Elon Musk iniciou a conversa novamente; Desta vez por causa de algo que a maioria das pessoas considera a base da segurança financeira: poupar para a reforma.
No último episódio do podcast Moonshots com Peter Diamandis, relata o Business Insider, o CEO da Tesla e da SpaceX argumentou que a ideia tradicional de economizar para a aposentadoria pode se tornar “irrelevante” nas próximas uma ou duas décadas, graças aos avanços na inteligência artificial (IA), robótica e tecnologias de energia, que ele afirma que inaugurarão uma nova era de abundância.
Musk pinta um quadro ousado, mas imaginativo: um quadro em que as máquinas realizam a maior parte do trabalho, os bens e serviços são abundantes e baratos, os cuidados de saúde e a educação são livremente acessíveis e o chamado “rendimento universal elevado” garante as necessidades básicas de todos. Neste futuro, diz Musk, a preocupação em guardar dinheiro para a reforma “não mudará”. Mas antes de você ficar do lado do empresário mais rico do mundo e abandonar seu 401(k), há uma importante verificação da realidade a ser considerada.
A tese de Musk depende de uma visão radical da transformação tecnológica; Um mundo em que a inteligência artificial, a robótica e outras inovações aumentarão a produtividade de forma tão dramática que a escassez – a força económica subjacente ao dinheiro, ao trabalho e às poupanças – desaparecerá efectivamente.
Num mundo assim, argumenta ele, o planeamento tradicional da reforma pode perder a sua relevância.
Esta é uma ideia otimista e altamente especulativa sobre o futuro. Musk disse que imagina que a transição poderá ser “acidentada”, potencialmente provocando agitação social e até mesmo uma crise de significado à medida que o trabalho tradicional se torna menos necessário (1).
É importante notar que Musk não oferece aconselhamento financeiro pessoal no sentido convencional. Ele descreve uma economia futura teórica. No entanto, a sua influência significa que muitas pessoas poderiam interpretar os seus comentários como uma luz verde para parar completamente de poupar – especialmente os trabalhadores mais jovens, ainda nas fases iniciais de construção de segurança financeira.
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Ao contrário de Musk, a maioria dos americanos não dispõe de redes de segurança multibilionárias se o futuro não correr como esperado. Para muitos, as poupanças previdenciárias estão longe de ser irrelevantes. Na verdade, eles são criticamente insuficientes.
Quase metade das famílias dos EUA não tinha quaisquer poupanças para a reforma em 2022, e apenas cerca de um quarto tinha mais de 100.000 dólares poupados, de acordo com o Inquérito Financeiro ao Consumidor da Reserva Federal (2).
A AARP também informa que 1 em cada 5 americanos com 50 anos ou mais não tem poupanças para a reforma e mais de metade sente que não terá poupanças suficientes para uma reforma segura (3). Muitos trabalhadores sentem-se atrasados no seu planeamento da reforma, relata a CNBC, admitindo que não estão a poupar o suficiente ou que começam demasiado tarde (4).
Muitos planeadores financeiros recomendam poupar o suficiente para substituir uma parte significativa do seu rendimento pré-reforma – muitas vezes na ordem das centenas de milhares ou mesmo mais de um milhão de dólares – dependendo do seu estilo de vida e necessidades e despesas específicas (4).
Estes valores de referência estão muito além das poupanças que a maioria dos americanos tem hoje. Neste contexto, os conselhos que sugerem que as poupanças para a reforma não terão impacto tão cedo podem ser muito enganadores se forem tomados pelo seu valor nominal.
Declarações como as de Musk representam um risco psicológico: as pessoas podem tomá-las como uma permissão para adiar a poupança ou deixar de participar em programas de correspondência entre empregadores – os mesmos hábitos que podem pôr em risco a segurança a longo prazo.
Para os trabalhadores que fazem malabarismos com despesas provocadas pela inflação, dívidas estudantis, custos de habitação e cuidados de saúde e acesso incerto aos planos de reforma dos empregadores, a reforma já pode parecer distante e abstrata. Mensagens que sugerem que o planeamento da reforma pode eventualmente tornar-se obsoleto podem tornar ainda mais fácil adiar o início ou o aumento das contribuições para a reforma.
E embora a tecnologia tenha historicamente aumentado a produtividade e criado novas oportunidades económicas, não há garantia de que esses avanços se traduzirão automaticamente em abundância para todos, muito menos num cronograma que corresponda à previsão de Musk.
Os profissionais financeiros geralmente concordam que o planeamento da reforma continua a ser essencial nas condições económicas actuais. Actualmente não existe nenhuma política ou estrutura económica forte com amplo apoio que garanta o rendimento universal ou a eliminação da escassez num futuro próximo.
Até que existam tais mecanismos, as pessoas ainda são responsáveis pela construção das suas próprias redes de segurança. Em vez de tratar os comentários de Musk como uma estratégia financeira pessoal, veja-os como um lembrete de que o futuro do trabalho e do rendimento pode mudar. No entanto, é melhor planejar com base no que você sabe agora, e não no que pode acontecer.
Isto diz:
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Contribuir de forma consistente para contas de aposentadoria, especialmente quando os empregadores igualam as contribuições
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Construindo um fundo de emergência
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Verificação e ajuste regulares das metas de poupança, e
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Mantenha-se informado sobre tendências econômicas e tecnológicas mais amplas
Por outras palavras: prepare-se para o mundo em que vive hoje, permanecendo ao mesmo tempo pronto para se adaptar caso surjam mudanças económicas sísmicas.
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Business Insider (1); Fatos dos EUA (2); AARP (3); CNBC (4)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
