En 1974, le Congrès a créé le compte de retraite individuel, ou IRA, pour permettre aux particuliers d’épargner pour leur retraite en dehors des régimes de retraite des employeurs.
Les investisseurs peuvent cotiser au compte et reporter les paiements jusqu’au début des retraits de retraite. Cette structure s’applique aux IRA traditionnels financés avec des dollars avant impôts. D’autres types d’IRA utilisent des cotisations après impôt mais suivent des règles différentes.
Le compte en lui-même n’est pas un investissement. Au lieu de cela, il agit comme un conteneur contenant divers types d’investissements, qui peuvent inclure des métaux précieux tels que l’or (GC=F). Il existe plusieurs types d’IRA, mais cet article se concentre sur les IRA or et les IRA traditionnels.
Un IRA en or est un type de compte de retraite qui permet aux investisseurs de détenir des métaux précieux physiques.
Les principales différences entre un Gold IRA et un IRA traditionnel concernent leurs actifs, la manière dont ces actifs sont détenus et les frais associés à chaque compte.
| fonction | IRA or | IRA traditionnel |
|---|---|---|
| actifs | Métaux précieux physiques | Fonds communs de placement, actions, obligations |
| sauvegarder | Un coffre-fort approuvé par l’IRS est requis | Il n’y a pas de stockage physique |
| Frais | Primes de dépositaire, de stockage, de concessionnaire | Administration de compte, frais de fonds, frais de négociation |
Un Gold IRA est une forme autogérée d’IRA traditionnel, ce qui signifie que l’investisseur choisit les actifs du compte. Les deux types de comptes suivent les mêmes limites de contribution IRS, règles fiscales et exigences de retrait.
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| règle | IRA or | IRA traditionnel |
|---|---|---|
| Cotisations | limites annuelles fixées par l’IRS ; En 2026, généralement 7 500 $ (8 600 $ si vous avez 50 ans ou plus) | limites annuelles fixées par l’IRS ; En 2026, généralement 7 500 $ (8 600 $ si vous avez 50 ans ou plus) |
| Traitement fiscal | Les cotisations peuvent être déductibles fiscalement en fonction des revenus ; Croissance à impôt différé | Les cotisations peuvent être déductibles fiscalement en fonction des revenus ; Croissance à impôt différé |
| Retraits | Imposé comme revenu à la retraite ; Des pénalités de retrait anticipé s’appliquent jusqu’à l’âge de 59 ans et demi (avec certaines exceptions) | Imposé comme revenu à la retraite ; Des pénalités de retrait anticipé s’appliquent jusqu’à l’âge de 59 ans et demi (avec certaines exceptions) |
| Distributions minimales requises (RMD) | Après que l’investisseur ait 73 ans | Après que l’investisseur ait 73 ans |
Étant donné que les IRA peuvent détenir de nombreux types d’investissements différents, de nombreux investisseurs créent une combinaison d’actifs pour répartir leur risque. Cette approche est appelée diversification.
Certains investisseurs considèrent l’or comme un outil de diversification car ses mouvements de prix peuvent différer de ceux des actions et des obligations. D’autres préfèrent les actifs traditionnels comme les actions et les obligations pour leur potentiel de croissance à long terme.
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Les Gold IRA et les IRA traditionnels suivent les mêmes règles fiscales, mais ils détiennent des types d’actifs différents.
Les Gold IRA permettent aux investisseurs de détenir des métaux précieux physiques aux côtés ou à la place des investissements traditionnels tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement.
Pour ouvrir un IRA en or, les investisseurs travaillent généralement avec un dépositaire spécialisé dans l’achat de pièces ou de lingots d’or approuvés pour les comptes de retraite. L’or détenu dans un IRA doit être pur à au moins 99,5 %.
Le dépositaire stocke ensuite l’or dans un coffre-fort sécurisé conforme aux directives de l’IRS. Bien que les investisseurs détiennent de l’or sur un compte de retraite, le métal doit rester dans une installation de stockage agréée pendant qu’il reste dans l’IRA.
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Un IRA traditionnel détient généralement des investissements tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Les cotisations peuvent être déductibles d’impôt et les impôts sont généralement payés sur le revenu ordinaire lorsque les retraits commencent à la retraite.
Contrairement aux IRA sur l’or, les IRA traditionnels ne permettent généralement pas la propriété directe de métaux précieux physiques. Les investisseurs qui souhaitent s’exposer à l’or dans un IRA traditionnel utilisent généralement des fonds communs de placement axés sur l’or ou d’autres fonds d’investissement.
Les IRA traditionnels sont généralement ouverts par l’intermédiaire de courtiers, de banques et de sociétés d’investissement. Le titulaire du compte choisit les investissements détenus dans l’IRA, qui peuvent inclure des actions individuelles, des obligations, des fonds communs de placement ou un portefeuille diversifié.
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propriété individuelle
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Avantages fiscaux
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Frais généralement bas
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Il n’y a pas de propriété directe sur l’or physique
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La performance basée sur le marché fait son retour
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L’exposition à l’or est indirecte via des fonds
La différence entre un IRA en or et un IRA traditionnel dépend souvent de ce que les investisseurs attendent du compte.
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Les Gold IRA et les IRA traditionnels suivent les mêmes limites de contribution IRS, règles fiscales et exigences de retrait.
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La principale différence réside dans les actifs du compte. Un IRA en or vous permet de posséder des métaux précieux physiques, tandis qu’un IRA traditionnel détient généralement des investissements tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement.
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Étant donné que les IRA or détiennent des actifs physiques, ils nécessitent des dépositaires et des coffres-forts approuvés, ce qui peut entraîner des coûts administratifs plus élevés.
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Un IRA traditionnel offre généralement une gamme plus large d’options d’investissement et des frais de compte inférieurs, mais ne permet pas la propriété directe de l’or physique.
Aux États-Unis, l’épargne-retraite n’a pas toujours fonctionné de cette façon. Pendant la majeure partie du XXe siècle, le revenu de retraite dépendait fortement des régimes de retraite des employeurs. Les travailleurs comptent généralement sur les entreprises pour gérer leurs prestations et leur fournir un revenu après avoir arrêté de travailler.
Aujourd’hui, les IRA sont largement utilisés pour détenir des investissements tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Certains comptes spécialisés proposent également d’autres actifs, notamment certains métaux précieux : le conteneur est le même, mais les investissements y sont différents.
