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Talvez você tenha um plano financeiro, algumas economias e uma idade específica em mente para pendurar o chapéu e passar para seus anos dourados.
Mas muitos americanos não prestam atenção suficiente ao planeamento das suas finanças após a reforma – um descuido que pode ter consequências graves para a qualidade de vida que poderão ter nos seus anos dourados.
Aqui estão três erros descuidados que podem impedir você de vencer na aposentadoria.
A inflação pode prejudicar consideravelmente o seu pé-de-meia – e ignorar ou ignorar os seus efeitos pode ser um grande erro.
Se você se aposentar hoje, a taxa de inflação que provavelmente enfrentará nos próximos 30 anos será de cerca de 2,42%, de acordo com uma previsão do Federal Reserve (1).
Numa base anual, estes aumentos podem não parecer muito, mas podem aumentar com o tempo. Por exemplo, a 2,42% ao ano, uma conta de supermercado de US$ 100 hoje custará mais de US$ 124 daqui a uma década.
Considere construir um portfólio diversificado e conversar com um consultor financeiro. Ativos como ouro, fundos de investimento imobiliário e títulos protegidos contra a inflação podem ajudar seu portfólio a vencer a inflação, embora não sejam os investimentos certos para todos.
Ouro O ouro foi definido como um ativo refúgio seguro durante a incerteza do mercado.
Priority Gold é líder do setor de metais preciosos, oferecendo entrega física de ouro e prata. Além disso, eles têm uma classificação A+ do Better Business Bureau e uma classificação de 5 estrelas do Trust Link.
Se você deseja converter um IRA existente em um IRA Gold, o Priority Gold oferece rollover 100% gratuito, bem como frete grátis e armazenamento gratuito por até cinco anos. As compras qualificadas também receberão até US$ 10.000 em dinheiro grátis.
Para saber mais sobre como o Priority Gold pode ajudá-lo a reduzir o impacto da inflação em seu pecúlio, baixe o 2025 Gold Investor Pack gratuito.
Você também pode ajustar seus hábitos de consumo, como criar (e cumprir) um orçamento, fazer compras para reduzir as taxas de seguro de carro e reduzir custos com alimentação por meio de planejamento de refeições e cupons.
Se gerenciar um orçamento parece complicado para você, aplicativos como o Rocket Money podem simplificar o processo.
O Rocket Money rastreia e categoriza seus gastos, fornecendo uma visão clara de seu dinheiro, crédito e investimentos em um só lugar. Ele pode até descobrir assinantes esquecidos, ajudando você a cortar custos desnecessários e economizar centenas de leads por ano.
Por uma pequena taxa, o aplicativo também pode negociar taxas mais baixas em suas contas mensais, tornando-se uma ferramenta valiosa para manter suas finanças sob controle.
Existem duas maneiras pelas quais você paga impostos excessivos sobre a renda da sua pensão – não levando em consideração os impostos sobre os benefícios da previdência social e não planejando impostos sobre saques de contas.
Por exemplo, se você apresentar uma declaração de imposto de renda conjunta com seu cônjuge e sua renda combinada exceder US$ 44.000 por ano, até 85% do seu benefício da Previdência Social poderá ser tributável. Você pode usar uma ferramenta online de imposto de renda para determinar se seus benefícios são tributáveis.
As retiradas de contas com vantagens fiscais, como 401 (k) se Contas de Aposentadoria Individual (IRAs), são tributadas como renda ordinária, portanto, você também precisará levar isso em consideração em seu planejamento e orçamento.
Leia mais: Warren Buffett usou 8 leis monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico)
Um planejador financeiro pode ajudá-lo a projetar uma estratégia de retirada com eficiência fiscal – mas você desejará iniciar esse processo bem antes da aposentadoria porque algumas estratégias, como a conversão de Roth, podem ser mais eficientes em termos fiscais se forem feitas ao longo de vários anos.
Se você optar por investir em ações para construir seu pecúlio de aposentadoria, talvez já esteja usando um serviço de consultor robótico.
Você nem sempre precisa depositar grandes somas para atingir suas metas de aposentadoria. Dez dólares por semana podem fazer a diferença – se você for esperto sobre o que fazer com o seu troco.
Quando você faz uma compra com cartão de crédito ou débito, a Acorns arredonda automaticamente o preço para o dólar mais próximo e coloca o excesso – as moedas que acabariam no seu bolso se você pagasse em dinheiro – em uma carteira de investimentos inteligente.
Digamos que você compre um donut por US$ 2,30. Antes de você terminar de lamber o açúcar dos dedos, a Acorns arredondará o valor para US$ 3,00 e investirá a diferença de 70 centavos para você. Veja esta matemática: uma rodada diária de US$ 2,50 soma US$ 900 por ano – e isso antes de suas economias gerarem dinheiro no mercado.
Também é importante planear alterações na sua estratégia de investimento antes e depois da reforma.
Os reformados dividem-se frequentemente em dois campos: aqueles cujas carteiras são demasiado agressivas, expondo-as a grandes perdas potenciais, e aqueles cujas carteiras são demasiado conservadoras, criando o risco de os seus fundos não durarem tanto quanto deveriam.
Ao se aposentar, você pode querer mudar para um portfólio mais conservador para proteger seus ganhos e proteger suas economias das flutuações do mercado de ações. Mas você também pode equilibrar mantendo algumas ações, para que suas economias continuem crescendo (o que também protege contra a inflação).
Você vai querer garantir que seu portfólio possa apoiar seu fluxo de renda planejado durante sua aposentadoria, incluindo as distribuições mínimas exigidas, e que sejam tão eficientes em termos fiscais quanto possível.
O planejamento financeiro é mais do que uma estratégia de poupança. É importante durante toda a sua vida – e não termina na aposentadoria. É por isso que muitas pessoas recorrem a um consultor financeiro de confiança.
Se você está procurando aconselhamento financeiro, Advisor.com conecta você com consultores financeiros avaliados perto de você. Tudo o que você precisa fazer é responder a algumas perguntas simples sobre suas finanças e o Adivsor.com combina com você uma pequena lista de especialistas qualificados para você escolher.
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Banco Federal de St. Louis (1)
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