Embora a maioria das taxas de juros dos empréstimos pessoais sejam fixas, as alterações na taxa dos fundos federais e na inflação afetam as taxas de juros para novos mutuários, embora indiretamente.
À medida que o custo de vida aumenta e mais americanos contraem dívidas de empréstimos pessoais, é importante que os consumidores compreendam como a inflação e as mudanças na taxa de juros federal podem afetar seus empréstimos. Compreender as estatísticas atuais das taxas de juros e as informações sobre empréstimos pessoais pode ajudá-lo a planejar melhor suas necessidades de empréstimo e tirar o máximo proveito dele.
Um mercado de previsão alimentado por
Conceito bancário: Antes de pedir dinheiro emprestado, use uma calculadora de empréstimo pessoal para ver quais taxas e prazos funcionam melhor para o seu orçamento.
A taxa média de juros do empréstimo pessoal é de 12,19%.
Os credores bancários têm taxas de juros que variam de 6,24% a 35,99%.
A dívida média de empréstimo pessoal por mutuário nos EUA em setembro de 2025 era de US$ 11.724.
A inflação nos EUA está atualmente em 3% mês após mês.
O Federal Reserve cortou a taxa de fundos federais três vezes em 2025.
A meta atual para a taxa dos fundos federais é de 3,5 a 3,75%.
A pontuação de crédito, o valor do empréstimo e o credor podem afetar a taxa de juros. Ser pré-qualificado para um empréstimo pessoal lhe dará a melhor ideia de sua taxa pessoal.
As taxas de juro para empréstimos pessoais, hipotecas, empréstimos para aquisição de automóveis e outros produtos de financiamento são determinadas, em parte, por decisões da Reserva Federal (Fed) de aumentar ou diminuir a taxa dos fundos federais. Quando a taxa dos fundos aumenta, a taxa de juros tende a subir, tornando mais caro o empréstimo de dinheiro. Você pagará mais a cada mês e pagará mais juros totais ao longo da vida do empréstimo.
Muitas vezes é possível saber quando algo importante aconteceu num país pela reação das taxas. Normalmente, algo que choca a economia – como uma recessão ou um evento global – faz com que a Fed baixe a taxa dos fundos federais para ajudá-la a recuperar. Com o tempo, as taxas podem subir ou estabilizar à medida que a economia melhora.
Basta olhar para os últimos 20 anos: à medida que o país recuperava da Grande Recessão, a Fed baixou as taxas de juro para ajudar a estimular a economia, fazendo com que a taxa média de empréstimos pessoais caísse. As taxas caíram novamente durante a pandemia, recuperaram após a pandemia e, desde então, estabilizaram e começaram a descer.
A pontuação de crédito pode afetar a taxa de juros que você receberá em um empréstimo pessoal. Como as pontuações de crédito ajudam a mostrar como alguém lida com suas dívidas, os credores as utilizam para determinar o risco de emprestar dinheiro a um mutuário. Quanto maior for sua pontuação de crédito, melhor poderá ser sua taxa.
Conceito bancário: Um valor de empréstimo mais baixo ou um período de reembolso mais curto significa menos risco para o credor. Quanto menos você pedir emprestado e mais rápido puder pagá-lo, menor poderá ser sua taxa de juros.
A taxa de juros para a qual você se qualifica depende de sua pontuação de crédito e histórico financeiro, mas também depende do tipo de credor que você escolher.
Os bancos têm as taxas de juro mais elevadas e os requisitos de elegibilidade mais rigorosos porque estas instituições são regulamentadas. As taxas médias das cooperativas de crédito são geralmente baixas porque exigem a adesão para solicitar produtos de empréstimo. No entanto, os credores online geralmente têm as taxas mais baixas de todas, bem como os requisitos de elegibilidade mais fáceis. No entanto, eles também têm algumas das TAEG máximas mais altas.
Taxa média de empréstimo pessoal entre todos os credores: 12,19%.
Taxa média de empréstimo pessoal em empresas de crédito: 10,72%.
Taxa média de empréstimo pessoal em bancos comerciais: 12,06%.
Taxas de empréstimos pessoais de credores online: 6,24% a 35,99%.
De acordo com o Industry Snapshot de setembro de 2025 da TransUnion, os credores online são a opção mais popular, com 48,6% dos mutuários usando credores fintech, 21,6% usando bancos e 20,3% usando cooperativas de crédito.
A maioria dos empréstimos pessoais vem com uma taxa de juros fixa. Taxas variáveis em empréstimos pessoais são muito raras. Os empréstimos pessoais com taxa fixa têm a mesma taxa de juros durante toda a vida do empréstimo, o que significa que você não precisa se preocupar com o aumento da taxa de juros depois de garantir o empréstimo. As taxas fixas são geralmente preferidas porque são mais previsíveis. É por isso que os empréstimos de consolidação de dívidas podem ajudá-lo a gerenciar melhor dívidas elevadas de cartão de crédito com taxas de juros variáveis.
De acordo com o instantâneo da TransUnion, o saldo médio do empréstimo pessoal para um consumidor é de US$ 11.724. O saldo médio da nova conta de empréstimo pessoal é de $ 6.487.
O saldo médio de um empréstimo pessoal para um consumidor bancário é de $ 12.280.
O saldo médio do empréstimo pessoal para um consumidor de uma cooperativa de crédito é de US$ 8.515.
O saldo médio de um empréstimo pessoal para um consumidor de fintech é de US$ 13.637.
Alguns dos novos saldos mais elevados estão localizados na Costa Leste, onde o custo de vida é geralmente mais elevado do que em muitas outras partes dos Estados Unidos.
É importante compreender as taxas de juros porque elas afetam quanto você pagará por mês e quanto pagará de juros ao longo da vida do empréstimo. Este é o valor que você paga sobre o valor originalmente emprestado.
Por exemplo, usando o saldo médio de empréstimos pessoais nos EUA de US$ 11.704 e um prazo de reembolso de cinco anos, você pode ver que taxas de juros mais altas podem custar milhares de dólares.
o valor do empréstimo
período do empréstimo
taxa de juro
Pagamento mensal
Total de juros pagos
11.704 dólares
5
7%
232 dólares
US$ 2.201
11.704 dólares
5
10%
US$ 249
US$ 3.217
11.704 dólares
5
15%
US$ 278
US$ 5.002
11.704 dólares
5
20%
310 dólares
US$ 6.901
A taxa de juros de um empréstimo pessoal afeta o valor que você pagará mensalmente e ao longo da vida do empréstimo. Compreender o que afeta a taxa de juros que você receberá em seu empréstimo o ajudará a saber o que esperar quando começar a comprar empréstimos pessoais. Obter a menor taxa de juros possível pode ajudar você a economizar milhares de dólares no longo prazo.
