As taxas HELOC despencaram na semana passada, atingindo os mínimos de três anos. A linha de crédito de home equity de US$ 30.000 caiu 78 pontos base, para 7,44 por cento, à medida que um grande credor renovou suas promoções, de acordo com a Pesquisa Nacional de Credores do Bankrate. Enquanto isso, um empréstimo imobiliário de cinco anos no valor de US$ 30.000 subiu um ponto base, para 7,98%.
Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate, contextualiza a viagem semanal na montanha-russa HELOC.
“Em geral, é um ambiente de queda nas taxas de juros para HELOCs e empréstimos imobiliários, embora tenhamos tido uma vantagem na semana passada, quando o Bank of America encerrou uma promoção HELOC, fazendo com que o HELOC médio saltasse mais de meio por cento”, diz ele. “Há alguns anos, a taxa de juro HELOC média rondava os 10%, enquanto o empréstimo à habitação médio cobrava cerca de 9%. Com taxas possivelmente mais próximas dos 7% no final do ano, torna-se mais atractivo utilizar capitais próprios para fins como renovações e consolidação de dívidas.”
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atual |
4 semanas atrás |
há um ano |
Média de 52 semanas |
52 semanas de baixa |
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HELOC |
7,44% |
7,63% |
8,28% |
8,05% |
7,44% |
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Empréstimo de capital por 5 anos |
7,98% |
7,99% |
8,40% |
8,23% |
7,97% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria por 10 anos |
8,16% |
8,18% |
8,54% |
8,39% |
8,16% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria por 15 anos |
8,11% |
8,13% |
8,49% |
8,31% |
8,10% |
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Observação: As taxas de home equity nesta pesquisa pressupõem um valor de linha ou empréstimo de US$ 30.000. |
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As taxas de ações são impulsionadas principalmente por dois fatores – a política da Reserva Federal e as expectativas de inflação a longo prazo. O Fed cortou as taxas de juros três vezes em 2025, fazendo com que os HELOCs e os empréstimos imobiliários atingissem os níveis mais baixos em dois anos.
Um alívio adicional poderá estar a caminho em 2026. Rossman prevê que as taxas de home equity continuarão a diminuir se a Fed concretizar os cortes de três quartos de ponto agora esperados para 2026.
Segundo Rossman, a Fed está agora a concentrar-se mais nas condições do mercado de trabalho do que nas pressões inflacionistas. Ele acredita que a economia permanecerá em boa forma este ano, o que poderá aumentar o apetite pelo aumento do valor das casas. “Isso também poderia exercer alguma pressão descendente sobre as taxas”, diz ele.
Saiba mais: Como o Federal Reserve afeta HELOCs e empréstimos imobiliários
Como os HELOCs e os empréstimos à habitação utilizam a sua casa como garantia, as suas taxas tendem a ser muito mais baratas – mais semelhantes às taxas hipotecárias actuais – do que os juros cobrados nos cartões de crédito ou empréstimos pessoais, que não são garantidos.
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Tipo de crédito |
Taxa média |
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HELOC |
7,44% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria |
7,98% |
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Cartão de crédito |
19,64% |
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empréstimo pessoal |
12,19% |
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Fonte: Bankrate National Survey of Lenders, janeiro. 14 |
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Embora seja bom saber as taxas médias, a oferta individual que você recebe em um determinado empréstimo HELOC ou em um novo empréstimo para compra de uma casa reflete outros fatores, como sua capacidade de crédito e suas finanças. Depois, há o valor da sua casa e o tamanho da sua propriedade. Os credores normalmente limitam todos os seus empréstimos à habitação (incluindo a hipoteca) a um máximo de 80% a 85% do valor da sua casa.
