Quando se trata de consultoria financeira, Dave Ramsey é praticamente um nome conhecido.
Suas dicas estão por toda parte – no rádio, nos livros mais vendidos e em todas as redes sociais. Mas embora a sua orientação tenha ajudado milhões de pessoas a sair das dívidas, nem tudo o que ele diz recebe a aprovação dos consultores financeiros.
Na verdade, algumas de suas regras financeiras mais populares atraem muitos olhares profissionais.
GOBankingRates conversou com Denis Shirshikov, professor de finanças da City University of New York e chefe de crescimento e engenharia da GrowthLimit, sobre por que ele nem sempre está entusiasmado com a abordagem de Ramsey.
“Embora eu respeite a contribuição de Dave Ramsey para melhorar a literacia financeira, algumas das suas regras mais rigorosas nem sempre se sustentam no complexo ambiente económico de hoje”, disse ele.
“Um dos conselhos mais conhecidos de Dave Ramsey é sempre evitar dívidas, o que não apoio totalmente”, disse Shirshikov.
Explicou que a perspectiva de Ramsey fazia sentido numa altura em que os recursos de gestão de risco eram escassos e o crédito era menos transparente, mas no actual sistema financeiro, a dívida estratégica é muitas vezes essencial para a acumulação de riqueza a longo prazo.
Se forem devidamente tratadas, Shirshikov observou que contrair uma hipoteca para comprar bens imóveis ou outros activos que aumentem de valor ou utilizar empréstimos a juros baixos para financiar um negócio de elevado rendimento ou um empreendimento educacional podem ser medidas financeiras sábias.
“O problema é a dívida sem direcção ou disciplina, e não a dívida em si. A evasão geral impede muitas vezes as pessoas de aproveitarem para criar oportunidades que possam acelerar o seu desenvolvimento financeiro”, disse ele.
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“Também não concordo com a sua insistência em interromper todos os investimentos e ao mesmo tempo pagar as dívidas”, disse Shirshikov. “Ignora matematicamente efeitos complexos e custos de oportunidade.”
Aos 65 anos, disse ele, um jovem de 30 anos que deixa de contribuir para um 401(k) durante cinco anos para se concentrar em dívidas pode perder centenas de milhares de dólares em potencial crescimento da reforma.
Em vez disso, Shirshikov recomendou reservar uma parte do rendimento disponível para ambos os fins, mantendo as contribuições para contas com vantagens fiscais e dando prioridade à dívida com juros elevados, como uma estratégia mais equilibrada.
“É uma estratégia mais sofisticada e prática que reconhece que aumentar os activos e reduzir os passivos não é a única forma de avançar financeiramente”, disse ele.
