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Para muitas pessoas, estar aposentado é quase sinônimo de frugalidade. Com menos controle sobre sua renda mensal, é natural que você esteja mais focado no controle de despesas.
Num inquérito recente realizado pela Liga dos Idosos, 94% dos inquiridos afirmaram que o ajustamento do custo de vida do Seguro Nacional de 2025 não é suficiente para acompanhar os gastos reais (1).
Além disso, 52% dos idosos americanos que beneficiam da Segurança Social afirmaram que estão a reduzir itens discricionários, como jantar fora e viagens, devido ao custo de vida superar os seus benefícios, de acordo com um inquérito Nationwide (2). Mais de 30% disseram que estavam até cortando itens essenciais, como mantimentos e remédios.
No entanto, há uma grande despesa que raramente é mencionada e que pode ser uma das mais fáceis de cortar sem afetar o seu estilo de vida: as taxas de investimento.
Veja por que esse obstáculo silencioso às suas finanças pode drenar milhares de dólares do seu pé-de-meia ao longo de um horizonte de investimento de 30 anos, especialmente se você estiver se saindo bem.
Pagar uma taxa relativamente elevada por consultoria de investimento ou fundos geridos ativamente pode parecer uma jogada inteligente no papel, especialmente se os retornos pretendidos excederem o preço.
Primeiro, as taxas geralmente parecem enganosamente baixas. O rácio médio de despesas para todos os fundos activos nos EUA foi de 1% em 2024, de acordo com a Morningstar (3).
Entretanto, os consultores financeiros profissionais normalmente cobram uma percentagem dos activos sob gestão (AUM), geralmente na faixa de 0,5% a 1,5%, de acordo com o Yahoo Finance (4).
Pagar 1% para um profissional executar estratégias sofisticadas envolvendo opções ou ativos exóticos como o crédito pessoal pode parecer justificado. Mas o desempenho pós-taxa de muitos destes fundos e estratégias pode não estar à altura do hype.
Investidores lendários como Warren Buffett partilham este sentimento.
“Os custos são realmente importantes no investimento”, disse Buffett durante uma entrevista à CNBC em 2017 (5).
“Se os retornos forem de 7 ou 8% e você pagar 1% em taxas, isso fará uma enorme diferença em quanto dinheiro você terá na aposentadoria.”
E a pesquisa apóia sua afirmação. Apenas 33% dos fundos mútuos geridos ativamente e dos fundos negociados em bolsa (ETF) sobreviveram e superaram a média dos seus pares passivos durante os 12 meses até junho de 2025, de acordo com a Morningstar (6).
“O histórico mostra que o fundo de índice não administrado terá um desempenho muito bom ao longo do tempo, e o investimento ativo como um grupo não pode superá-lo”, disse Buffett na mesma entrevista.
Como a taxa AUM é geralmente proporcional aos ativos sob gestão, ela só aumentará à medida que o seu portfólio crescer.
De acordo com o relatório da Morningstar: “As ‘manchetes sobre a superioridade dos gestores ativos na navegação pela turbulência muitas vezes embelezam as quedas do mercado. Os dados raramente confirmam isso – pelo menos para o gestor ativo médio.”
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
Simplificando, essas despesas podem ser evitadas. E eliminá-los pode economizar muito dinheiro na aposentadoria. É por isso que o investidor bilionário Warren Buffett recomenda que os investidores comuns optem por fundos de índice de baixo custo.
Ainda assim, a maioria dos especialistas financeiros concorda em uma coisa: você não deve colocar todos os ovos na mesma cesta. E nem todos estão cientes das suas opções, mesmo quando se trata de ETFs e fundos de índice.
Com o aumento da incerteza económica, construir uma carteira diversificada pode dar-lhe mais espaço para respirar, especialmente se o mercado for atingido. Dessa forma, você pode reduzir o risco de ter que sacar dinheiro durante uma recessão ou ver algumas de suas economias destruídas.
É por isso que pode ajudar conversar com um especialista financeiro pelo menos uma vez. Eles podem orientá-lo em suas opções e ajudá-lo a investir com sabedoria para que você possa proteger seu pecúlio no longo prazo.
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Cortar mesmo alguns pontos base nas taxas de investimento pode fazer uma grande diferença no longo prazo.
Para entender isso, digamos que você se aposente com US$ 1 milhão e coloque o dinheiro em um fundo mútuo negociado ativamente com uma taxa de 1%. Seu custo de comissão é de $ 10.000. Enquanto isso, com base nos dados da Morningstar, você teria sorte se o fundo administrado ativamente correspondesse ao desempenho de sua contraparte passiva e mais barata.
Por exemplo, você poderia investir o mesmo US$ 1 milhão em um fundo passivo de baixo custo, como o ETF S&P 500 da Vanguard (VOO), com uma taxa de despesas de apenas 0,03%. Sua taxa para um único ano é de apenas US$ 300 e provavelmente terá um desempenho tão bom, se não melhor, do que um fundo gerenciado ativamente.
Supondo um desempenho igual, você pagará US$ 9.700 a mais pelo fundo ativo em um ano. Este é o custo de umas férias agradáveis. Ao longo de alguns anos de capitalização e custos de oportunidade, isso poderia drenar dezenas de milhares de dólares do seu patrimônio líquido.
E o melhor de cortar taxas de investimento? É fácil de fazer e não requer nenhum ajuste no estilo de vida.
Com plataformas como Robinhood, você pode investir em ETFs como o Vanguard S&P 500 para começar seu pecúlio.
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Você pode escolher sua recompensa em ações das principais empresas dos EUA, com valores que variam de US$ 5 a US$ 200.
Embora Warren Buffett aconselhe os iniciantes a optarem por fundos de índice, ele não construiu sua fortuna na Berkshire Hathaway investindo tudo em apenas um fundo. No terceiro trimestre de 2025 – antes de Buffett se reformar – a riqueza da Berkshire Hathaway estava concentrada em apenas 41 ações – sublinhando a importância de escolher cuidadosamente as suas ações (7).
Mas para a maioria dos investidores, pode ser difícil identificar ações de valor. Felizmente, você pode obter conselhos de analistas de fundos de hedge, graças a plataformas como a Mobi.
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residência de aposentadoria (1); Em todo o país (2); Estrela da Manhã (3), (6); CNBC (5); Yahoo Finanças (4); GuruFoco (7)
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