Quando Gerry Walsh, presidente da Fundação para a Educação de Investidores da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), se formou na Faculdade de Direito da Universidade de Nova Iorque, viu-se confrontado com dívidas estudantis muito superiores às que alguma vez poderia ter imaginado.
“Em um ano de faculdade de direito, dobrei todas as minhas dívidas de graduação”, disse Walsh ao Yahoo Finance. “Pensei que me formaria na faculdade de direito com 4 vezes a minha dívida de graduação. Achei que teria que me tornar advogado para saldar essa dívida. Mas acabei com 7.”
Este foi seu primeiro erro financeiro. “Então, alguns anos depois, peguei meu 401 (k) para comprar uma casa. Eu poderia ter pegado emprestado do 401 (k) para movimentar esse dinheiro, mas não entendi como eles funcionavam.”
Esses erros financeiros levaram Walsh, que se aposentará este mês, a dedicar sua carreira a ajudar as pessoas a tomarem decisões financeiras inteligentes ao longo de suas vidas.
Para muitas pessoas, o caminho para a vida financeira começa com a inscrição no plano 401(k) do empregador e a percepção de que agora são investidores, disse ele.
“Você tem que pensar sobre suas escolhas e mudá-las ao longo do tempo, seja no que você investe, quanto você investe, quanto você aumenta esses ativos aumentando suas contribuições, até que você faça a contribuição máxima”, disse Walsh. “E também entender como o poder dos juros compostos pode funcionar a seu favor.”
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Níveis mais elevados de literacia financeira estão ligados a “comportamentos e resultados financeiros mais positivos”, acrescentou.
Ele deve saber.
Walsh foi vice-diretor do Escritório de Educação e Assistência ao Investidor da Comissão de Valores Mobiliários e atuou como advogado sênior na divisão de fiscalização da SEC, investigando e processando infratores das leis federais de valores mobiliários.
A paixão de Walsh pela educação foi a espinha dorsal de tudo.
A alfabetização financeira nos EUA continua atrasada. Um estudo recente da FINRA descobriu que menos de 3 em cada 10 americanos responderam corretamente a pelo menos cinco das sete questões de conhecimento financeiro. Em média, os entrevistados responderam corretamente um pouco menos da metade das perguntas do questionário sobre investimentos.
Procurei Walsh para uma última entrevista antes de ele deixar o cargo. Aqui estão trechos editados de nossa conversa recente:
Kerry Hannon: Quais são os maiores erros que os investidores cometem hoje?
Gerry Walsh: FOMO é o maior erro – o medo de perder um novo produto, uma nova estratégia ou movimento de mercado. Adoptar esta visão de curto prazo é o que muitos investidores fazem e pode levar a perdas significativas.
Os canais de informação expandiram-se significativamente nos últimos 10 anos, e muito menos nos últimos 30 anos, desde que comecei a trabalhar nesta área. Por um lado, a maioria dos investidores recorre a múltiplas fontes de informação, o que é óptimo, mas existem algumas fontes de informação que são menos fiáveis do que outras, incluindo as redes sociais.
Há uma enxurrada de informações e uma pressão enorme para agir rapidamente. É fácil agir rápido porque o investimento realmente se democratizou nos últimos 10 anos. É muito fácil tomar uma decisão de investimento da qual você pode se arrepender se não se atualizar.
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“Metade das pessoas nem sequer pensou sobre o que terão na aposentadoria”, disse Gary Walsh, presidente da Fundação de Educação para Investidores da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), ao Yahoo Finance.
Como um investidor pode remover emoções?
O principal é incentivar as pessoas a se conhecerem como investidores, a pensarem na diversificação, a desacelerarem, a se perguntarem: o que pode dar errado?
Seja o seu próprio advogado do diabo. Esta é uma das melhores maneiras de desacelerar sua tomada de decisão e talvez até mesmo mudar seu cérebro do lado irracional para o lado racional para tomar uma decisão mais ponderada. É difícil desacelerar ao tomar decisões quando todas as informações que você recebe e sua capacidade de agir com base nessas informações são contínuas e sem atritos.
Que preocupações você tem perto da aposentadoria?
Metade das pessoas nem sequer pensa no que lhes acontecerá na reforma.
Se você cair nesse balde, dê este passo. A FINRA possui ferramentas em seu site, mas existem ferramentas imparciais que você pode usar para pensar sobre quanto você precisa economizar para financiar seu estilo de vida de aposentadoria quando parar de trabalhar.
Maximizar o seu 401 (k) e as suas contribuições para o IRA é um passo de cada vez, porque existem oportunidades de poupança com vantagens fiscais. Avalie suas despesas e seja honesto consigo mesmo sobre quais são suas despesas agora e quais serão na aposentadoria.
Quais são alguns outros fatores que as pessoas ignoram quando se trata de aposentadoria?
A questão da longevidade é grande. Fundamentalmente, exige que pensemos sobre quando morreremos e por quanto tempo precisaremos do nosso dinheiro para durar. É extraordinariamente difícil.
Eu olho para meus próprios pais. Eles morreram com 70 e 73 anos, respectivamente, então eram bem jovens. Tenho todos os motivos para acreditar que sobreviverei a eles, mas não sei. Pensar nessas coisas pode ser opressor, mas também libertador. Pode ser fortalecedor pensar sobre como será para mim uma vida útil de 100 anos?
O que você acha dos finfluencers?
Estas plataformas atraem investidores que, de outra forma, ficariam à margem, fornecem conteúdos educativos e fomentam a comunidade. Estes investidores também podem enfrentar um risco maior de fraude devido a lacunas de conhecimento.
Você deve considerar suas próprias circunstâncias pessoais e se este conselho é adequado para você. Muitas vezes, essa é uma pergunta mais complexa do que um vídeo de 15 segundos ou uma postagem de blog de um minuto podem cobrir.
O que você gostaria que todo americano soubesse sobre investimentos?
Eu ficaria muito feliz se mais de nós tivéssemos melhor controle sobre o risco. Uma das questões que colocamos sobre literacia financeira é se as pessoas compreendem o risco relativo de possuir uma única ação versus possuir um veículo de investimento conjunto, como um fundo mútuo.
Muito poucos americanos acertam esta questão. E a percentagem de americanos que acertaram nessa questão tem diminuído desde 2009, uma indicação de que os americanos realmente não compreendem o risco.
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Como a alfabetização financeira afeta nossa aposentadoria?
Quando correlacionamos níveis mais elevados de literacia financeira com alguns indicadores de capacidades financeiras, como planear o futuro, planear a reforma, vemos que quando as pessoas têm um nível mais elevado de conhecimento financeiro, é mais provável que planeiem a reforma.
É menos provável que se envolvam em dívidas caras de cartão de crédito ou em outros comportamentos que induzam a dívidas.
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ele é estrategista de carreira e aposentadoria e autor de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: o guia da Geração X para garantir seu futuro financeiro“”Control 50+: Como ter sucesso no novo mundo do trabalho” e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-o Blusco e X.
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