Kevin O’Leary insiste que sua casa não é um ativo – o mercado imobiliário sempre sobe? “Pergunte às pessoas que compraram em 2007 e viram seus valores despencarem”

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Durante anos, comprar uma casa foi tratado como um rito de passagem – um sinal de que você conseguiu. Kevin O’Leary diz que é mais como cair numa armadilha financeira com uma bancada de granito.

Num vídeo de dezembro no YouTube, o investidor do “Shark Tank” levou uma bola de demolição a uma das crenças mais arraigadas sobre a riqueza: a de que a sua casa é o seu maior bem.

“Há gerações que temos sido alimentados com esta mentira de que a sua casa é o seu maior bem. Não é verdade”, disse O’Leary. “Sua casa é sua maior responsabilidade.”

E ele não quer dizer em teoria – ele quer dizer pagamentos mensais. “Um ativo coloca dinheiro no seu bolso. Um passivo tira dinheiro”, explicou. “Sua casa, onde você mora, tira dinheiro do seu bolso todo mês.” Ele listou tudo: hipoteca, IPTU, seguros, manutenção, serviços. “É um poço de dinheiro. E quanto maior a casa, maior será o poço.”

O’Leary abordou então a crença que moldou a forma como milhões de pessoas justificam gastos excessivos com habitação: a ideia de que o mercado imobiliário sempre valoriza. Compre uma casa, espere alguns anos e venda-a por mais do que pagou. Mas ele rapidamente desmantelou isso também.

“Os imóveis sempre sobem de valor, certo?” ele perguntou. “Pergunte às pessoas que compraram em 2007 e viram o valor de suas casas desabar.”

Foi uma referência comovente à crise imobiliária que pegou uma geração inteira desprevenida. Nos anos que antecederam 2008, muitos compradores de primeira viagem – especialmente os da Geração X na faixa dos 30 anos e os primeiros millennials – foram incentivados a esticar os seus orçamentos na procura da casa própria.

Não perca:

Quando o mercado mudou, ficaram com hipotecas que valiam mais do que as suas casas. “Pergunte às pessoas que estão debaixo de água sobre as suas hipotecas neste momento”, disse O’Leary.

Mesmo quando os valores das propriedades sobem, argumentou ele, você não pode usar esse patrimônio a menos que venda sua casa – ou peça um empréstimo contra ela. “O que é apenas mais dívida.”

“E deixe-me contar uma coisa sobre dívidas”, acrescentou. “A dívida é uma ferramenta que torna os ricos mais ricos e os pobres mais pobres.”

O’Leary apontou para a forma como os bancos estão a alimentar o problema. “O banco os aprova por US$ 500 mil. Então eles compram uma casa de US$ 500 mil. É uma loucura”, disse ele. “O banco não se preocupa com o seu futuro financeiro. O banco quer que você tenha o máximo de dívida possível porque é assim que eles ganham dinheiro.”

Ele determinou o verdadeiro custo: uma casa de US$ 500 mil com hipoteca de 30 anos pode acabar custando mais de US$ 800 mil depois de somar todos os juros. “Você paga US$ 300 mil extras apenas pelo privilégio de pedir dinheiro emprestado”, disse ele. “Não se trata de construir riqueza. É transferir riqueza do seu bolso para o bolso do banco.”

Seu conselho? Inverta o roteiro. “Compre metade da casa que o banco diz que você pode pagar.” Se você foi aprovado com US$ 500.000, mire em US$ 250.000. “Compre a casa que você precisa, não a que você quer”, disse ele. “Então pegue todo esse dinheiro extra que você economiza todo mês… e invista.”

“Coloque-o no mercado de ações. Construa um portfólio. Compre ações que paguem dividendos. Deixe esse dinheiro trabalhar para você em vez de trabalhar no banco.”

E para aqueles que ainda acreditam no mercado imobiliário, mas não querem ser enterrados sob um teto que não podem pagar, há outro caminho. A Arrival Homes oferece investimentos imobiliários residenciais fracionados a partir de apenas US$ 100. Sem hipoteca, sem grama para cortar – apenas exposição aos mercados imobiliários urbanos através de parcelas do patrimônio da casa. É um imóvel nos seus termos: um ativo, não um passivo.

O’Leary finalizou com uma homenagem a Warren Buffett, que ainda mora na casa modesta que comprou por US$ 31 mil décadas atrás. “Porque ele entende que cada dólar gasto em uma casa desnecessariamente grande é um dólar que não pode interferir em sua carteira de investimentos.”

E esse é o resultado final de O’Leary. Sua casa não define sua riqueza. A jogada financeira mais inteligente pode ser viver em tamanho menor, investir mais cedo e parar de confundir metragem quadrada com sucesso.

O mercado imobiliário é uma ótima maneira de diversificar sua carteira de investimentos e obter retornos elevados, mas também pode ser um grande incômodo. Felizmente, existem outras maneiras de aproveitar o poder do mercado imobiliário sem possuir uma propriedade. O Fundo de Crédito Privado Chegou à Casa tem pago historicamente um rendimento de dividendos anual de 8,1%*, proporcionando acesso a um conjunto de empréstimos de curto prazo garantidos por imóveis residenciais. A melhor parte? Ao contrário de outros fundos de crédito privados, este fundo tem um investimento mínimo de apenas $100.

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