Uma mulher no Reddit recentemente fez uma pergunta aparentemente simples: se ela pode facilmente pagar uma compra de US$ 1.700, há alguma desvantagem real em usar um serviço compre agora, pague depois, como Klarna (NYSE: KLAR) ou Afterpay para dividir o pagamento?
“Ao contrário de um cartão de crédito, não são cobrados juros e eu cobro juros quando o dinheiro está na minha conta, então… por que não?” ela perguntou em r/personalfinance. “Estou perdendo uma desvantagem óbvia?”
“Em teoria, nenhuma desvantagem”, escreveu um Redditor. “Na prática, permite que você compre mais do que pode pagar.”
Não perca:
Este tópico surgiu repetidamente no tópico. Muitos disseram que serviços como o Klarna podem parecer inofensivos se você for financeiramente responsável e os usar ocasionalmente. Mas o perigo real é comportamental: quanto mais as pessoas dividem os pagamentos, mais fácil é justificar a compra de coisas que normalmente não comprariam.
“Isso dá a ilusão de poder de compra extra”, disse outra pessoa. “Alguém pode não comprar um item de US$ 2.000, mas pode muito bem comprá-lo se custar ‘apenas’ US$ 500 a cada duas semanas.”
Vários comentadores observaram que esta estrutura incentiva gastos excessivos, especialmente para aqueles que vivem de salário em salário.
Outros alertaram que, embora usar o BNPL uma ou duas vezes possa parecer inofensivo, é um caminho escorregadio. “Tivemos alguém aqui há alguns meses que recebia US$ 900 em pagamentos mensais da Klarna e estava se perguntando como sair disso porque não tinha dinheiro para pagar”, compartilhou um comentarista. “$ 50 aqui, $ 30 ali começam a somar.”
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Alguns analisaram os números para mostrar por que o benefício da divisão de custos não é tão convincente quanto parece. Estacionar US$ 1.700 em uma conta poupança de alto rendimento poderia render cerca de US$ 3 a US$ 5 em juros ao longo de seis semanas.
“Este suco não vale a pena ser espremido”, escreveu uma pessoa. Outro acrescentou: “Estamos realmente falando de alguns dólares no máximo”.
Outros disseram que os cartões de crédito oferecem benefícios adicionais. Um cartão típico de reembolso de 2% lhe dará US$ 34 em uma compra de US$ 1.700, muito mais do que uma conta poupança ganharia no mesmo período. Além disso, muitos cartões de crédito oferecem proteção de compra e opções de reembolso.
