché est mort.
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Vous devez vendre quelque chose afin d’avoir suffisamment de liquidités pour chasser une autre pièce dont vous venez d’entendre parler.
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Le prix a baissé pendant une semaine et maintenant vous êtes nerveux.
Cela ne veut pas dire que toute vente émotionnelle est mauvaise. Mais généralement, si la raison de votre vente n’existait pas avant d’ouvrir X ou de consulter le chat de groupe, ce n’est probablement pas une raison solide.
Oui, vous devez déclarer vos ventes de crypto lorsque vous produisez votre déclaration de revenus annuelle.
Si vous vendez plus que ce que vous avez payé, vous réalisez généralement un bénéfice. Si vous achetez moins cher, c’est généralement une perte. Les gains à court terme sur les actifs détenus pendant un an ou moins sont imposés moins favorablement que les gains à long terme sur les actifs détenus pendant plus d’un an.
Vous êtes également imposé si vous convertissez une crypto en une autre. À des fins fiscales, cela signifie généralement que vous êtes généralement traité comme si vous aviez vendu la première pièce et utilisé le produit pour acheter la seconde, ce qui peut entraîner un gain ou une perte en capital même si aucun dollar ne se retrouve sur votre compte bancaire.
Généralement, l’IRS traite les actifs numériques comme des biens aux fins de l’impôt fédéral. Le montant sur lequel vous serez imposé correspond à la différence entre votre coût de base (le prix auquel vous l’avez acheté) et la valeur lorsque vous l’avez vendu. Vous êtes donc imposé sur le gain et non sur la valeur totale du bien.
Vous devez déclarer les transactions d’actifs numériques au moment des impôts, et les courtiers doivent généralement utiliser le formulaire 1099-DA pour les ventes d’actifs numériques aux clients en 2026 et au-delà.
En d’autres termes, les principales bourses comme Coinbase rapporteront désormais vos informations de ventes de crypto directement à l’IRS, tout comme votre maison de courtage déclarerait vos ventes d’actions.
Il est également utile de conserver des registres solides indiquant quand vous avez acheté, ce que vous avez payé, quand vous avez vendu et quels frais ont été impliqués.
En savoir plus: Oui, la crypto est imposable. Voici quand payer.
