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Você ganha US$ 65.000 por ano, mas ainda se pergunta se algum dia verá sete dígitos em sua conta bancária?
de acordo com tanque de tubarão Investidor Kevin O’Leary, é absolutamente possível – se você seguir este conselho simples por tempo suficiente.
“Economize. Invista. Componha. É simples assim”, disse O’Leary em um vídeo postado em X sobre sua filosofia de construção de riqueza (1).
Ele ainda tem um número mágico de quanto você deve reservar.
“Pegue 15% de cada contracheque, não me importa o tamanho. Ou qualquer presente que a vovó lhe der. Ou qualquer coisa que você ganhe de um trabalho paralelo, e invista”, aconselha O’Leary.
Na sua opinião, se aplicar esta percentagem consistente a todas as fontes de rendimento, os seus esforços de construção de riqueza podem acelerar à medida que o seu poder aquisitivo aumenta.
E essa é a beleza simples de sua abordagem. Elimina a assustadora complexidade do planeamento financeiro e centra-se em princípios fundamentais que qualquer pessoa pode seguir, independentemente do seu nível de rendimentos.
Mas é realmente tão simples?
Vamos dar uma olhada mais de perto.
“Você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro”, diz o velho ditado.
No entanto, O’Leary discorda. Na verdade, a base de sua estratégia gira em torno de uma regra inegociável: economize antes de gastar.
Então, por que ele prefere economizar a gastar?
A resposta reside, pelo menos em parte, no poder do crescimento do mercado. Ele aponta para retornos históricos do mercado de 8% a 10% ao ano, o que significa que você pode aumentar seu dinheiro exponencialmente ao longo do tempo.
Mais importante ainda, você não precisa ser agressivo com seu investimento ou ter qualquer informação privilegiada. Um simples fundo de índice pode fazer maravilhas.
O antigo CEO da Berkshire Hathaway, Warren Buffett, concorda: “Um fundo de índice de custo muito baixo vai superar a maior parte do dinheiro gerido por amadores ou profissionais”, disse ele uma vez numa conferência de imprensa em 2007 (2).
Na verdade, o S&P 500 apresentou retornos anualizados de 13,51% nos 10 anos anteriores a Fevereiro de 2026 (3).
Com estes tipos de retornos, deve ficar claro que cada dólar que você economiza para investimentos hoje pode se tornar mais valioso anos ou mesmo décadas no futuro.
E esse é o ponto dele: ele quer que você tenha uma visão de longo prazo.
Mas ele não está falando apenas sobre economias de longo prazo, ele também está falando sobre seus hábitos de consumo. Ele fala especialmente sobre pequenas despesas diárias que parecem insignificantes, mas que se somam a quantias significativas ao longo do tempo.
Seu conselho também é simples.
“Só não compre porcarias que você não precisa.”
Embora O’Leary provavelmente esteja certo ao dizer que é melhor não comprar coisas frívolas, todos ainda deveriam comprar itens essenciais.
É por isso que existem aplicativos como o Acorns, que podem ajudar a garantir que você economize mesmo quando gasta em itens do dia a dia, como mantimentos ou gasolina.
Com a Acorns, investir em fundos de índice de baixo custo pode se tornar uma parte integrante da sua rotina sempre que você faz uma compra com cartão de débito ou crédito.
Funciona assim: tudo o que você precisa fazer é vincular suas contas e então a Acorns começa automaticamente a arredondar o custo total de suas compras para o dólar mais próximo e investe o restante em um portfólio diversificado de ETFs.
O café de US$ 3,25 desta manhã? Isso representa um investimento de 75 centavos no seu futuro.
Melhor ainda, se você se inscrever agora com um depósito recorrente, poderá obter um bônus de investimento de $ 20 para começar suas economias com força.
Leia mais: tenho quase 50 anos e não tenho poupança para a aposentadoria. É tarde demais para recuperar o atraso?
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Mesmo que você esteja microinvestindo em suas compras diárias, sejamos realistas aqui. Reservar 15% de sua renda pode parecer assustador no início, especialmente quando você está fazendo malabarismos com aluguel, compras e outras despesas essenciais.
Portanto, você pode querer reformular a maneira como pensa sobre seus hábitos de poupança.
Se economizar 15% parece impossível no início, talvez comece com a porcentagem que você consegue gerenciar de forma consistente. Mesmo 5% ou 10% criam impulso e estabelecem o hábito.
Aqui está a parte crucial: à medida que você elimina dívidas, consegue aumentos ou encontra maneiras de cortar outras despesas, você pode começar a aumentar a porcentagem. Pense nisso como o seu “imposto sobre a riqueza” – um pagamento obrigatório que gera riqueza em vez de esgotá-la.
E se você não sabe calcular qual é esse percentual, um excelente primeiro passo é montar um orçamento. Dessa forma, você pode acompanhar seus gastos e entender exatamente para onde está indo seu dinheiro – e o que você pode fazer com ele.
Por exemplo, você pode começar criando um orçamento que priorize sua contribuição de investimento logo após despesas essenciais como moradia, alimentação, transporte e pagamentos mínimos de dívidas.
A partir daí, monitorar regularmente seus gastos pode ajudá-lo a manter o foco.
Hoje, acompanhar o seu orçamento é mais fácil do que você pensa: uma rápida verificação diária das suas contas pode mostrar exatamente para onde está indo o seu dinheiro.
Um aplicativo como o Rocket Money pode sinalizar facilmente assinaturas recorrentes, contas futuras e cobranças incomuns, extraindo transações de todas as suas contas vinculadas.
Isso pode ajudá-lo a cortar custos desnecessários e você pode então direcionar manualmente as economias diretamente para o seu fundo de pensão. Sem planilhas, sem suposições, sem estresse. Pequenos hábitos como esse podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.
O aplicativo intuitivo do Rocket Money oferece uma variedade de ferramentas gratuitas e premium. Os recursos gratuitos incluem rastreamento de assinatura, lembretes de conta e princípios básicos de orçamento, enquanto recursos premium – como economia automática, rastreamento de patrimônio líquido, painéis personalizáveis e muito mais – facilitam o controle de suas contribuições para a aposentadoria e metas financeiras gerais.
Agora que você construiu um orçamento e pode ver todas as suas despesas, talvez seja hora de começar a procurar maneiras de reduzir a gordura financeiramente.
Portanto, talvez você precise desenterrar aquela lupa e procurar maneiras de reduzir suas despesas atuais. Ao mesmo tempo, também não é uma boa ideia ficar muito fixado em um ou dois tipos de gastos – tente ter uma visão geral.
Mais importante ainda, muitas pessoas tentam reduzir o seu orçamento de mercearia ou gastos discricionários – os suspeitos do costume – mas não consideram como poderão encontrar poupanças em contas essenciais, como seguros.
Às vezes, você precisa fazer algumas compras para conseguir as melhores ofertas.
Com OfficialCarInsurance, encontrar uma oferta para sua cobertura pode ajudá-lo a economizar centenas de dólares a cada ano.
À medida que os preços dos seguros sobem, maximizar suas economias com seguros é fundamental. OfficialCarInsurance.com ajuda você a classificar instantaneamente as melhores apólices de seguradoras de automóveis em sua área, com cobertura abrangente de seguradoras confiáveis como Progressive, GEICO e Allstate.
Para começar, preencha suas informações e obtenha uma lista das principais seguradoras em sua área em minutos.
Lembre-se de que geralmente você pode alterar sua apólice de seguro antes da renovação, mas esteja ciente das taxas de cancelamento antecipado.
Embora cortar despesas seja uma forma importante de economizar dinheiro, fazer o dinheiro crescer é outra história. A verdadeira magia vem de investir essas economias e vê-las crescer.
E o ingrediente especial é o tempo.
Simplificando, quanto mais cedo você começar a investir, mais dramáticos se tornarão seus resultados – especialmente quando você fizer uso de juros compostos, que podem transformar contribuições modestas em riqueza significativa ao longo de décadas, sem esforço.
Considere Sarah, que começa a investir 15% de seu salário de US$ 65.000 aos 25 anos. Ela contribui com US$ 9.750 por ano (US$ 812,50 por mês) para fundos de índices diversificados, obtendo um retorno médio de 9%. Aos 65 anos, seus investimentos terão crescido para cerca de US$ 3,3 milhões – embora ela tenha contribuído apenas com US$ 390 mil de seu próprio dinheiro ao longo de 40 anos.
Compare isso com Michael, que espera até os 35 anos para iniciar a mesma estratégia de investimento. Seu saldo final aos 65 anos será de cerca de US$ 1,3 milhão, apesar de uma contribuição de US$ 292.500. A startup de 10 anos de Sarah arrecadou US$ 2 milhões adicionais, embora ela tenha contribuído apenas com US$ 97.500 adicionais de seu próprio dinheiro.
Esta diferença dramática explica porque O’Leary enfatiza começar imediatamente, independentemente da idade ou do nível de rendimento.
O tempo multiplica o dinheiro de uma forma que os salários mais elevados por si só não conseguem igualar.
Embora O’Leary seja um grande defensor do investimento de longo prazo – e de deixar os juros compostos fazerem o resto – também é uma boa ideia reservar algum dinheiro para um fundo de emergência.
Na verdade, a regra é ter pelo menos três a seis meses de dinheiro prontamente acessível – só para garantir. Mas não coloque esse dinheiro em lugar nenhum. Certifique-se de que está obtendo um retorno sólido em segundo plano.
Com uma conta corrente e poupança SoFi, você pode construir sua riqueza por meio de uma combinação de altas taxas de juros, taxas zero e facilidade de acesso.
Uma conta SoFi pode fornecer um APY básico de 3,30%, mas novos clientes podem obter um aumento de 0,70% por até 6 meses para um APY total de 4%. Isto representa mais de 10 vezes a taxa de poupança nacional, de acordo com o relatório de Janeiro da FDIC (4).
Sem taxas de conta e cobertura de cheque especial gratuita, você mantém mais dinheiro no bolso. Além disso, saldos de contas SoFi de até US$ 3 milhões são segurados pelo FDIC por meio dos bancos do programa.
Para ajudar a impulsionar suas economias, você pode ganhar até US$ 300 ao se inscrever no SoFi e configurar o depósito direto.
Finalmente, vale a pena notar que poupar e investir são sempre apenas uma parte da equação maior. Existem outras variáveis que podem virar os números contra você.
De todas essas variáveis possíveis, a dívida com juros altos é aquela que pode desfazer todo o seu trabalho árduo – rapidamente.
E O’Leary sabe disso. Em uma entrevista de 2021 com o YouTuber Graham Stephan, ele compartilhou sua aversão por acumular dívidas desnecessárias.
“Eu compro coisas com dinheiro”, disse ele ao entrevistador (5). “Não quero compromisso com ninguém.”
Porém, por mais simples que seja, a mensagem não é ouvida por todos. Na verdade, de acordo com a Experian, a dívida total do consumidor nos EUA ascende a um recorde de 18,3 biliões de dólares até 2025 – 3,2% superior à de 2024 (6).
Tal como a água, a dívida está em todo o lado – e muitos americanos parecem estar a afogar-se nela.
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