Se a aposentadoria precoce é algo que você almeja, você não está sozinho. Uma pesquisa YouGov de 2024 descobriu que 22% da Geração 1 e 30% dos Millennials esperam se aposentar entre as idades de 51 e 60 anos. (1) Isso é jovem, especialmente quando você considera que a elegibilidade do Medicare geralmente não começa antes dos 65 anos e a idade de aposentadoria completa da Segurança Nacional para a Geração Z é 2,67 anos.
Se sua meta é se aposentar mais cedo, você precisará economizar agressivamente no início de sua carreira e investir seu dinheiro com sabedoria. A personalidade financeira Jim Cramer tem algumas orientações sobre isso.
Ele disse à CNBC (2) que tem uma abordagem “radical” para ajudar os investidores comuns a aumentar as suas carteiras e atingir os seus objetivos financeiros. Aqui estão as três propriedades nas quais Cramer diz para investir – e o que você precisa saber sobre elas.
Investir em fundos de índice é uma estratégia recomendada por muitos especialistas financeiros.
Os fundos de índice são fundos geridos passivamente que visam refletir o desempenho de um índice de mercado específico. Um fundo de índice S&P 500, por exemplo, procurará replicar o desempenho do S&P 500 ajustando as suas participações e ponderação.
Eles diferem dos fundos administrados ativamente porque não contam com profissionais selecionando ações manualmente. Um fundo ativo tentará superar o S&P 500 selecionando algumas ações dele. Em vez de tentar vencer o mercado, contudo, um fundo de índice fica feliz em capturar os seus retornos.
A lenda dos investimentos Warren Buffett há muito recomenda que os investidores comuns coloquem suas economias de longo prazo em fundos de índice. E a pesquisa apóia essa teoria. Os fundos de índice tendem a superar a maioria dos gestores de fundos de seleção de ações, especialmente quando você leva em consideração suas taxas baixas.
Por exemplo, de acordo com a S&P Global, nos 15 anos encerrados em 30 de junho de 2025, cerca de 88% dos maiores fundos geridos ativamente tiveram desempenho inferior ao do índice S&P 500. (3)
Embora alguns especialistas financeiros possam recomendar colocar todo ou a maior parte do seu capital de investimento em fundos de índice, Cramer recomenda mantê-los em cerca de 45% a 50% do seu portfólio.
Seu raciocínio é que uma grande posição em fundos de índice pode ajudar a ancorar e diversificar seu portfólio. Mas a diversificação para outros activos pode tornar possível vencer o mercado de forma ampla e obter retornos mais elevados.
Embora investir em fundos de índice possa trazer grandes retornos ao seu portfólio, não o ajudará a vencer o mercado mais amplo. E talvez seja necessário se quiser se aposentar mais cedo.
Para isso, Cramer sugere alocar de 45% a 50% do seu portfólio em cinco ações diferentes. A maior parte destas ações, disse ele, deverá oferecer produtos ou serviços inovadores, vantagens competitivas duradouras sobre os pares e ser capaz de proporcionar um crescimento consistente dos lucros ao longo de várias décadas.
Se você é relativamente jovem, Cramer também sugere que uma ou duas dessas ações deveriam ser mais especulativas. Essas ações oferecem maior potencial de valorização, mas também envolvem mais riscos. Se forem desqualificados, acrescentou Cramer, os jovens terão pelo menos bastante tempo para recuperar o seu dinheiro.
Ao longo dos anos, muitas ações individuais tiveram desempenho superior ao do mercado de ações. Ao final das negociações de 31 de outubro, o S&P 500 havia subido 95% em cinco anos. A Nvidia, por outro lado, aumentou cerca de 1.291% em valor no mesmo período.
Este é apenas um exemplo. A questão é que você pode escolher ações individuais que superem o mercado de ações como um todo.
No entanto, o conselho de Cramer de escolher apenas cinco ações para investir pode ser muito arriscado. Se você colocar cerca de metade do seu portfólio em cinco ações, cada uma representará cerca de 10% do seu ativo total. Isso significa que, se uma única ação tiver um desempenho ruim, você poderá enfrentar grandes perdas.
Se você pretende investir em ações individuais, talvez queira diversificar um pouco mais do que Cramer sugere. E se você pretende se limitar a apenas cinco ações, talvez queira ter certeza de que não são todas do mesmo segmento de mercado.
Uma coisa que alguns investidores não percebem é que o S&P 500 é um índice ponderado pela capitalização de mercado, o que significa que as empresas com maiores capitalizações de mercado influenciam mais o seu desempenho.
Se você investir em uma dessas empresas maiores como uma de suas cinco ações individuais, suas economias para a aposentadoria poderão depender fortemente do desempenho de apenas uma empresa.
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Embora o conselho de Cramer seja colocar a maior parte do capital de investimento em fundos de índice e ações individuais, ele também apoia a ideia de alocar 5% a 10% de uma carteira ao que chama de ativos de “seguros” – investimentos que podem servir como proteção contra quedas do mercado de ações. Dois dos favoritos de Cramer nesta categoria são ouro e bitcoin.
Em fevereiro de 2010, o preço do ouro era de US$ 1.112,50 por onça. Avançando para o início de novembro de 2025, o preço subiu para US$ 4.032,70.
Se você observar o preço do ouro nos últimos 100 anos, verá que ele aumentou significativamente. Como o ouro só está disponível em oferta limitada, tende a reter o seu valor, tornando-se uma boa cobertura não só contra a volatilidade do mercado de ações, mas também contra a inflação.
O Bitcoin, é claro, não existe há tanto tempo quanto o ouro. Valia alguns centavos quando foi lançado em 2009. Em outubro de 2025, atingiu um pico de pouco mais de US$ 126.000.
Mas ao longo dos anos, o valor do Bitcoin mudou significativamente, e nem sempre para melhor. O Bitcoin é considerado um investimento muito arriscado por vários motivos, incluindo a falta de proteção regulatória, questões sobre sua sustentabilidade e extrema volatilidade de preços.
No entanto, limitá-lo a uma pequena parte do seu portfólio pode permitir que você aproveite algumas vantagens sem assumir muitos riscos em geral.
A abordagem de Cramer para construir riqueza é válida, mas também um tanto perigosa. A sua orientação sobre a participação individual das ações pode criar uma diversificação insuficiente. E os criptoativos em geral podem ser perigosos, não apenas por serem relativamente novos, mas porque o criptomercado ainda é muito desregulamentado.
Se você seguir as orientações de Cramer, pesquise cuidadosamente seus ativos individuais e compreenda os riscos de possuir um ativo como o Bitcoin.
E se você decidir diversificar com ouro, certifique-se de obtê-lo de uma fonte confiável e de ter uma maneira de armazená-lo com segurança. Se você não gosta da ideia de manter ouro físico, também pode considerar um ETF de ouro.
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YouGov (1); CNBC (2); S&P Global (3).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
