De acordo com Zillow, a taxa média de refinanciamento fixa de 30 anos em 8 de janeiro era de 6,54% e 5,65% para um prazo de 15 anos (1). A última previsão habitacional da Fannie Mae previu que as taxas médias de hipotecas fixas de 30 anos seriam de 6,2% no primeiro trimestre de 2026 e cairiam para 5,9% no final do ano (2).
Apesar destas melhorias projetadas, as taxas de juro ainda são superiores às observadas em 2020 e 2021. A taxa hipotecária fixa média de 30 anos subiu acima de 6% em 2022 e não caiu abaixo de 6% desde então, de acordo com o Federal Reserve Bank de St.
Os preços dos apartamentos estão em alta. O valor médio de uma casa no início de 2020 era de US$ 246.326; Em novembro de 2025, subiu para US$ 359.241, de acordo com Zillow (4). No entanto, as taxas mencionadas acima não são boas notícias para os americanos que pretendem refinanciar – e aceder ao valor da sua casa – mas garantiram as suas hipotecas a taxas mais baixas.
De acordo com Realtor.com, mais da metade dos titulares de hipotecas nos EUA têm taxas de 4% ou menos, enquanto 80% têm taxas abaixo de 6% (5). Portanto, as taxas actuais não são uma perspectiva atractiva para a maioria dos proprietários americanos, especialmente considerando que o refinanciamento também significa pagar os custos de encerramento. E os prazos de 15 anos, embora tenham taxas muito mais baixas, significam pagamentos mensais maiores.
Os proprietários que necessitam de aproveitar o capital próprio das suas casas, seja para pagar renovações, a educação dos filhos ou outras necessidades, têm outras opções para além do financiamento em dinheiro, embora todas ainda tenham as suas próprias vantagens e desvantagens.
Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode aproveitar o valor da sua casa sem ficar preso a uma nova hipoteca com uma taxa de juros mais alta ou pedir dinheiro emprestado a uma taxa de juros mais baixa do que a maioria dos empréstimos pessoais.
Um empréstimo para compra de uma casa própria (HEL) é um empréstimo que usa sua casa como garantia. Os HELs têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimos e produtos porque são dívidas garantidas, enquanto os empréstimos pessoais e cartões de crédito têm taxas de juros mais altas porque não têm garantia. Isso significa que se você não conseguir pagar esse tipo de empréstimo, sua casa poderá ser executada.
Esses empréstimos geralmente têm uma taxa de juros fixa, e os credores permitem que você tome emprestado até 80% do patrimônio da sua casa – o valor da sua casa menos o saldo restante da hipoteca.
Uma linha de crédito de home equity (HELOC) é outra forma de pedir empréstimo usando o patrimônio de sua casa e funciona de forma semelhante a um cartão de crédito. Esses empréstimos também são garantidos pela sua casa e, como os HELs, se você não conseguir efetuar os pagamentos, sua casa poderá ser tomada como garantia.
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Os HELOCs normalmente têm taxas de juros variáveis, o que pode se tornar um problema quando as taxas de juros aumentam. Existe também um “período de saque” inicial onde você pode sacar qualquer valor até o seu limite e só terá que pagar os juros sobre o valor emprestado. Depois disso vem um “período de reembolso”, durante o qual você deverá começar a pagar o principal e não poderá mais sacar fundos. Ambos os períodos duram vários anos. Cuidado, quando terminar o período de saque, se você pagou apenas os juros, os pagamentos podem disparar.
Uma hipoteca reversa está disponível apenas para proprietários com 62 anos ou mais. A quantidade de dinheiro que você pode acessar é baseada no valor da sua casa, mas lembre-se de que as hipotecas reversas ainda são uma forma de dívida. Os credores geralmente pagam aos proprietários na forma de uma quantia fixa ou pagamentos mensais, adicionando juros regularmente para que seu saldo total aumente e seu patrimônio diminua.
Geralmente, a dívida deve ser paga com a morte do mutuário ou com a venda da casa. As hipotecas reversas podem ser perigosas, pois podem limitar sua capacidade de reduzir o tamanho de sua casa ou de se mudar para uma instituição de saúde. E pode não sobrar patrimônio se você pretende deixar sua casa para algum herdeiro.
Os empréstimos a amigos e familiares podem ser uma forma de pessoas sem crédito forte pedirem dinheiro emprestado e podem ter taxas de juros mais baixas do que os credores tradicionais. No entanto, estes tipos de empréstimos podem levar a complicações. Pedir empréstimos à família e aos amigos corre o risco de prejudicar os relacionamentos, especialmente se você não pagar o empréstimo no prazo ou se não pagar o empréstimo.
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Zillow (1, 4); Fannie Mae (2); Banco Federal de São Luís (3); Corretor de imóveis.com (5)
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