O medo muitas vezes leva a reações instintivas. Quando a incerteza aumenta e o pânico se instala, muitos adotam a primeira solução que lhes vem à mente, independentemente das consequências futuras.
As empresas não estão imunes a tais reações de pânico. Os CFOs podem ter anos de experiência, mas no final das contas ainda são humanos, e o medo ainda pode afetar as decisões tomadas até mesmo pelos líderes empresariais mais experientes. Em tempos de tensão económica e incerteza, é fácil cair no “financiamento do pânico”: cortar orçamentos, suspender investimentos e cancelar projectos numa tentativa desesperada de melhorar o fluxo de caixa.
Embora tais medidas possam proporcionar um alívio temporário, correm o risco de desestabilizar o negócio num momento em que é necessária maior resiliência. Uma estratégia financeira baseada no financiamento do pânico não é de todo uma base sólida.
Em vez de se apressarem em criar soluções band-aid, os CFOs inteligentes investirão tempo na compreensão e cura da origem dos seus problemas financeiros. Para muitas empresas, um sistema de pagamentos disfuncional é um fator importante. A otimização dos pagamentos pode parecer uma preocupação secundária, mas é a infraestrutura que sustenta o negócio e o atrito e os custos não gerenciados podem rapidamente cobrar seu preço. Fazer pagamentos estratégicos, mais suaves e mais econômicos é fundamental para garantir o futuro de um negócio que permita à empresa se livrar da incerteza de curto prazo e maximizar o crescimento nos próximos anos.
Os pagamentos determinam se a demanda duramente conquistada pelos clientes se transforma em dinheiro. Quando a sua estratégia de pagamentos falha, as receitas vazam através de falsas recusas, altas taxas transfronteiriças, liquidação lenta e má experiência do cliente. Tanto para empresas de médio porte quanto para grandes empresas, até mesmo pequenas ineficiências aumentam em milhares de transações.
Atrasos nos pagamentos, perdas de receitas, falsas recusas e fugas de pagamentos criam custos de oportunidade significativos, especialmente para as pequenas e médias empresas (PME). Para estas empresas, pagamentos ineficientes podem evoluir para algo muito mais sinistro do que apenas questões operacionais; Eles podem ser a diferença entre aproveitar as oportunidades de crescimento e perdê-las completamente.
Os custos de pagamento também afetam diretamente as decisões de preços, que por sua vez afetam a capacidade de uma empresa competir globalmente. As empresas que prosperam são aquelas que agilizam as suas operações de pagamento, em vez de simplesmente absorver esses custos no seu modelo de preços.
Os CFOs que têm sucesso no cenário competitivo atual são aqueles que transformam os pagamentos numa vantagem comercial. Quando os sistemas de pagamento são otimizados, as empresas podem transformar a pressão financeira em oportunidades, ganhar eficiência, reduzir custos e melhorar o desempenho, tornando-se assim mais resilientes aos desafios económicos.
Reduzir as taxas de transação, eliminar custos ocultos, como custos de conversão e taxas de corretagem, e acelerar os tempos de liquidação podem desbloquear um valor significativo. A liquidação em tempo real ou no próximo dia útil melhora o fluxo de caixa, enquanto soluções modernas, como números de contas bancárias virtuais (VBAN), melhoram a velocidade, a transparência e o controle de custos.
Ao tratar os pagamentos como uma alavanca estratégica e não como uma despesa administrativa, os CFOs podem aumentar a rentabilidade das suas empresas, melhorar a competitividade e posicioná-las para um crescimento sustentável.
Uma área que os CFOs frequentemente negligenciam são os pagamentos transfronteiriços. Atritos ocultos, taxas elevadas e taxas de concessão baixas podem criar fugas de receitas invisíveis. Para as empresas que operam no mundo, este é um risco financeiro significativo.
As empresas que se expandem globalmente muitas vezes ignoram os métodos de pagamento locais (LPMs). Com os mercados emergentes a trazerem novas receitas, mas também preferências locais complexas, muitos CFOs descartam-nas como um fardo operacional. No entanto, ignorar o LPM e as moedas locais corre o risco de abandono do caixa, uma vez que os clientes são mais propensos a abandonar os seus carrinhos se a sua opção de pagamento preferida não estiver disponível, o que, em última análise, atrasa o crescimento.
Existem muitos métodos que os gestores financeiros podem utilizar para tornar os pagamentos transfronteiriços menos complicados de implementar, mas também acessíveis aos clientes nacionais:
Ofereça uma experiência de pagamento local – Exibir a página de pagamento no idioma do consumidor, exibir a moeda local e oferecer o LPM correto na página de pagamento.
Aproveite os pedágios locais – Reduz os tempos de processamento e os custos de transação, permite pagamentos mais rápidos e libera recursos para outras prioridades.
Estruturas e comissões cambiais transparentes – Constrói a confiança dos consumidores e elimina custos ocultos que afetam seus resultados financeiros.
Opções de liquidação em tempo real e no dia seguinte – Fortalece a posição de caixa da organização e também a torna mais previsível.
Se os CFOs integrarem a tecnologia certa nos seus processos de pagamento e aumentarem a transparência, será mais fácil para eles identificar e resolver os problemas que os impedem de aumentar as receitas. Os CFOs não devem entrar em pânico e reagir aos problemas; em vez disso, devem ser proativos e ajustar cada etapa do processo de pagamento.
Em vez de sucumbirem ao financiamento do pânico – um aperto de cinto reativo que pode criar estabilidade a curto prazo, mas estagnação a longo prazo – os CFOs precisam de adotar uma mentalidade mais inovadora e mais proativa. Isso significa dar uma olhada detalhada e crítica em sua infraestrutura de pagamentos.
Quando os pagamentos são otimizados, cada transação gera mais valor, traduzindo-se em ganhos significativos de receita. Crucialmente, o desempenho dos pagamentos deve estar alinhado com a estratégia empresarial para evitar fugas de receitas e reconquistar quota de mercado dos concorrentes.
O objetivo é fechar a lacuna entre estratégia e execução. Isto começa com a compreensão da oportunidade de receita associada a melhores taxas de aceitação, reconhecendo o que foi perdido para concorrentes com melhor desempenho e acompanhando essas métricas ao longo do tempo. Os CFOs precisam ser capazes de quantificar as licenças, os custos de recebimento e os dias de recebimento por mercado e método, para que possam gerenciá-los.
O financiamento do pânico pode parecer uma ação útil: uma resposta rápida a um momento de medo e incerteza. Mas, como vimos, isto pode funcionar em detrimento da sociedade. Construir uma verdadeira resiliência — e proteger uma empresa contra tensões económicas futuras — depende de soluções de longo prazo que procurem eliminar fricções incorporadas e criar oportunidades vitais para um crescimento contínuo.
Brian Gaynor, vice-presidente de produto e CEO Europa, Bluesnap
“Esqueça o financiamento do pânico – é hora de combater o pânico com uma nova estratégia de pagamentos” foi originalmente criado e publicado pela Electronic Payments International, uma marca de propriedade da GlobalData.
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