Os níveis de dívida pessoal estão a subir nos EUA, pouco menos de metade (46%) da população deve dinheiro nos seus cartões de crédito, 42,7 milhões têm empréstimos estudantis e outros 61,2% dos americanos têm hipotecas, com os saldos médios em todos os três a situarem-se em 300.000 dólares. (1)
Com tantas dívidas pairando sobre nós, pode parecer uma tarefa impossível pagar todo o dinheiro que devemos e economizar o suficiente para a aposentadoria. Este é o problema que Jerome e Alex enfrentam.
O casal ainda deve US$ 250 mil pela casa de US$ 400 mil, resultando em pagamentos de hipoteca de US$ 2 mil por mês, e tem mais de US$ 100 mil em dívidas adicionais, que consistem em uma combinação de empréstimos estudantis, cartões de crédito, empréstimos para automóveis e dívidas médicas desde o nascimento do filho.
O casal traz para casa US$ 70 mil por ano, após impostos, mas luta para equilibrar o pagamento de suas dívidas com os custos de criar um filho pequeno. Sentem-se atrasados em poupar para o futuro e preocupam-se com a sua capacidade de fazer face a qualquer emergência financeira que possa surgir.
Neste contexto estressante, Jerome se pergunta se valeria a pena vender a casa. Ele raciocina que eles podem encontrar um apartamento mais barato e usar o dinheiro extra para pagar dívidas, economizar para a aposentadoria e financiar as futuras despesas universitárias do filho.
Jerome e Alex moram em Indiana, onde o custo de vida é inferior à média nacional. Jerome tem um emprego estável na indústria farmacêutica, enquanto Alex é massoterapeuta e atualmente trabalha meio período para equilibrar os cuidados com o filho e a família.
A dívida de cartão de crédito do casal é de US$ 20.000, e eles devem US$ 40.000 em empréstimos estudantis. Eles também devem US$ 50 mil por seus dois carros e estão pagando uma dívida médica de US$ 25 mil da internação de Alex no hospital enquanto ela dava à luz seu filho.
A TAEG em seus cartões de crédito é de 28%, o que é superior à média nacional de 25% (2), e o casal tem como meta o dinheiro extra que conseguir encontrar no final do mês para saldar primeiro a dívida.
No entanto, Jerome sente que se conseguissem vender a casa e mudar-se para um apartamento por 1.500 dólares por mês, poderiam conseguir progredir financeiramente.
Desistir de seu principal ativo é uma mudança radical para Jerome e Alex, mas isso faz sentido financeiramente?
Em Indiana, os custos de venda de residências são baixos, representando em média apenas 0,9% do valor de venda do imóvel. No entanto, não inclui as comissões dos agentes imobiliários, que podem variar entre 2,5% e 3% do preço de venda. (3)
Em outras palavras, se o casal vender por US$ 400.000, ele pode esperar receber, depois de analisar a hipoteca, US$ 146.400 ou cerca de US$ 135.400 se recorrer a um corretor de imóveis. Dado que eles têm dívidas de US$ 135.000, isso significa vender com US$ 11.400 ou potencialmente nada sobrando para recuperar suas economias e pagar pelas necessidades de outros.
Supondo que eles saiam do acordo com US$ 11.400 e o invistam, junto com US$ 500 extras por mês do dinheiro economizado com a mudança para uma casa de custo mais baixo, eles levarão pouco menos de 20 anos para economizar US$ 400.000 – e isso com um generoso retorno médio anual de 10%.
Nesse período, o valor de sua casa provavelmente será valorizado, estará livre de hipotecas e, potencialmente, proporcionará um melhor retorno geral do investimento.
Leia mais: Esta é a mudança silenciosa de portfólio que muitos investidores ricos estão fazendo em 2026. Você também deveria considerar isso?
Embora vender provavelmente não seja uma ótima opção para esse casal, eles precisam implementar alguns planos sérios para saldar suas dívidas e reduzir sua dependência de cartões de crédito para sobreviver.
Algumas coisas que eles podem considerar fazer para reduzir suas despesas incluem:
Analisando a consolidação de dívidas de empréstimos estudantis para reduzir a taxa de juros e saldar suas dívidas mais rapidamente.
Optar por transferir o saldo de seus cartões de crédito para aproveitar o adiantamento da TAEG de 0% (desde que consigam quitar o saldo em dia).
Converse com as administradoras de cartão de crédito sobre um plano de pagamento para tornar a dívida mais administrável.
Vender um de seus carros para reduzir grande parte da dívida, ou mesmo vender os dois carros e optar por um modelo mais barato.
Jerome poderia considerar trabalhar meio período ou outra atividade paralela para gerar uma renda extra.
Cortem suas despesas o máximo que puderem, procurando itens de segunda mão para bebês on-line ou em mercados de bairro, desistindo ou reduzindo suas assinaturas e serviços de streaming, e procurando cortar orçamentos de entretenimento e alimentação comendo em casa, tanto quanto possível.
Jerome e Alex podem considerar um programa como o 7 Baby Steps (4) de Dave Ramsey para saldar suas dívidas e começar a economizar para valer.
O primeiro passo é criar um fundo de emergência de US$ 1.000 e evitar que o casal contraia dívidas adicionais.
Então, eles podem pagar suas dívidas, potencialmente começando primeiro com os pagamentos de juros mais altos e, em seguida, construindo seu fundo de emergência para despesas de três a seis meses.
A partir daí, podem tentar pagar mais nas suas hipotecas e utilizar os fundos que reservaram para dívidas para construir um futuro melhor, incluindo poupar o máximo possível para a reforma e para o futuro dos seus filhos.
É claro que conseguir tudo isso requer muita disciplina. Para passar pelas fases, Jerome e Alex terão que fazer sacrifícios.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Publicação do Conselho da Reserva Federal (1); Investopédia (2); Taxa bancária (3); Dicas de solução (4).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
