Então você chega com US$ 25 mil extras, seja por meio de uma herança, do retorno de um investimento anterior ou de anos de poupança disciplinada. Agora você quer investir, esperando que essa semente de dinheiro possa atingir o crescimento máximo. Assim como qualquer jardineiro inteligente que sabe que um crescimento significativo requer paciência e estratégia, você precisa de um plano.
Para desenvolver este plano, você precisa de informações especializadas. GOBankingRates encontrou um com um histórico impressionante. Robert R. Johnson é professor de finanças no Hyder College of Business da Creighton University. Ele também é coautor de vários livros de investimentos amplamente utilizados e anteriormente atuou como vice-presidente executivo do CFA Institute e presidente do American College of Financial Services.
Perguntamos a Johnson como ele investiria US$ 25 mil se a meta fosse o crescimento máximo no longo prazo. Aqui está o que ele disse.
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Supondo que o investidor tenha um horizonte de longo prazo e alta tolerância ao risco, Johnson sugere colocar todos os US$ 25.000 em um fundo diversificado de índice de ações. Esta recomendação pode parecer agressiva, mas está enraizada em décadas de dados históricos.
“De acordo com dados compilados pela Ibbotson Associates, as ações de grande capitalização (pense no S&P 500) retornaram 10,4% compostas anualmente de 1926 a 2024”, disse ele. “Durante o mesmo período, os títulos do governo de longo prazo renderam 5% ao ano e os títulos do Tesouro renderam 3,3% ao ano.”
Estas tendências de longo prazo explicam a sua confiança de que a forma mais fiável de aumentar a riqueza ao longo do tempo é através de uma carteira diversificada de ações.
No entanto, Johnson sabe que uma estratégia com muitas ações só faz sentido se você não precisar do dinheiro por muito tempo. No entanto, se o seu horizonte temporal for de 10 anos ou menos – ou se as flutuações do mercado o causarem pânico – esta pode não ser a melhor abordagem para si, mesmo que os retornos potenciais sejam mais elevados.
Todos, desde influenciadores de redes sociais até especialistas em TV a cabo, têm opiniões sobre as ações mais quentes do momento – e raramente ficam calados sobre elas. Johnson aconselha os investidores a ignorarem o ruído e a adoptarem uma abordagem disciplinada e de longo prazo com esses 25.000 dólares, resistindo à tentação de saltar de uma tendência para outra. Ele compara a construção de riqueza a correr uma maratona, não a uma série de corridas de velocidade.
“As pessoas estão enganadas e acreditam que a forma de construir riqueza é passar de investimento em investimento – isto é, para o comércio”, disse ele. “Nada poderia estar mais longe da verdade. Esta crença é reforçada pelas redes de notícias financeiras 24 horas por dia, 7 dias por semana, que todos os dias têm locutores dizendo aos telespectadores para comprarem este título e venderem outro.”
Johnson é igualmente cético em relação a qualquer um que afirme que consegue cronometrar o mercado. Para enfatizar esse ponto, ele cita frequentemente o fundador da Vanguard, John C. Bogle: “Depois de quase 50 anos neste negócio, não conheço ninguém que tenha feito isso com sucesso e consistência. Nem conheço ninguém que conheça alguém que tenha feito isso com sucesso e consistência.”
Ao investir US$ 25.000 para crescimento, Johnson não se concentraria em ações individuais. Em vez disso, ele prefere um ETF diversificado de índices de ações para a maioria dos investidores.
“Uma pesquisa interessante do professor Hendrik Besambinder, da Universidade do Arizona, mostra que apenas 4% das ações ordinárias proporcionaram um retorno mais elevado do que os títulos do Tesouro”, disse ele. “Em outras palavras, os retornos do mercado foram impulsionados por uma pequena porcentagem de grandes vencedores. Tentar escolher vencedores, para a maioria, é um jogo perdido.”
A diversificação ajuda os investidores a aproveitar esses raros destaques sem ter que prever quais empresas terão um bom desempenho. Para ilustrar melhor o seu ponto de vista, Johnson recordou o conselho de Warren Buffett de que comprar consistentemente um fundo do índice S&P 500 de baixo custo é uma das formas mais sensatas de construir riqueza a longo prazo, especialmente para a reforma.
Embora o seu conselho de investimento presuma que a totalidade dos 25.000 dólares está disponível para investimento, Johnson sublinhou que, para aqueles com dívidas com juros elevados, o pagamento deve vir em primeiro lugar.
“As pessoas podem colocar a sua situação financeira em ordem reduzindo a dívida e comprando activos que aumentam de valor ao longo do tempo”, disse ele. “A maneira mais rápida de mudar o patrimônio líquido para melhor é obter mais ativos que se misturem em valor, como ações ou CDs, e reduzir dívidas e pagamentos de juros.”
Em termos práticos, isto significa priorizar dívidas com taxas de juro mais elevadas, como cartões de crédito, em vez de focar apenas nos saldos maiores.
No entanto, Johnson deixou claro que nem todas as dívidas são dívidas inadimplentes. Por exemplo, ele não recomendaria usar esses US$ 25.000 para pagar uma hipoteca a juros baixos.
“Se eles têm dívidas de cartão de crédito com juros altos, o dinheiro deveria ser usado para saldar essa dívida”, disse ele. “Mas eu não defenderia o pagamento de dívidas hipotecárias com esses fundos. Em vez disso, defenderia o investimento em um ETF diversificado de índices de ações.”
Investir US$ 25.000 pode ser um passo poderoso para a construção de riqueza a longo prazo. Se o seu objetivo é o crescimento máximo e o seu horizonte de tempo e tolerância ao risco o permitem, um fundo de índice de ações diversificado oferece as maiores probabilidades históricas de sucesso. Evite perseguir ações em alta ou tentar cronometrar o mercado. E se dívidas com juros altos fazem parte do seu quadro financeiro, resolva isso primeiro, antes de colocar dinheiro novo para trabalhar.
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Este artigo é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro. Investir envolve risco, incluindo possível perda do principal. Sempre considere suas circunstâncias pessoais e consulte um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões de investimento.
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Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: Sou um consultor financeiro: como investiria US$ 25 mil para obter o crescimento máximo
