Enquanto os americanos lutam com os altos preços das casas e as taxas de hipotecas, uma opção de habitação acessível pode estar escondida à vista de todos. Em algumas áreas do país, as novas construtoras têm muito estoque, estão motivadas a negociar preços e podem oferecer taxas de hipoteca mais baixas.
As casas novas para construção podem ser de vários tipos:
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Casas novas, concluídas recentemente (“Mudança rápida”)
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Casas em construção (você pode ter a oportunidade de fazer algumas escolhas de design e comprar atualizações)
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Casas de construção personalizadas, construídas apenas de acordo com suas especificações
Em qualquer caso, você é o primeiro proprietário de uma casa que não teve inquilinos anteriores.
“As novas construções continuam a desempenhar um papel crítico na expansão das opções de habitação e na facilitação dos desafios de acessibilidade para os compradores”, disse Danielle Hale, economista-chefe da Realtor.com, numa análise de novembro. “Os construtores respondem diretamente às condições do mercado e às barreiras financeiras que os compradores enfrentam, desde elevados pagamentos mensais a grandes pagamentos iniciais, criando oportunidades atraentes para comprar novas casas no mercado atual.”
No entanto, Hale observou que os benefícios de novas construções variam de acordo com a região. No Sul e no Oeste, as casas recém-construídas têm mais incentivos e melhores preços, enquanto no Nordeste e Centro-Oeste, a disponibilidade de novas construções é limitada e muitas vezes tem preços premium.
Outro desenvolvimento recente que torna a compra de novos atrativos: novas construções estão se tornando mais acessíveis.
A diferença de custos entre as casas novas e as existentes diminuiu, em grande parte como resultado dos cortes nos preços das casas novas, que atingiram um máximo histórico no terceiro trimestre de 2025, de acordo com a pesquisa Realtor.com.
“Os construtores são vendedores mais motivados do que os proprietários existentes e estão a fixar preços agressivos para movimentar o seu inventário relativamente limitado”, acrescentou o relatório.
Em Novembro, segundo os dados mais recentes disponíveis, 60% das novas comunidades residenciais ofereciam incentivos para casas a construir, enquanto 78% ofereciam incentivos para casas de mudança rápida, de acordo com a empresa de análise de dados Zonda. A empresa observou que apenas foram reportados incentivos anunciados publicamente, pelo que o número de construtores que oferecem incentivos pode ser ainda maior.
Os acordos de juros hipotecários são o incentivo mais comum para os construtores. Isso pode ser na forma de uma taxa de hipoteca mais baixa ou de uma hipoteca com taxa ajustável abaixo do mercado.
Como os construtores podem oferecer taxas mais baixas? Alguns desenvolvedores negociam pacotes de empréstimos de montante fixo com um credor hipotecário ou investidor afiliado. Em vez de definir o preço de cada empréstimo separadamente, o construtor tem acesso a um financiamento conveniente para um projeto inteiro.
Uma análise do Realtor.com descobriu que os novos compradores de casas receberam um desconto de quase 1 ponto percentual em suas hipotecas de 30 anos em comparação com os compradores de casas existentes. Uma diferença de meio ponto era mais provável nos primeiros dois trimestres de 2025, mas avanços adicionais nas taxas podem ter entrado em vigor ainda este ano, disse o relatório.
Outros benefícios comuns oferecidos incluem:
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Menor pagamento inicial: As pessoas que compraram casas para construção nova pagaram uma entrada média de 15,7%, em comparação com 17,8% para os compradores de casas existentes, de acordo com Realtor.com. No passado, as casas recém-construídas normalmente exigiam pagamentos iniciais mais elevados – mas os incentivos aos novos compradores viraram o jogo.
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Redução de preços: As casas novas são muitas vezes mais baratas com base no preço por metro, especialmente no Sul e no Oeste, onde há mais casas novas a serem construídas.
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Descontos nos custos de fechamento: Os construtores podem oferecer uma porcentagem de desconto nos custos de fechamento, mas provavelmente você precisará usar um de seus credores preferidos.
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Atualizações: Os construtores oferecem atualizações complementares, como persianas, acabamentos e eletrodomésticos luxuosos.
Nem todos os acordos de financiamento para construtores são tão bons quanto parecem. Um construtor no norte da Califórnia anuncia uma taxa de 3,75% durante os primeiros sete anos. Porém, ao considerar as taxas, possui uma taxa percentual anual (TAEG) de 5,224%. Ainda é uma boa taxa, mas não tão baixa quanto parece inicialmente.
Se uma oferta de financiamento incluir uma taxa anunciada baixa com um lucro muito mais elevado, poderá ser um sinal de que existem custos iniciais ou ajustes de pagamento futuros incorporados no empréstimo.
“Comparar as APRs lado a lado ajuda os compradores a evitar serem influenciados apenas pelas taxas de manchete”, disse Brian Hurd, vice-presidente sênior da divisão nacional de construção residencial da Cardinal Financial, ao Yahoo Finance.
Com hipotecas com taxas ajustáveis, esteja ciente de quanto tempo dura a taxa de juros inicial, com que frequência ela é ajustada e quão alto o pagamento pode chegar ao longo do tempo, acrescentou.
Além das taxas ajustáveis, outro incentivo comum ao financiamento de construtores são as taxas mais baixas. Um exemplo é comprar 2/1:
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Sua taxa é reduzida em 2% no primeiro ano.
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Portanto, é descontado 1% no segundo ano.
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A partir do terceiro ano e durante a vigência do empréstimo, a sua taxa de juro é fixada de acordo com a taxa de mercado.
“Os incentivos de financiamento para construtores podem ser uma ferramenta poderosa e acessível, mas não são para todos”, observou Hurd. “A chave é entender o que é temporário versus permanente. Uma taxa inicial mais baixa nem sempre significa um custo mais baixo no longo prazo, por isso os compradores precisam avaliar o desempenho do empréstimo ao longo do tempo, e não apenas o primeiro pagamento.”
Comparar as ofertas de empréstimo do contratante com as de um credor hipotecário externo também pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Hurd disse que os compradores devem perguntar se o incentivo está vinculado a um credor específico, se o preço muda se eles comprarem em outro lugar e se o incentivo vem do construtor ou é compensado em outro lugar nos termos do empréstimo.
“Os compradores devem observar a taxa de juros, APR, pontos, custos totais de fechamento e quanto tempo dura cada incentivo. Também é importante perguntar por quanto tempo a taxa cotada fica bloqueada e se há flexibilidade se o cronograma para terminar a casa mudar”, acrescentou Heard. “Obter uma segunda opinião não significa abandonar o acordo com o empreiteiro; apenas dá clareza aos compradores.”
Há outra desvantagem potencial nos acordos de financiamento à construção: capital reduzido.
“Os incentivos aos construtores oferecem aos compradores ótimos negócios nas taxas de hipotecas, mas há compensações”, disse Joel Brenner, economista sênior da Realtor.com. “Quando os compradores pagam mais perto do preço total e investem menos dinheiro, eles financiam mais a compra, o que aumenta o risco de afundar se o valor das casas diminuir.”
Uma consideração final: alguns dos benefícios oferecidos pelo contratante podem ter sido pagos com o aumento do preço de listagem da casa. Este é outro bom motivo para procurar uma segunda opinião de um credor hipotecário independente em relação à sua oferta de empréstimo.
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Possível entrada mais baixa
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Permitir uma taxa de juros hipotecária mais baixa
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Possível redução nos custos de fechamento
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Garantia cobrindo sistemas primários, como encanamento
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Menos reparos e manutenção iniciais
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Materiais energeticamente eficientes que reduzem custos de serviços públicos
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Possibilidade de deslocamento mais longo, já que os empreendimentos geralmente ficam nos subúrbios, onde os terrenos são mais baratos
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O fechamento e o recebimento das chaves podem ser atrasados devido a contratempos na construção
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O paisagismo pode ser jovem e esparso, então seu quintal pode levar algum tempo para ser preenchido
Talvez faça sentido para você comprar uma casa nova, mas encontrar a casa certa é uma combinação de fatores de estilo de vida. Isso pode incluir acessibilidade, localização, comodidades – até mesmo escolas que seus filhos possam frequentar. O tamanho da casa é levado em consideração, especialmente se você tem uma família crescente. Você quer um bairro com calçadas e quintais amplos ou um ambiente urbano transitável com lote zero? Uma casa nova ou existente pode atender aos seus critérios.
Ambos têm suas vantagens e desvantagens. Provavelmente não se trata tanto da idade da casa, mas sim das comodidades que você prefere – e de quanto você pode pagar pela casa.
Uma inspeção residencial pode revelar qualquer número de sinais de alerta em uma casa recém-construída. Isto pode incluir má drenagem, mau isolamento, componentes elétricos não confiáveis, problemas de fundação e construção malfeita. A inspeção é uma etapa importante no processo de compra de um apartamento que você não quer pular.
Laura Grace Terpley editei este artigo.
