Vous pouvez utiliser un roulement d’or IRA pour transférer votre épargne-retraite d’actions, d’obligations et de liquidités vers de l’or physique, de l’argent, du platine ou du palladium. Cette décision peut améliorer la santé à long terme de votre portefeuille, mais elle comporte des pièges potentiels. Réduisez vos risques en découvrant les erreurs les plus courantes de l’IRA en or et comment les éviter.
La violation de la règle des 60 jours est l’erreur la plus courante de l’IRA, déclare Jillian Stephenson, CPA et professeure adjointe au Heinz College de l’Université Carnegie Mellon.
La règle de roulement de 60 jours s’applique aux roulements indirects, lorsque la société qui gère votre compte de retraite vous envoie les fonds par chèque. Il est de votre responsabilité de déposer ces fonds sur le nouveau compte de retraite, et l’IRS vous donne 60 jours pour le faire. Si vous prenez plus de 60 jours, la distribution est imposée et soumise à un malus, selon votre âge.
Vous pouvez contourner le délai de 60 jours en demandant plutôt un roulement direct. Un virement direct transfère des fonds d’une institution financière à une autre. Vous n’êtes pas propriétaire des fonds et la règle des 60 jours ne s’applique pas.
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Les roulements indirects introduisent également le risque d’être imposé pour sous-financement de votre IRA or. Le problème survient parce que votre distribution peut avoir retenu des impôts, mais les impôts retenus doivent être déposés sur votre nouveau compte. Les plans 401(k) retiennent 20 % et les IRA retiennent généralement 10 %, sauf si vous choisissez un montant différent.
Pour éviter les impôts sur le roulement, vous devez déposer le montant total de la distribution, y compris les retenues à la source, dans un Gold IRA. Par exemple, si vous gagnez 2 000 $ avec une rétention nette de 20 %, vous devrez approvisionner le nouveau compte avec 2 500 $. Sinon, les 500 $ pourraient être considérés comme une distribution imposable.
Le montant retenu sera crédité sur votre obligation fiscale annuelle. En supposant que vous ayez effectué une retenue appropriée sur le reste de vos revenus, vous devriez le récupérer sous forme de remboursement.
Le roulement direct résout également ce problème car il n’y a aucune retenue lorsque l’argent est transféré directement sur votre nouveau compte.
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L’or et d’autres métaux précieux offrent des avantages de diversification qui peuvent faciliter la performance des investissements dans des cycles économiques difficiles. Mais ces actifs peuvent également connaître de fortes fluctuations de valeur ou rester stagnants pendant de longues périodes.
L’impact des métaux précieux sur vos résultats globaux dépend de l’allocation ou du montant que vous détenez par rapport à d’autres types d’actifs. De nombreux experts recommandent d’investir entre 5 et 15 % dans l’or. Un conseiller financier de confiance peut vous fournir des conseils plus précis en fonction de votre situation et de votre calendrier de retraite.
Les IRA or valent généralement plus que les comptes de retraite ordinaires. En plus des frais d’installation, de trading et d’administration de compte, vous paierez également pour le stockage de l’or et l’assurance. Ces frais réduisent votre investissement au fil du temps.
Pour choisir un fournisseur à bas prix, interrogez et recherchez plusieurs dépositaires d’or IRA avant d’en choisir un. Demandez une documentation écrite complète sur les frais pour comparer vos options.
L’IRS n’autorise qu’un seul roulement d’IRA par an. Cette règle s’applique lorsque vous transférez des fonds d’un type de compte, tel qu’un IRA traditionnel, vers un autre type de compte, tel qu’un Gold IRA. Cela ne s’applique pas aux conversions Roth, qui sont des transferts de fonds imposables d’un IRA traditionnel vers un Roth IRA.
Pour suivre cette règle, planifiez judicieusement votre roulement. Si vos besoins changent après la transaction, attendez un an avant de franchir une autre étape. Sinon, vous pourriez devoir payer des frais ou des pénalités lors du deuxième roulement.
Vos avoirs en or IRA doivent être achetés par le dépositaire du compte en votre nom. Vous ne pouvez pas contribuer de l’or physique à un IRA en or, ni financer le roulement avec autre chose que des retraits de l’ancien compte. En règle générale, votre premier compte de retraite vous enverra de l’argent, ce qui signifie que vous devrez déposer de l’argent sur le deuxième compte.
En d’autres termes, n’envisagez pas d’investir votre distribution de retraite directement dans l’or. Déposez dans un IRA en or et achetez vos actifs en métaux précieux à partir du compte.
Un roulement Golden IRA implique le transfert de fonds d’un IRA traditionnel ou 401(k) vers un IRA autogéré. Les IRA autogérés pouvant détenir des métaux précieux sont connus sous le nom d’IRA or.
Les roulements 401(k) Gold IRA ne sont pas imposés si vous répondez aux exigences de l’IRS. Vous devez envoyer des fonds directement d’un compte à un autre, ou recevoir les fonds reçus plus les retenues à la source dans un Gold IRA dans les 60 jours.
Les limites de contribution ne s’appliquent pas aux roulements 401(k) vers gold-IRA.
Les Gold IRA peuvent avoir des frais élevés et des règles fiscales compliquées. Vous pouvez payer une majoration sur les achats d’or, ainsi que des frais de gestion de compte récurrents et des frais de stockage d’or. Vous devez également suivre les règles de l’IRS concernant le type d’or que vous pouvez acheter et comment le stocker.
