Fundos de índice de baixo custo: um guia para iniciantes

• Os fundos mútuos de baixo custo e os fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma ótima maneira de investir no mercado, proporcionando um fundo diversificado com despesas baixas.

• Os fundos de índice são fundos passivos que seguem um índice estabelecido e fazem alterações apenas quando o próprio índice muda, em vez de tentarem ativamente vencer o mercado.

• Os fundos de índice são adequados para todos os tipos de investidores, mas podem ser especialmente valiosos para investidores menos experientes.

Um fundo de índice de baixo custo pode ser uma ótima maneira para investidores iniciantes e avançados investirem no mercado de ações. Esses fundos geralmente são amplamente diversificados, reduzindo assim o risco em comparação ao investimento em ações individuais, e são uma ótima opção se você também deseja minimizar o tempo que gasta investindo. Além disso, os fundos de índice podem oferecer retornos atraentes, entre outras coisas, reduzindo as taxas que você paga.

Com todas estas vantagens, não é de admirar que o lendário investidor Warren Buffett recomende fundos de índice (principalmente o fundo de índice Standard & Poor’s 500) à maioria dos investidores.

Abaixo estão mais informações sobre como funcionam os fundos de índice e uma lista de alguns dos fundos de índice mais baratos do mercado.

Um fundo de índice é um fundo de investimento que rastreia uma coleção específica de ativos chamada índice. O índice pode incluir ações, títulos e outros ativos, incluindo commodities como ouro. O índice mais conhecido é o Standard & Poor’s 500 (S&P 500).

Um fundo de índice é um investimento passivo que rastreia os ativos incluídos no índice. Seu objetivo é igualar o desempenho do índice, mantendo os mesmos ativos nas mesmas proporções do índice.

Um fundo de índice pode ser comprado e vendido como um fundo negociado em bolsa (ETF) ou como um fundo mútuo. (Aqui está a diferença entre ETFs e fundos mútuos.)

Para mais informações: Investimento ativo vs. investimento passivo: qual a diferença

Os fundos de índice podem acompanhar qualquer índice de mercado. Abaixo estão alguns dos índices de ações mais populares.

• S&P 500: O índice S&P 500 acompanha cerca de 500 das maiores empresas dos EUA

• Média Dow Jones: O Dow Jones Industrial Average é frequentemente mencionado na mídia financeira e acompanha 30 das maiores empresas dos EUA.

• Composto Nasdaq: O Nasdaq Composite mede o desempenho de mais de 3.000 empresas negociadas na bolsa de valores Nasdaq e é conhecido pela sua elevada exposição ao setor tecnológico.

• NASDAQ 100: O Índice Nasdaq 100 mede o desempenho das 100 maiores empresas não financeiras na Bolsa de Valores Nasdaq, tornando-o outro índice de alta tecnologia.

• Russel 2000: O Russell 2000 acompanha o desempenho de cerca de 2.000 das menores empresas de capital aberto dos EUA

• Russel 3000: O Russell 3000 é um amplo índice do mercado de ações que acompanha o desempenho de aproximadamente 98% do mercado de ações dos EUA onde se pode investir.

Uma empresa gestora de fundos cobra dos investidores pela criação e gestão do fundo usando o chamado índice de despesas. O índice de despesas informa qual porcentagem do seu investimento você pagará como taxa à empresa do fundo. Por exemplo, um fundo de índice de baixo custo pode cobrar um índice de despesas de 0,06%. Isso significa que você pagará uma taxa de US$ 6 por ano para cada US$ 10.000 investidos no fundo.

Se um fundo é de baixo custo, é relativo. Os custos dos fundos vêm caindo há décadas e hoje os investidores podem facilmente encontrar fundos que cobram uma taxa de despesas inferior a 0,50%, ou um custo de cerca de US$ 50 por ano para cada US$ 10.000 investidos. Mas os melhores fundos de índice cobram muito menos do que isso, muitas vezes menos de 0,10%, ou cerca de 10 dólares por ano por cada 10.000 dólares investidos.

Outro custo a ser observado é a desordem de vendas. A carga de vendas é basicamente uma comissão para o vendedor, e é um dinheiro que sai direto do seu bolso. A boa notícia é que esse custo é fácil de evitar, já que muitas administradoras de fundos oferecem fundos sem carga. E é uma taxa que se aplica apenas a fundos mútuos, portanto, se você estiver comprando um ETF, pode ficar tranquilo aqui.

Primeiro, você precisará determinar quais são seus objetivos de investimento.

• Você está investindo para obter os retornos mais altos possíveis durante um longo período de tempo e pode se livrar da volatilidade de curto prazo? Então você vai querer um fundo de índice de ações.

• Você está investindo para obter um retorno mais estável ao custo de um retorno total mais baixo? Portanto, você pode querer considerar um fundo de índice de títulos.

Para qualquer investimento em ações, você deve ser capaz de manter seu dinheiro investido por pelo menos três a cinco anos sem tocá-lo para obter retornos mais elevados. No curto prazo, as ações podem ser voláteis, embora tenham um bom desempenho ao longo do tempo.

Saiba mais: 3 passos para definir suas metas de investimento

Depois de saber o tipo de fundo que deseja, você pode começar sua pesquisa, procurando fundos de índice de ações ou fundos de índice de títulos, ou ambos. Para sua pesquisa, você pode recorrer a filtros gratuitos como os da Morningstar, que possui telas separadas para ETFs e fundos mútuos.

Você pode filtrar os fundos pelo índice de despesas e depois classificá-los pelos retornos, geralmente em períodos como um ano, três anos, cinco anos e 10 anos. Os fundos de custo mais baixo cobram menos de 0,10% como índice de despesas.

Você também precisará verificar se o fundo é um fundo de índice ou um fundo administrado ativamente. Quase todos os ETFs são fundos de índice, enquanto uma percentagem muito menor de fundos mútuos são fundos de índice. Você precisará procurar mais para determinar se um fundo mútuo é um fundo de índice, embora isso geralmente seja indicado no nome do fundo. Além disso, uma triagem mais rigorosa para fundos de baixo custo provavelmente eliminará a maioria dos fundos mútuos não vinculados e gerenciados ativamente.

Pode ser valioso ater-se a fundos amplamente diversificados – aqueles que detêm investimentos em muitos setores – para reduzir o risco geral do seu portfólio.

Depois de determinar o fundo desejado, você poderá fazer sua negociação. Para fazer isso, você precisará saber o símbolo do fundo, um código de três, quatro ou cinco letras, que você inserirá na plataforma de negociação da sua corretora. Você também precisará saber quanto custa o fundo por ação para determinar quantas ações você pode comprar com os fundos disponíveis.

Depois de inserir os detalhes da negociação, clique no botão comprar e você possui ações do fundo.

As duas coisas mais importantes a saber sobre o investimento em fundos de índice de baixo custo são os retornos de longo prazo do índice e o custo de propriedade do fundo de índice. Ou seja, você desejará obter o maior retorno potencial e, ao mesmo tempo, pagar o mínimo possível à empresa do fundo para obter esse retorno.

Os investidores que procuram um fundo de índice de topo devem primeiro verificar quais os retornos que este pode gerar.

O desempenho do índice a longo prazo é um bom indicador do seu desempenho futuro, mas não é uma garantia. Cada fundo detalhará seu desempenho durante um período de um a 10 anos, bem como desde o início do fundo. Ele mostrará o retorno anual durante esses períodos para que você tenha uma ideia de quanto poderia ganhar em um ano médio.

É provável que os fundos de ações tenham um desempenho superior ao dos fundos de obrigações no longo prazo, mas as obrigações podem ter um desempenho superior ao das ações em períodos de tempo mais curtos. Durante os períodos de aumento das taxas de juros, os preços dos títulos cairão.

O S&P 500, por exemplo, teve um retorno de cerca de 10% ao ano durante longos períodos de tempo.

O S&P 500 é um índice amplamente seguido, mas muitas empresas de fundos criam os seus próprios índices proprietários menos conhecidos. Portanto, você vai querer observar os retornos de longo prazo do fundo de índice ao longo do tempo para ver como ele pode se sair.

E na hora de investir em fundos não se esqueça da importância do retorno médio. Este termo de investimento técnico significa, na verdade, que o desempenho do fundo se aproxima da sua média de longo prazo. Portanto, os fundos que superaram a sua média de longo prazo nos últimos dois anos têm maior probabilidade de regressar à sua média de longo prazo do que de manter o seu desempenho acima da tendência. A reversão à média é um dos muitos conceitos de investimento; Não é uma garantia de desempenho futuro.

Imagine que você tivesse a opção de escolher um Big Mac em dois restaurantes McDonald’s. Ambos servem o mesmo hambúrguer, mas um deles cobra um preço mais alto. Você pode literalmente comprar a mesma coisa, mas pagar mais por ela em um lugar do que em outro.

É o mesmo problema com fundos de índice baseados no mesmo índice. O ponto chave para investidores em fundos de índice é evitar custos desnecessários, e algumas verificações podem ajudá-lo a fazer isso.

• Para verificar o custo do fundo, você pode fazer uma pesquisa rápida para ver o índice de despesas. Quanto menor o índice de despesas, melhor, pois resultará em maiores retornos sobre os investimentos.

• Para encontrar fundos com índices de despesas baixos ou fundos mútuos sem carga, você pode procurá-los em sites de corretagem como Fidelity Investments e Charles Schwab.

O S&P 500 é um dos índices mais seguidos do mundo e possui vários fundos de índice que o seguem. Tal como aquele hambúrguer do McDonald’s, os retornos destes fundos serão aproximadamente os mesmos ao longo do tempo, pelo que o teste principal é o rácio de despesas de cada fundo.

Aqui estão nove dos fundos de menor custo que acompanham o S&P 500:

É importante notar que muitos outros fundos são “rastreadores de armário”, o que significa que tecnicamente não rastreiam um índice, mas na verdade o fazem devido ao que possuem. Muitos destes fundos também cobram muito mais do que os fundos de baixo custo mencionados acima e podem não oferecer o mesmo desempenho elevado.

Você pode comprar fundos de índice de baixo custo como um ETF ou fundo mútuo, e índices conhecidos como o S&P 500 terão ambos disponíveis. A lista acima, por exemplo, contém os dois tipos. (Os símbolos de três letras são para ETFs, enquanto os símbolos de cinco letras são para fundos mútuos.)

Em muitos casos, o que determina o tipo de fundo que você pode comprar é a plataforma que você utiliza. Ou seja, algumas plataformas como os planos de aposentadoria 401(k) só permitirão a compra de fundos mútuos. Da mesma forma, embora os ETFs estejam geralmente disponíveis em todas as corretoras, talvez você não consiga comprar todos os fundos mútuos, dependendo do relacionamento da corretora com a empresa do fundo. Por exemplo, a maioria dos corretores não possui o fundo gratuito da Fidelity, então você terá que ir até a Fidelity para obtê-lo.

Dada a possibilidade de escolher qualquer fundo S&P 500, há poucos motivos para preferir um ETF a um fundo mútuo ou vice-versa. Em última análise, o que você procura é o fundo de menor custo que ofereça o mesmo desempenho geral de investimento.

A principal diferença entre os fundos de índice que acompanham o mesmo índice é basicamente o custo. É por isso que os especialistas dizem aos investidores para se concentrarem nos índices de despesas ao olharem para fundos baseados em índices bem conhecidos como o S&P 500. Uma taxa que não vai para o bolso do gestor do fundo é o dinheiro que pode aumentar para você ao longo dos anos.

Isenção de responsabilidade editorial: Todos os investidores são aconselhados a realizar suas próprias pesquisas independentes sobre estratégias de investimento antes de tomarem uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são avisados ​​de que o desempenho de um produto de investimento no passado não é uma garantia de um aumento de preço futuro.