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Qual é o ingrediente secreto para uma aposentadoria rica? Você pode pensar que tudo se resume a comprar ótimos imóveis, administrar habilmente sua carga tributária ou, como Warren Buffett, investir desde os 11 anos. E você está quase certo.
Na realidade, trata-se de criar um plano que reúna essas peças do quebra-cabeça.
Patrick Marcinko, planejador financeiro certificado (CFP) da Bogart Wealth, disse à Nasdaq (1): “O maior conselho para os aposentados é criar um plano financeiro antes da aposentadoria”. Ele acrescentou: “Um bom plano financeiro deve proporcionar tranquilidade de que você está no caminho de uma aposentadoria financeiramente bem-sucedida”.
Os números confirmam isso. Uma pesquisa da T. Rowe Price descobriu que os entrevistados com um plano financeiro formal tinham duas a quatro vezes mais riqueza na aposentadoria do que aqueles sem (2). O estudo também descobriu que as pessoas com um plano financeiro tendem a poupar mais para a aposentadoria e são mais propensas a trabalhar com um consultor financeiro.
O guru financeiro Dave Ramsey também acredita no poder do planejamento, e o primeiro passo geralmente é fazer um balanço de suas finanças, postando no X em 2025 que: “Um orçamento diz ao seu dinheiro para onde ir, em vez de se perguntar para onde foi (3).”
Infelizmente, há uma grande diferença entre saber que você deve planejar e realmente fazê-lo. A mesma pesquisa da T. Rowe Price descobriu que 17% dos entrevistados que se aposentaram dentro de cinco anos ainda não haviam pensado seriamente na aposentadoria.
Se sua cabeça está girando, veja por onde começar.
Um plano pode ser uma ótima ferramenta para aposentados que se perguntam se estão economizando o suficiente ou colocando seu dinheiro nos lugares certos. Normalmente, você o construirá junto com um CFP, que pode ajudar a responder perguntas sobre aposentadoria e mostrar como otimizar contas como 401 (k), IRA ou conta poupança de saúde para aproveitar ao máximo os benefícios fiscais.
Trabalhar com um CFP significa que você tem alguém que pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo os ajustes de seu empregador ou aproveitar outras oportunidades exclusivas de economia.
Avaliar seu estilo de vida também é importante. Afinal de contas, não existem duas reformas iguais: o seu plano financeiro deve adequar o seu rendimento aos seus objetivos pessoais, quer pretenda viajar pelo mundo, reduzir para simplificar as suas despesas ou conseguir um emprego a tempo parcial.
Um plano pode até protegê-lo contra aumentos de custos em áreas críticas como saúde. A Fidelity estima que o casal médio de 65 anos gastará cerca de 12.850 dólares em cuidados de saúde no primeiro ano de reforma (4). Além disso, de acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid, os prémios aumentarão novamente este ano (5).
O prêmio mensal padrão do Medicare Parte B, que cobre serviços que incluem atendimento ambulatorial e consultas médicas, aumentará quase 10% em 2026 – de US$ 185 para US$ 202,90. Esse seria o maior aumento anual do programa em quatro anos, segundo a CNN (6).
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
Incluir aumentos de custos, como o Medicare, em seu plano financeiro pode ajudá-lo a traçar um rumo para seu futuro financeiro. Mas quando você considera todas as mudanças potenciais – da inflação ao mercado de ações que afetam suas contas de aposentadoria – construir você mesmo um plano pode parecer um pouco assustador.
É aqui que o Advisor.com pode ajudar. A plataforma conecta você a um profissional financeiro pré-selecionado que corresponde ao seu nível de renda e portfólio de investimentos.
Basta responder a algumas perguntas rápidas sobre você, como seu CEP e suas finanças. Em seguida, o Advisor.com examinará seu conselho consultivo em minutos. Melhor ainda, você pode agendar uma consulta inicial gratuita, sem obrigação de contratação.
O gerenciamento de riscos é outro benefício da construção de um plano. Isso ocorre porque pode ajudá-lo a fazer um balanço de suas finanças e melhorar a diversificação de seu portfólio. Um relatório de previsão da Morgan Stanley concluiu que os investidores podem obter melhores retornos ajustados ao risco diversificando as suas carteiras com ações fora dos EUA, em comparação com o investimento apenas no S&P 500 (7).
Se você se sente inseguro com o estado atual do mercado de ações, há muitas maneiras de distribuir seu risco.
Uma forma de aumentar a diversificação do seu portfólio é investindo em ativos alternativos, como imóveis. No entanto, encontrar e adquirir ativos por conta própria pode ser complicado, caro e difícil de gerenciar.
Mas existem muitas oportunidades de investimento imobiliário, desde que você saiba onde procurar.
Por exemplo, você pode aproveitar investimentos imobiliários multifamiliares. Num relatório preparado pelo JP Morgan, Al Brooks – o vice-presidente de banco comercial da empresa – disse: “Acho que a habitação multifamiliar é onde você deseja estar como investidor (8)”. Ele acrescentou: “O mercado de aluguel multifamiliar ainda pode sentir o impacto de uma recessão, mas em menor grau do que outras classes de ativos”.
Se a diversidade em aluguéis multifamiliares lhe agrada, você pode considerar investir na Lightstone DIRECT, uma nova plataforma de investimento do Grupo Lightstone, uma das maiores empresas imobiliárias privadas em Israel, com mais de 25.000 unidades multifamiliares em seu portfólio.
Como eliminam intermediários – corretores e corretores de crowdfunding – os investidores credenciados com um investimento mínimo de US$ 100.000 podem obter acesso direto a oportunidades multifamiliares de qualidade institucional. Este modelo eficiente pode ajudar a reduzir as taxas e, ao mesmo tempo, melhorar a transparência e o controlo.
E com o Lightstone DIRECT, você investe em negócios multifamiliares de propriedade única ao lado da Lightstone – um verdadeiro parceiro – já que a Lightstone investe pelo menos 20% de seu capital em cada oferta. Todas as oportunidades de investimento da Lightstone passam por uma revisão rigorosa de várias etapas antes de serem aprovadas pelos executivos da Lightstone, incluindo o fundador David Lichtenstein.
O funcionamento é simples: basta se cadastrar com seu e-mail e agendar uma conversa com um especialista em investimentos em ações para avaliar suas oportunidades de investimento. A partir daqui, basta verificar seus dados para começar a investir.
Fundada em 1986, a Lightstone tem um histórico comprovado de entrega de fortes retornos ajustados ao risco em todos os ciclos de mercado, com uma TIR histórica de 27,6% e um múltiplo de capital líquido de 2,54x em investimentos realizados desde 2004. No total, a Lightstone tem US$ 12 bilhões em ativos sob gestão – inclusive em imóveis industriais e comerciais.
Como tal, mesmo que os aluguéis multifamiliares não sejam do seu interesse, a Lightstone ainda pode servir bem como um veículo de investimento para outros setores imobiliários.
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Para quem deseja acessar imóveis sem investimento mínimo de R$ 100 mil, existem outras plataformas que oferecem oportunidades.
Por exemplo, com Chegou, você pode comprar ações de imóveis para alugar, ganhar dividendos e pular a responsabilidade de administração de imóveis.
Apoiada por investidores de classe mundial como Jeff Bezos, a plataforma fácil de usar da Arrival oferece investimentos qualificados pela SEC, como casas para aluguel e aluguel por temporada por apenas US$ 100.
As suas opções de investimento flexíveis permitem que investidores qualificados e não qualificados beneficiem facilmente desta classe de ativos protegidos contra a inflação.
Você pode começar navegando pelos imóveis avaliados, depois basta selecionar um imóvel e escolher a quantidade de ações que deseja comprar.
Outra forma de amortecer a exposição do seu portfólio ao mercado de ações? Investimento em commodities.
Por exemplo, o ouro é há muito considerado um ativo porto seguro que pode proteger a sua riqueza da volatilidade do mercado. E o metal precioso está a crescer, com os preços do ouro a subirem mais de 70% no ano passado (9).
Uma das maneiras de investir em ouro que também oferece benefícios fiscais significativos é abrir um IRA de ouro com a ajuda da Thor Metals.
Os IRAs de Ouro permitem aos investidores manter ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, combinando as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores de investir em ouro, tornando-os uma opção atractiva para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra incertezas económicas.
Para obter mais informações, você pode obter um guia de informações gratuito que inclui detalhes sobre como obter até US$ 20.000 em metais grátis em compras qualificadas. Basta lembrar que o ouro é frequentemente usado como parte de um portfólio completo.
Os mercados públicos mostram apenas um lado de como a riqueza é criada. Muitas das maiores e mais bem-sucedidas empresas de tecnologia permanecem privadas durante anos, crescendo nos bastidores e construindo um valor incrível muito antes de soar o sinal do IPO.
O capital de risco é onde as apostas iniciais são feitas em futuros gigantes. Mas, durante décadas, o capital de risco tem sido uma das poucas mesas que restam nas finanças onde os investidores de retalho não conseguem um lugar.
A Fundrise finalmente interrompeu essa dinâmica há alguns anos, ao lançar um produto de capital de risco com dois objetivos. Um: construir um portfólio das empresas privadas de tecnologia mais valiosas do mundo. Dois: disponibilizá-lo ao maior número de pessoas possível, com investimentos a partir de apenas US$ 10.
Hoje, a Fundrise administra bilhões de dólares em ativos do mercado privado e seu produto de capital de risco é projetado especificamente para investidores como você, que desejam entrar cedo em tecnologias transformadoras como a IA.
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Na hora de escolher seus investimentos para diversificar seu portfólio, você deve considerar como cada um de seus ativos tende a se comportar. A sabedoria convencional de investimento recomenda uma divisão 60/40 entre ações e títulos.
Mas activos alternativos, como ouro ou capital privado, também podem ser utilizados para diversificar o risco.
Mesmo assim, nem todos os activos alternativos são criados iguais. Alguns estão mais ligados aos mercados dos EUA ou às moedas fiduciárias do que outros. Mas existe uma classe de ativos reconhecida mundialmente que pode servir como uma sólida reserva de valor e que só tende a valorizar-se com o tempo.
Melhor ainda, de acordo com o Morgan Stanley, também tem uma correlação geralmente baixa com as ações dos EUA – contribuindo para uma carteira melhor isolada no caso de uma correção do mercado dos EUA (10).
O imóvel em questão? arte.
No entanto, até recentemente, este mundo estava fora dos limites. Agora, com a Masterworks, você pode comprar ações fracionárias de obras multimilionárias de ícones como Banksy, Picasso e Squiat. Embora a arte possa ser ilíquida e normalmente exija uma participação a longo prazo, ela oferece uma diversificação de portfólio única.
A Masterworks vendeu 25 obras de arte até o momento, gerando retornos líquidos anuais de 14,6%, 17,6% e 17,8% entre propriedades mantidas há mais de um ano
Leitores com senso financeiro podem ter acesso preferencial à diversidade na arte: pule a lista de espera aqui
Observe que o desempenho passado não é indicativo de retornos futuros. Investimento envolve risco. Veja divulgações importantes do Regulamento A em Masterworks.com/cd
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NASDAQ (1); Preço T Rowe (2); Dave Ramsey (3); Confiança (4); Centros de Serviços Medicare e Medicaid (5); CNN (6); Morgan Stanley (7), (10); JP Morgan (8); Preço do Ouro (9)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
