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Resumo rápido
Pelos números, alguém na faixa dos 40 anos com mais de US$ 500 mil guardados está à frente da média de sua faixa etária. O saldo médio 401(k) para pessoas na faixa dos 40 anos é de cerca de US$ 420.000, com a mediana mais próxima de US$ 165.000.
Mas os padrões respondem apenas a parte da questão. Se quiser executar cenários reais de aposentadoria com base em sua idade, contribuições e subsídios para despesas, você pode usar o SmartAsset para Encontre um consultor financeiro confiável gratuitamente.
Se pensarmos além da exposição tradicional a ações e títulos à medida que os saldos crescem, algumas poupanças para a reforma são diversificadas em metais preciosos através de fornecedores como a US Hartford Gold, que Permitir que os investidores iniciem um IRA de ouro com um investimento mínimo de US$ 10.000.
E para os leitores que desejam uma imagem mais clara de como seu 401(k) se encaixa em sua vida financeira mais ampla, alguns usam plataformas como SoFi para visualizar contas de aposentadoria e fluxo de caixa juntos em um só lugar. sem a necessidade de um saldo mínimo.
Um mercado de previsão alimentado por
Um usuário do Reddit na casa dos 40 anos disse que tinha pouco mais de US$ 500.000 em um 401(k) e perguntou como estava o desempenho com seus colegas. Esse instinto é comum.
Os dados da Reserva Federal mostram que apenas cerca de 31% dos adultos não reformados acreditam que as suas poupanças para a reforma estão “no caminho certo”, mesmo entre as pessoas que estão a poupar ativamente. A incerteza tende a continuar mesmo no meio da carreira, quando os equilíbrios começam a parecer significativos, mas a linha de chegada ainda está longe.
Então, como é que $ 500.000 em um 401 (k) aos 40 anos realmente se comparam?
De acordo com dados da Empower, o saldo médio 401(k) para pessoas na faixa dos 40 anos é de US$ 419.948, com um saldo médio de US$ 164.580. Por esta medida, um saldo superior a 500.000 dólares coloca alguém bem acima da média e acima do ponto médio da sua faixa etária.
Em todas as faixas etárias, o saldo médio do 401(k) é de cerca de US$ 335.000, com saldos atingindo o pico na década de 1950, antes de diminuir à medida que os aposentados começam a se retirar. Este contexto é importante. Comparar-se com a média nacional sem ajustar a idade pode distorcer o quadro.
Os próprios dados da Empower mostram grandes disparidades mesmo dentro de grupos etários. Muitas pessoas na faixa dos 40 anos têm saldos bem abaixo da média, enquanto um grupo menor acumulou muito mais. Os inquéritos da Reserva Federal reforçam isto, mostrando que a preparação é desigual e largamente influenciada pelo rendimento, pelo acesso a programas de empregadores e pela consistência das contribuições.
Duas pessoas com 500.000 dólares aos 42 anos podem estar em caminhos muito diferentes, dependendo do salário, da taxa de contribuição, da equiparação do empregador, da alocação de activos e se as poupanças ainda estão a crescer ou a diminuir. A questão que é mais importante do que “como faço para comparar?” Ele “o que realmente produz esse equilíbrio ao longo do tempo?”
É aqui que a modelagem se torna mais útil do que o benchmarking. Se quiser ver como sua taxa de poupança e seu saldo atual se traduzem em renda futura, em vez de apenas se comparar com as médias, você pode Encontre um consultor financeiro confiável por meio do SmartAsset gratuitamente.
Em 2026, o limite de contribuição do funcionário para um 401(k) é de US$ 24.500, sem incluir as contribuições equiparadas do empregador. Os dados sobre empoderamento sugerem que, embora cerca de 70% dos americanos participem num plano de reforma, muito menos contribuem consistentemente perto do máximo.
A diferença entre contribuir modestamente e agressivamente aos 40 anos é significativa. Os dados da Reserva Federal mostram que as pessoas com fontes privadas de rendimento para além da Segurança Social, tais como pensões ou rendimentos de investimentos, reportam níveis muito mais elevados de bem-estar financeiro na reforma do que aquelas que dependem apenas de benefícios públicos.
Em outras palavras, estar à frente agora é útil, mas permanecer intencional ao longo dos anos de ganhos é mais importante.
O saldo 401(k) por si só não mostra planos antigos de empregadores, IRAs, poupanças tributáveis ou fluxos de contribuições. Também não mostra como as poupanças se comparam às despesas, que é, em última análise, o que determina a preparação para a reforma.
A consolidação de contas e fluxo de caixa pode tornar o quadro mais claro. Ver lado a lado saldos de aposentadoria, prorrogações e contribuições atuais ajuda a distinguir o que cresce automaticamente e o que requer decisões ativas. Alguns poupadores usam plataformas como SoFi para esta etapa porque lhes permite visualizar seu IRA, antigo 401 (k) e fluxo de caixa juntos em um só lugar. Não é necessário saldo mínimo para começar.
Um estudo da Reserva Federal destaca uma desconexão importante. Mesmo à medida que os saldos aumentam, menos adultos não reformados relatam sentir-se confiantes quanto ao seu progresso em comparação com anos anteriores. A volatilidade do mercado, a inflação e o aumento dos custos fizeram com que o planeamento parecesse menos estável, mesmo para poupadores disciplinados.
Isso ajuda a explicar por que um saldo de US$ 500.000 pode parecer impressionante e insatisfatório. O desconforto não é necessariamente um sinal de alerta. Isto é muitas vezes um sinal de que o poupador ultrapassou os padrões de referência simples e precisa de respostas mais específicas.
Para alguns poupadores, a próxima camada de pensamento também inclui a diversificação para além dos mercados tradicionais. À medida que os saldos crescem, alguns activos de reforma podem ser posicionados para proteger contra a inflação ou a incerteza política, em vez de maximizar o crescimento. É aqui que os metais preciosos podem entrar na conversa. Empresas como a americana Hartford Gold ajudam os investidores a rolar alguns dos ativos existentes Conta de aposentadoria Gold IRA, com investimentos mínimos a partir de US$ 10.000.
Ter mais de US$ 500.000 em um 401(k) aos 40 anos coloca você à frente da curva na maioria das métricas nacionais. Mas a comparação por si só não responde à verdadeira questão, que é se o seu caminho atual apoia a vida que você deseja mais tarde.
O próximo passo mais produtivo é não perseguir médias ou metas arbitrárias. Isso serve para entender como sua taxa de poupança, cronograma e subsídios para gastos interagem ao longo do tempo.
Imagem: Shutterstock
Este artigo Estou com 40 e poucos anos e pouco mais de $ 500.000 em meu 401 (k) – Apenas tentando ver onde realmente estou em comparação com outros, apareceu originalmente em Benzinga.com
