Abdullah Ahmed, um jovem de 15 anos de Scarsdale, Nova Iorque, fundou um clube de investimentos na sua escola que hoje conta com 80 membros.
Enquanto isso, Mizzou Pop, de 13 anos, está aproveitando o entusiasmo de investidores décadas mais velhos que ela, usando o dinheiro ganho com tarefas domésticas em seu bairro para financiar seus investimentos, supervisionados por seus pais, no aplicativo de investimentos Greenlight, voltado para jovens.
Estes dois adolescentes são apresentados numa história do Wall Street Journal que ilustra a tendência crescente dos jovens investidores da Geração Z já interessados no mercado de ações e em poupar para a reforma. Na verdade, o Journal relata que as transações realizadas por menores na aplicação Greenlight aumentaram 77% em comparação com dois anos antes, uma tendência que Jennifer Seitz, diretora de educação da empresa, atribui à literacia financeira desta faixa etária. Ela observou que um número crescente de crianças na plataforma está a efectuar transferências recorrentes para as suas contas de investimento, um sinal de que podem estar focadas em objectivos de longo prazo (1).
A maioria das escolas secundárias americanas adicionou agora programas de literacia financeira aos seus currículos (2). A investigação realizada por uma empresa de consultoria sugere mesmo que a realização de um único curso no ensino secundário pode ter um eventual benefício financeiro de cerca de 100.000 dólares por aluno (3).
Então, como você pode fazer com que seus filhos se interessem por investimentos seguros e iniciem sua educação financeira, muito antes mesmo de iniciarem suas carreiras? Aqui estão algumas dicas para ajudar suas incursões financeiras a começarem jovens e permanecerem no jogo.
A forma como os membros mais jovens da Geração Z (nascidos em 1997 e 2012) estão a investir destaca-se por duas razões: primeiro, não estão (apenas) a perseguir vitórias a curto prazo e ações de memes, mas sim a investir em participações a longo prazo e em ciclos de crescimento que duram anos. Em segundo lugar, eles pensam no futuro – muito à frente.
Embora vários adolescentes entrevistados pelo Wall Street Journal tenham afirmado que estavam a poupar para a faculdade ou para o primeiro apartamento, uma professora da Winooski High School, em Vermont, observou que a reforma antecipada está entre os principais tópicos para os seus alunos. Essas crianças parecem saber que investir cedo e navegar nas ondas dos altos e baixos do mercado é o caminho a percorrer.
Esta tendência pode estar relacionada com o aumento global do interesse em investimentos no mercado de ações nos EUA. A CNN informou em setembro que os americanos tinham mais dinheiro investido no mercado de ações do que nunca (4), e a participação no mercado recuperou após a recessão da pandemia, com 62% dos americanos detendo algumas ações, sejam ações individuais, fundos mútuos ou ações autoinvestidas (5).
Leia mais: O patrimônio líquido médio dos americanos é surpreendentemente de US$ 620.654. Mas isso não significa quase nada. Aqui está o número que conta (e como fazê-lo disparar)
Mesmo que o mercado sofra outra queda, estes jovens experientes ainda terão uma clara vantagem sobre os investidores mais velhos: o tempo. Eles aproveitam a magia dos juros compostos, mantêm suas contas de investimento financiadas e permanecem focados nos objetivos de longo prazo para os quais estão economizando.
De acordo com um estudo do Fórum Económico Mundial, 30% dos jovens entre os 18 e os 27 anos (Geração Z) em todo o mundo começaram a investir no início da idade adulta – para comparação, 9% dos seus pais da Geração X e apenas 6% dos Baby Boomers poderiam dizer o mesmo (6). Pode ajudar estes jovens a atingir mais cedo os seus objectivos de reforma e a construir riqueza, apesar dos ventos económicos contrários, como um mercado de trabalho instável, crise imobiliária e dívidas de empréstimos estudantis.
Embora possa ser tentador para os adolescentes simplesmente começarem a investir na esperança de aumentar a sua anuidade ou o dinheiro do aniversário, é fundamental que os pais obtenham supervisão e ensinem os seus filhos sobre os riscos envolvidos no investimento.
Alguns especialistas observaram que o afrouxamento das regras e o aumento das aplicações de investimento e do interesse em investir trouxeram consigo um aumento na popularidade de comportamentos financeiros de risco, como a negociação de criptomoedas, a negociação diária de alto risco e as apostas desportivas online (7).
Além disso, a fraude, especialmente a fraude criptográfica, está a aumentar. De acordo com dados do FBI, os investidores foram fraudados em US$ 9,3 bilhões por cripto golpistas em 2024, um aumento de 66% em comparação com 2023 (8). Portanto, as lições sobre como aumentar a riqueza também devem ser acompanhadas de uma forte dose de cautela.
Aqui estão algumas lições de alfabetização financeira para discutir com seu filho adolescente:
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Converse com seus filhos sobre suas escolhas de investimento E por que você faz isso? Fale sobre investimentos mais arriscados e seguros e sobre a importância de fazer uma boa pesquisa antes de investir dinheiro em qualquer tipo de investimento.
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Estabeleça um limite de quanto de seu dinheiro os adolescentes podem investirE fale sobre poupança segura e metas de investimento, como economizar 15% de sua renda.
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Se os investimentos do seu filho adolescente não estão funcionando, discuta o porquê Este foi o caso e como lidar com o fracasso e seguir em frente.
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Fale sobre seus desafios financeiros de maneira adequada à idadeE compartilhe lições que você aprendeu da maneira mais difícil quando era mais jovem.
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Quando chegar a época dos impostos, envolva seu filho adolescente no processo e explique como seus investimentos são tributados (9).
Por outro lado, se você é um jovem investidor que deseja ingressar no mercado de ações, é importante lembrar que primeiro precisará fazê-lo com um dos pais ou responsável. Você deve ter pelo menos 18 anos para abrir uma conta de investimento. Aqui estão algumas outras lições duramente conquistadas.
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Investimentos têm taxas: Quer você compre ações, fundos mútuos ou invista em um fundo negociado em bolsa, certifique-se de compreender a taxa de administração do fundo e como ela afetará seus retornos.
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Leia sobre 401(k)s e o plano correspondente do seu empregador, se você tiver um emprego. Aproveite o dinheiro grátis oferecido por esses programas para aumentar suas economias para a aposentadoria.
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Considere configurar um Roth IRA. Enquanto você for jovem, provavelmente pagará menos impostos sobre esse investimento porque está em uma faixa de impostos mais baixa e o dinheiro estará isento de impostos na sua aposentadoria.
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Chato é o melhor: Buscar grandes retornos costuma ser uma receita para a decepção. Opte por fundos de índice e fundos mútuos seguros e tenha em mente seus objetivos de longo prazo, em vez de esperar ganhos de curto prazo (10).
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Wall Street Journal (1); Conselho de Educação Económica (2); Parceiros Tyton (3); CNN (4); Gallup (5); o Fórum Económico Mundial (6); Jornal de Atenção Primária e Saúde Comunitária. (7); FBI (8); Prudencial (9); New York Times (10)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
