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Ao longo de sua longa carreira, a personalidade do rádio Dave Ramsey notou vários indicadores-chave da condição econômica dos americanos.
Uma dessas medidas, disse ele em episódio de Espetáculo de Ramsay, Talvez até prever se uma família de classe média pode sair da sua faixa de renda e ficar rica.
Pelo menos foi o que ele disse a Micah, 24, de Washington, D.C., quando o militar ligou durante o episódio em busca de aconselhamento financeiro sobre uma potencial compra de carro (1).
Micah disse que ganha US$ 80 mil por ano. Ele já possui um carro no valor de US$ 13 mil, mas está tentado a comprar um novo carro esportivo – um Nissan 370Z – por US$ 30 mil em dinheiro. Ele admitiu que era apenas um prazer e que o novo carro seria para “brincar”.
Ele ligou para Ramsey para perguntar se deveria investir o dinheiro em vez de gastá-lo em um carro – e então Ramsey lhe contou um segredinho.
O conselho de Ramsay foi simples: diga não ao outro carro. Quanto ao seu raciocínio, o guru das finanças apontou algo que ele notou ao longo dos anos: “A maneira como você sabe que alguém permanecerá na classe média é quando ele tem dois carros muito bons – que obviamente custam (por exemplo) pagamentos de US$ 500, US$ 600 ou US$ 700 – parados em frente a uma casa de classe média”, disse ele.
Os americanos emprestam em média US$ 42.332 para veículos novos e US$ 27.128 para veículos usados, segundo dados da Experian (2).
Espetáculo de Ramsay Os anfitriões apontaram o óbvio: mais veículos significam mais contas.
Se, ao contrário de Micah, você precisar fazer um empréstimo para comprar um carro, esse é um motivo ainda maior para reconsiderar a compra. Por que comprar outro carro e adicionar outra conta mensal ao seu prato se você ainda está lutando para pagar o carro antigo?
Se você já tem um empréstimo para comprar um carro e está tentando manter o pagamento de várias dívidas, considere um empréstimo pessoal através do Credible.
Amin facilita a otimização do pagamento da dívida a uma taxa razoável. Seu mercado on-line de credores avaliados oferece ofertas personalizadas de empréstimos para consolidação de dívidas com base em suas necessidades, permitindo que você pague sua dívida com mais eficiência a uma taxa fixa, sem fazer malabarismos com várias contas – ou outro empréstimo para um carro novo.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
Além de creditar o pagamento mensal do carro, você também deve reduzir os custos mensais do seguro.
OfficialCarInsurance facilita esse processo.
Veja como funciona: insira informações básicas sobre você e o veículo que você dirige, e o OfficialCarInsurance mostrará as taxas oferecidas pelas principais seguradoras, como GEICO, Allstate e Progressive.
“Se você pretende construir riqueza, você tem que investir o mínimo possível em coisas que perdem valor”, disse Ramsey. Ele diz que aqueles que tentam construir riqueza não deveriam ter mais de 50% do seu rendimento depreciado em activos como carros.
O que eles deveriam fazer com o restante de sua renda? Bem, Ramsey é um grande fã da conta poupança de emergência.
Em um episódio de 2025 de Espetáculo de Ramsay, Ele disse: “Não me importo se você deixar na gaveta de meias”, acrescentando: “O fundo de emergência não é para ganhar dinheiro. É um seguro para evitar que você sacar ou contrair dívidas (3).”
Um fundo de emergência pode ajudá-lo a saldar dívidas e manter o controle caso seja forçado a lidar com o inesperado, como uma perda repentina de emprego ou uma emergência médica.
E embora uma conta de emergência não tenha potencial para obter o nível de retorno possível ao investir no mercado de ações, você ainda pode obter um aumento em seu dinheiro.
Por exemplo, uma conta de alto rendimento como a Wealthfront Cash Account pode ser um ótimo lugar para aumentar seus fundos de emergência, oferecendo taxas de juros competitivas e fácil acesso ao seu dinheiro quando você precisar.
A conta Wealthfront Cash pode fornecer um APY variável básico de 3,25%, mas novos clientes podem obter um aumento de 0,65% durante os primeiros três meses para um APY total de 3,90% fornecido pelos bancos do programa sobre seu dinheiro não investido. Isso representa 10 vezes a taxa de poupança do National Depository, de acordo com o relatório de dezembro do FDIC.
Sem saldos mínimos ou taxas de conta, bem como saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias locais gratuitas, você pode garantir que seus fundos permaneçam acessíveis em todos os momentos. Além disso, os saldos das contas em dinheiro do Wealthfront de até US$ 8 milhões são segurados pelo FDIC por meio dos bancos do programa.
Depois de ter dinheiro suficiente para se proteger, você precisará configurar sistemas que tornem o investimento automático e indolor.
Com a Acorns, você pode investir enquanto aproveita ao máximo suas compras diárias.
Cada vez que você faz uma compra com seu cartão de débito ou crédito vinculado, o aplicativo arredonda automaticamente o custo total para o dólar mais próximo e investe o troco em uma carteira variada. Você também pode vincular esses investimentos ao seu IRA, garantindo que está maximizando suas economias para a aposentadoria a cada compra que fizer.
Além de investir no mercado, você pode considerar ativos alternativos para seu portfólio. Por exemplo, quase metade dos americanos inquiridos com saldos bancários entre 1 milhão e 5 milhões de dólares afirmaram que o imobiliário era o principal factor subjacente à sua riqueza, de acordo com um inquérito realizado pela gestora de fortunas Empower (4).
Portanto, em vez de gastar o seu dinheiro num activo depreciado como um carro, deve considerar investir esse dinheiro em oportunidades de investimento que irão crescer em valor, diversificar a sua carteira e gerar rendimento passivo – todos factores que podem ajudá-lo a construir riqueza.
No entanto, você não precisa comprar um imóvel imediatamente para entrar nesse tipo de imóvel. Você pode investir em ações de casas de férias ou imóveis para alugar por meio da Chegou.
Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em ações de imóveis para férias e aluguel, ganhando um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra envolvido em possuir seu próprio imóvel para alugar.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por seu potencial de valorização e geração de renda. Depois de selecionar um ativo, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos trimestrais.
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Dave Ramsey (1); Experiano (2); (3) YouTube, The Dave Ramsey Show; capacitar (4)
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